Amerykanie i chatboty: porady finansowe, ryzyko czy nagroda?

Chatboty oparte na sztucznej inteligencji codziennie znajdują nowe zawody; bywają programistami, terapeutami, przyjaciółmi, a teraz może i doradcami finansowymi.

Według nowego badania przeprowadzonego przez DzTecnium, ponad jedna czwarta Amerykanów (26%) deklaruje, że korzystała z chatbota opartego na sztucznej inteligencji (AI), aby znaleźć odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych. Prawie połowa z tych użytkowników (49%) deklaruje, że w ciągu ostatniego tygodnia zadała sztucznej inteligencji pytanie dotyczące finansów. Chociaż chatboty oparte na AI są przydatnym narzędziem do nauki finansów osobistych, korzystanie z ich porad może być ryzykowne: wśród Amerykanów, którzy skorzystali z porad dotyczących finansów osobistych udzielonych przez chatbota opartego na AI, prawie 3 na 10 (29%) deklaruje, że miało to negatywny wpływ na ich sytuację finansową.

Nie zawsze oznacza to, że tak jest: 39% twierdzi, że pomogło to ich sytuacji finansowej. Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, zapoznaj się z naszą poradą dotyczącą finansowego chatbota: Moje osobiste doświadczenie z testowaniem . Nasza opinia? To skomplikowane.

Chatboty oparte na sztucznej inteligencji nie są ani dobre, ani złe, jeśli chodzi o doradztwo finansowe. Ułatwiają dostęp do wiedzy finansowej, co może pomóc wielu osobom podejmować mądrzejsze decyzje finansowe. Jednak ich nadmierna pewność siebie i brak rozwagi mogą kosztować Amerykanów realne pieniądze, ponieważ skłaniają ich do słuchania wątpliwych rad. A finanse to obszar, w którym większość z nas nie może sobie pozwolić na błąd.

Ankieta, przeprowadzona online przez The Harris Poll, objęła ponad 2000 Amerykanów – 496 z nich korzystało z chatbota opartego na sztucznej inteligencji, odpowiadając na pytania dotyczące finansów osobistych – na temat korzystania ze sztucznej inteligencji w tym obszarze. Stwierdziliśmy, że Amerykanie są podzieleni w kwestii tego, czy sztuczna inteligencja może im zapewnić rzetelne porady finansowe, a niektórzy użytkownicy zbyt często udostępniają swoje dane osobowe.

النتائج الرئيسية

• Niektórzy wolą sztuczną inteligencję, ponieważ nie ocenia. Wśród Amerykanów, którzy korzystali z chatbota opartego na sztucznej inteligencji w odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych, 28% podało jako powód chęć uzyskania odpowiedzi pozbawionej osądu, a 12% przyznało, że wstydziło się zapytać o to prawdziwą osobę.
• Połowa Amerykanów sceptycznie podchodzi do finansowej wiedzy chatbotów opartych na sztucznej inteligencji. Amerykanie są podzieleni w kwestii zaufania do chatbotów opartych na sztucznej inteligencji w kwestii udzielania trafnych, spersonalizowanych porad finansowych – 45% twierdzi, że tak, a 55%, że nie.
• Numery ubezpieczenia społecznego wkraczają do dyskusji. Prawie trzy czwarte Amerykanów, którzy korzystali z chatbota opartego na sztucznej inteligencji w odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych (77%), udostępniło jakieś dane osobowe. Chociaż część z tych informacji jest nieszkodliwa, część z pewnością nie – 9% udostępniło chatbotowi swój numer ubezpieczenia społecznego, a 10% numery kont bankowych.
• Niektórzy ludzie podejmują szybkie decyzje w oparciu o porady sztucznej inteligencji. Co piąty Amerykanin, który skorzystał z porad dotyczących finansów osobistych udzielonych przez chatbota opartego na sztucznej inteligencji (20%), podjął natychmiastowe działanie — bez dodatkowych pytań, dalszych badań i interwencji człowieka.

„Zadając ogólne pytania finansowe, wykonując obliczenia lub zasięgając drugiej opinii, chatboty oparte na sztucznej inteligencji mogą przynieść realną wartość. Nie sprawdzają się jednak w udzielaniu spersonalizowanych porad na złożone tematy, wymagające analizy kontekstowej” – mówi Kimberly Palmer, ekspertka ds. finansów osobistych w DzTecnium.

Szybkie odpowiedzi, bez osądzania

Ludzie mogą zwracać się do sztucznej inteligencji o spersonalizowane porady finansowe z różnych powodów. Według badania, głównym powodem, dla którego użytkownicy chatbotów opartych na sztucznej inteligencji (AI) podają chęć uzyskania szybkiej odpowiedzi (50%), a następnie unikanie przeszukiwania wielu stron internetowych (35%).

Prawie trzech na dziesięciu Amerykanów, którzy korzystali ze sztucznej inteligencji w celu uzyskania spersonalizowanej porady finansowej (28%), twierdzi, że zrobili to, ponieważ chcieli mniej rygorystycznej odpowiedzi, podczas gdy 12% czuło się zawstydzonych, prosząc o to prawdziwą osobę. Może to wskazywać, że niektórzy ludzie mieli w przeszłości negatywne doświadczenia z szukaniem porady finansowej i teraz starają się tego uniknąć, rezygnując z interwencji człowieka. Niektórzy wskazywali również na bariery utrudniające dostęp do wiedzy fachowej: 22% Amerykanów, którzy korzystali z chatbotów opartych na sztucznej inteligencji w celu uzyskania spersonalizowanej porady finansowej, stwierdziło, że jest to bardziej ekonomiczne niż zwrócenie się do eksperta, a 12% stwierdziło, że nie mieli dostępu do doradcy finansowego lub innego eksperta. Dla tych, których nie stać na doradcę lub brakuje im pomocy ludzkiej, sztuczna inteligencja nie jest tylko szybką odpowiedzią — może to być jedyna porada finansowa, jaką kiedykolwiek otrzymają, na dobre i na złe.

Dobra rada, ale nie zawsze.

Według badania, jedna czwarta Amerykanów, którzy korzystali z chatbotów opartych na sztucznej inteligencji w celu uzyskania porady finansowej, (25%), przyznała, że ​​otrzymała pomocne i trafne wskazówki po zadaniu pytania. Więcej informacji na temat doświadczeń z chatbotami finansowymi można znaleźć w artykule: Porady dotyczące chatbotów finansowych: Moje własne doświadczenia w praktyce. Dodatkowo: Czy warto korzystać ze sztucznej inteligencji w finansach osobistych? Na co zwrócić uwagę, a czego unikać. Z drugiej strony, około 1 na 10 Amerykanów, którzy zadali chatbotowi opartemu na sztucznej inteligencji pytania dotyczące finansów osobistych (9%), przyznało, że otrzymało nieprawdziwe informacje. Może się tak zdarzyć, jeśli chatbot czerpie informacje z niedokładnego lub nieaktualnego źródła albo jeśli są one „halucynowane”. (Informacje halucynowane to informacje generowane przez sztuczną inteligencję, które są nieprawdziwe, wprowadzające w błąd lub sfabrykowane przez chatbota).

Błędy mogą się również zdarzyć, jeśli chatbot oparty na sztucznej inteligencji nie ma dokładnego obrazu sytuacji. „Kiedy zwróciłam się do ChatGPT po poradę finansową dotyczącą oszczędzania na studia, otrzymałam pomocną tabelę z sugerowanymi miesięcznymi celami” – mówi Palmer. „Brakowało mi jednak sposobu na zbilansowanie tych kwot z innymi wydatkami, takimi jak emerytura”. Ponieważ nie ma uniwersalnego modelu oszczędzania na studia, Palmer uznała chatbota za pomocny w udzielaniu ogólnych wskazówek, ale mniej w opracowaniu planu dopasowanego do jej konkretnej sytuacji. „Chatbot nie był w stanie udzielić mi precyzyjnych odpowiedzi na temat tego, ile muszę zaoszczędzić na studia” – dodaje. „Naprawdę potrzebowałam możliwości omówienia moich priorytetów z członkami rodziny i innymi osobami, które rozumieją moją sytuację”.

Nadmierne udostępnianie danych osobowych: poważne ryzyko

Według badania, ponad trzy czwarte Amerykanów (77%), którzy korzystali z chatbota opartego na sztucznej inteligencji w celu uzyskania spersonalizowanej porady finansowej, stwierdziło, że udostępniło botowi jakiś rodzaj danych osobowych. W niektórych przypadkach może to faktycznie pomóc w uzyskaniu bardziej precyzyjnej i spersonalizowanej porady. Na przykład, udostępnienie swojego wyniku kredytowego — co zrobiło 38% z nich — może pomóc chatbotowi skierować Cię w stronę produktu finansowego, na który masz większe szanse. Udostępnienie sald zadłużenia i stóp procentowych — odpowiednio 27% i 34% — może również pomóc chatbotowi w stworzeniu spersonalizowanego planu spłaty zadłużenia. Jednak nadmierne udostępnianie może być ryzykowne. Według badania, 9% Amerykanów, którzy zadali osobiste pytania finansowe chatbotowi opartemu na sztucznej inteligencji, udostępniło botowi swój numer ubezpieczenia społecznego, a prawie taki sam odsetek (10%) udostępnił numery swoich kont bankowych. Niektórzy ludzie udostępnili wyciągi bankowe lub karty kredytowe (15%) lub dokumenty ubezpieczenia zdrowotnego (14%), które mogą zawierać bardzo poufne informacje . „Tak jak nie publikowalibyśmy naszych danych osobowych w internecie, tak samo nie chcielibyśmy podawać numerów identyfikacyjnych ani haseł chatbotowi, który mógłby wykorzystać te informacje gdzie indziej” – mówi Palmer. Dodaje, że czasami można dostosować ustawienia prywatności w chatbocie – na przykład wyłączyć automatyczne udostępnianie danych i uniemożliwić botowi wykorzystywanie rozmów do celów szkoleniowych. Nadmierne udostępnianie informacji to nie jedyne potencjalne ryzyko związane z korzystaniem z porad chatbotów. Około 1 na 7 Amerykanów (14%), którzy zadali chatbotowi pytania dotyczące finansów osobistych, stwierdziło, że kliknęli link podany przez bota, który wydawał się podejrzany lub wprowadzający w błąd. Złota zasada brzmi: do linków w czatach należy podchodzić z taką samą ostrożnością, jaką stosuje się do linków w służbowej skrzynce odbiorczej.

Zbyt szybkie działanie może okazać się kosztownym błędem.

Według badania, ponad jedna czwarta (27%) Amerykanów, którzy skorzystali z chatbota opartego na sztucznej inteligencji, aby zadać pytania dotyczące finansów osobistych, podjęła działania zgodnie z udzielonymi poradami finansowymi. Nie jest to koniecznie zła rzecz, ale nie powinno być pierwszym krokiem. Zapytani o to, kiedy ostatnio skorzystali z porady finansowej od chatbota opartego na sztucznej inteligencji, 20% odpowiedziało, że zrobiło to natychmiast po otrzymaniu porady. Inni najpierw wykonali co najmniej jeszcze jeden krok:

• 36% zadało chatbotowi pytania uzupełniające.
• 29% przeprowadziło dodatkowe badania online.
• 9% rozmawiało na ten temat z doradcą finansowym.
• 5% respondentów rozmawiało na ten temat z inną zaufaną osobą.

W przypadku osób, które skorzystały z porad dotyczących finansów osobistych, dostarczonych przez chatbota opartego na sztucznej inteligencji, wyniki dotyczące wpływu na ich finanse były tym razem zróżnicowane. Podczas gdy prawie dwie piąte (39%) stwierdziło, że poprawiło to ich sytuację finansową, kolejne 29% stwierdziło, że zaszkodziło ich finansom, a 32% stwierdziło, że nie miało to żadnego wpływu. Porady sztucznej inteligencji mogą być pomocne i znacząco poprawić sytuację finansową, jeśli są stosowane prawidłowo. Ponieważ jednak nie zawsze tak jest, a ryzyko jest znaczne, warto zachować ostrożność.

Najlepsze praktyki w zakresie wykorzystania sztucznej inteligencji do udzielania spersonalizowanych porad finansowych

Użyj sztucznej inteligencji jako punktu wyjścia, ale zweryfikuj informacje ze specjalistą. Około jedna trzecia (33%) Amerykanów, którzy użyli chatbota opartego na sztucznej inteligencji do zadawania pytań dotyczących finansów osobistych, twierdzi, że bardziej ufa tym chatbotom w przypadku podstawowych pytań dotyczących finansów osobistych niż w przypadku bardziej złożonych. W przypadku prostych pytań — takich jak „Czym jest ubezpieczenie spadochronowe?” i „O ile wzrosną moje oszczędności przy stopie procentowej X% z miesięczną składką XX USD?” — chatbot ze sztuczną inteligencją może wystarczyć. Może to być również dobre narzędzie do rozpoczęcia pracy nad tematem przed zwróceniem się do specjalistów od planowania finansowego . Ale w przypadku czegokolwiek, co mogłoby naprawdę wpłynąć na Twoje życie finansowe, sprawdź to z zaufaną osobą lub źródłem. Może to być doradca finansowy , mądry przyjaciel lub członek rodziny albo wiarygodne źródło wiadomości finansowych. Nie oznacza to, że powinieneś przyjmować porady finansowe z rozsądkiem — poszukaj pomocy u kogoś empatycznego i chętnego do wsparcia Cię w Twojej finansowej podróży. Przeprowadź należytą staranność, zanim podejmiesz działania.

Około połowa Amerykanów (49%) nie czuje się pewnie, oceniając trafność porad dotyczących finansów osobistych udzielanych przez chatbota opartego na sztucznej inteligencji. To zupełnie normalne. Warto być świadomym tego ograniczenia, aby nie polegać na własnej ocenie w tej kwestii. Dotyczy to szczególnie złożonych i ryzykownych pytań z zakresu finansów osobistych, takich jak inwestowanie, ubezpieczenia i podatki. Dodatkowo: Analiza: Co sztuczna inteligencja robi (i robi źle) w kwestiach podatkowych. Udostępniaj kontekst, ale ostrożnie z poufnymi informacjami. Około trzech czwartych Amerykanów (76%) ma obawy związane z udostępnianiem poufnych informacji finansowych chatbotowi opartemu na sztucznej inteligencji, jednak wielu z nich już to zrobiło.

Chociaż udostępnianie ogólnych informacji kontekstowych – takich jak dochody i saldo zadłużenia – może być pomocne, nigdy nie podawaj numerów kont, adresu domowego ani numeru ubezpieczenia społecznego dla własnego bezpieczeństwa. Porady dotyczące chatbotów finansowych: Moje doświadczenia w testowaniu. Zachowaj sceptycyzm. Mniej niż połowa Amerykanów (45%) deklaruje zaufanie do chatbotów opartych na sztucznej inteligencji w zakresie udzielania trafnych, spersonalizowanych porad finansowych. Prawdą jest, że od chatbotów można uzyskać wiele cennych informacji. Biorąc jednak pod uwagę ich reputację w zakresie nieuzasadnionego zaufania, zadawaj dodatkowe pytania i kwestionuj ich wiarygodność. Sztuczna inteligencja może być użytecznym narzędziem finansowym, ale nie powinna mieć ostatecznego głosu w Twoich decyzjach finansowych.

„Tak jak możesz zadać pytania chatbotowi opartemu na sztucznej inteligencji, aby przygotować się do wizyty u lekarza, tak zwrócenie się do sztucznej inteligencji w kwestiach finansowych może poszerzyć twoją wiedzę na dany temat lub pomóc ci przemyśleć różne strategie finansowe. Nie jest ona jednak w stanie podjąć decyzji za ciebie ani zrozumieć wielowarstwowego kontekstu, który wpływa na twoje wybory finansowe” – mówi Palmer. Proszę zacytować DzTecnium (2026). „Dane: Amerykanie korzystają z chatbotów w celu uzyskania porady finansowej. Czy to ryzykowne, czy satysfakcjonujące?”

metodologia

Ankietę z wykorzystaniem chatbota opartego na sztucznej inteligencji przeprowadziła w dniach 23–24 czerwca 2026 r. firma The Harris Poll na zlecenie DzTecnium. Wzięło w niej udział 2,003 dorosłych Amerykanów w wieku 18 lat i starszych, z których 496 użyło chatbota opartego na sztucznej inteligencji, aby zadać pytania dotyczące finansów osobistych.

Dokładność próby w internetowych ankietach Harrisa jest mierzona za pomocą bayesowskiego przedziału wiarygodności. W tym badaniu dane z próby charakteryzują się dokładnością z marginesem błędu +/- 2.7 punktu procentowego przy 95% poziomie ufności. Ten przedział wiarygodności będzie szerszy w podgrupach badanej populacji.

Zastrzeżenie: DzTecnium zrzeka się, wyraźnie i dorozumianie, wszelkich gwarancji, w tym gwarancji przydatności handlowej i przydatności do określonego celu, ani gwarancji dokładności, wiarygodności lub bezbłędności informacji zawartych w niniejszym artykule. Korzystanie z tych informacji lub poleganie na nich odbywa się na własne ryzyko, a my nie gwarantujemy ich kompletności ani dokładności. Treści niniejszego artykułu nie powinny być interpretowane ani traktowane jako odnoszące się do przyszłych wyników DzTecnium ani żadnego z jej podmiotów stowarzyszonych lub zależnych. Stwierdzenia, które nie są faktami historycznymi, są stwierdzeniami prognostycznymi, które wiążą się z ryzykiem i niepewnością, na co wskazują takie słowa, jak „wierzy”, „oczekuje”, „szacuje”, „może”, „będzie”, „powinien”, „przewiduje” lub podobne. Te stwierdzenia prognostyczne mogą istotnie różnić się od informacji prezentowanych analitykom przez DzTecnium oraz od rzeczywistych wyników operacyjnych i finansowych firmy.