Najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć
- Sztuczna inteligencja może pomóc w aspektach obliczeniowych finansów osobistych, takich jak tworzenie budżetów i planów oszczędzania, jednak nie rozumie ona osobistego kontekstu i emocjonalnego związku z pieniędzmi.
- Nie należy polegać wyłącznie na doradztwie finansowym zapewnianym przez sztuczną inteligencję bez konsultacji z człowiekiem. Należy również unikać udostępniania poufnych danych osobowych publicznym chatbotom.
- Wykorzystaj sztuczną inteligencję jako asystenta badawczego, zadając ogólne pytania lub wyjaśniając podstawowe pojęcia finansowe, pamiętając, że nie pełni ona roli powiernika.
Informacje inwestycyjne zawarte na tej stronie służą wyłącznie celom edukacyjnym. DzTecnium, Inc. nie oferuje usług doradczych ani maklerskich, ani nie zaleca inwestorom kupna ani sprzedaży konkretnych akcji, papierów wartościowych ani inwestycji.
Oszczędzanie na studia stanowi dla mnie wyzwanie finansowe, odkąd zostałam mamą. Jak w przypadku wielu pytań związanych z pieniędzmi, nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Decyzje, które podejmuję – ile oszczędzać, jak podzielić oszczędności między dzieci i jak pogodzić oszczędzanie na studia z innymi celami – zależą od wielu czynników, które różnią się w zależności od rodziny.
Aby ustalić mój plan oszczędzania na studia, zwróciłem się o pomoc do ChatGPT. To pytanie wydawało się idealne dla chatbota opartego na sztucznej inteligencji, ponieważ było złożone i nie chciałem ręcznie przeszukiwać ogromnych ilości danych i porad. Nie jestem jedynym, który zwraca się do sztucznej inteligencji z takimi pytaniami. Według czerwcowej ankiety przeprowadzonej online przez DzTecnium , około 26% Amerykanów deklaruje, że korzystało z chatbota opartego na sztucznej inteligencji, aby znaleźć odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych.
Zacznij od prostej prośby
Wszystko zaczęło się zwyczajnie. Zapytałam, ile powinnam oszczędzać miesięcznie, biorąc pod uwagę wiek moich dzieci i przewidywany koszt studiów. ChatGPT natychmiast odpowiedział pomocną tabelą. Przedstawiła plan, który zakładał natychmiastowe odłożenie jak największej kwoty dla mojego najstarszego dziecka, ponieważ te płatności miałyby zacząć się w pierwszej kolejności.
Problem polegał na tym, że zalecenie dotyczyło odkładania znacznie większej kwoty, niż mieściłoby się w moim budżecie – oszałamiających 8,000 dolarów miesięcznie. Aby uzyskać bardziej realistyczne wyniki, podałem ChatGPT dodatkowe informacje o oczekiwanej stopie zwrotu, perspektywie czasowej dla każdego dziecka i kosztach pobliskich uniwersytetów publicznych. Tym razem narzędzie zaproponowało mi lepszy plan. Zasugerowało, że powinienem odkładać około 3,000 dolarów miesięcznie dla mojego najstarszego dziecka. To wciąż dużo, ale zaczynam rozumieć, ile kosztuje studia.
Dodaj kontekst
ChatGPT nie posiadał jeszcze podstawowych informacji o moich szerszych celach finansowych. Uwzględnił moje oszczędności emerytalne dopiero po mojej wyraźnej prośbie. Narzędzie zignorowało również inne kwestie, o których nie miało pojęcia, takie jak wydatki związane z opieką nad starszymi rodzicami. Określenie kwoty oszczędności na studia zależy od szczegółów mojego życia, wykraczających poza kwoty, które początkowo podałem. Nie było prostego sposobu, aby podzielić się tymi wszystkimi szerszymi kwestiami z chatbotem (ani nawet zastanowić się nad wszystkim, czym powinienem się podzielić).
Szczerze mówiąc, są pewne szczegóły, którymi nie chciałbym się dzielić z robotem. Dlatego wielu ekspertów finansowych ostrzega konsumentów przed poleganiem wyłącznie na sztucznej inteligencji w decyzjach finansowych bez uzyskania drugiej (a nawet trzeciej) opinii człowieka. „Nie jest w stanie zrozumieć twojej unikalnej relacji z pieniędzmi” – mówi Michael James, edukator finansowy z Waszyngtonu, znany w mediach społecznościowych jako „Boujie Budgeter”.
Są traumy, wyciągnięte wnioski i rzeczy, które ukształtowały całą historię twojego życia. Niezależnie od tego, ile kontekstu podasz, nie zrozumie ona tego typu odczuć związanych z pieniędzmi”. James radzi, aby pozwolić sztucznej inteligencji pomóc w matematycznej części finansów osobistych – takiej jak tworzenie budżetu lub planu oszczędzania – ale korzystać ze wsparcia znajomych, rodziny lub doradcy finansowego przy omawianiu decyzji. „To daje lepsze rezultaty niż po prostu skonsultowanie się z ChatGPT” – dodaje.
Chroń swoją prywatność
Jeśli chodzi o szczegóły, którymi nie chciałem się dzielić, wielu specjalistów finansowych ostrzega przed udostępnianiem danych osobowych, takich jak numery kont, publicznym chatbotom. Miklos Ringbauer, biegły rewident i założyciel MiklosCPA, firmy konsultingowej w zakresie rachunkowości i strategii podatkowych w Południowej Kalifornii, pyta: „Z jakich systemów już korzystacie?” i sugeruje, aby zacząć właśnie od nich.
Na przykład Twój bank, kasa kredytowa lub internetowe narzędzie do przygotowywania zeznań podatkowych może integrować narzędzia sztucznej inteligencji (AI), które mają już dostęp do niektórych Twoich danych finansowych. W ten sposób nie będziesz udostępniać danych osobowych nowej platformie. Ringbauer zaleca unikanie przesyłania dokumentów finansowych, takich jak zeznania podatkowe, na nowe platformy AI, ponieważ zawierają one wiele danych osobowych, w tym numery ubezpieczenia społecznego, informacje o dochodach i informacje o rachunkach inwestycyjnych.
Dodaje: „Kiedy przesyłasz swoje zeznanie podatkowe , zawiera ono nie tylko Twoje dane identyfikacyjne, ale także informacje o rodzajach wykonywanej pracy, firmach, w których pracowałeś, i bankach, z którymi współpracowałeś”. W przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych, te wrażliwe informacje mogłyby zostać naruszone.
Zadaj właściwe pytania
Frank Davis, prezes New Era Financial i zarejestrowany doradca inwestycyjny w Toms River w stanie New Jersey, radzi, aby badania nad sztuczną inteligencją miały charakter ogólny. „Najlepiej wykorzystać ją jako asystenta badawczego” – mówi Davis. Dodaje, że nie można ślepo podążać za wszystkimi jej radami, ponieważ jest robotem, a nie powiernikiem, co oznacza, że nie ma prawnego obowiązku działania w najlepszym interesie użytkownika.
Kontynuuje: „Ostatecznie nie ponosi on żadnej odpowiedzialności za udzielenie ci złej rady”. To ważne zastrzeżenie, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że według badania DzTecnium prawie połowa (52%) Amerykanów, którzy korzystali z chatbotów opartych na sztucznej inteligencji, aby zadać pytania dotyczące finansów osobistych, straciła pieniądze z powodu tych porad.
Davis sugeruje zadawanie ogólnych pytań, takich jak: „Mam 50 000 dolarów oszczędności i potrzebuję 300 000 dolarów w ciągu 20 lat. Ile powinienem dołożyć? I gdzie mogę uzyskać 6% zwrotu?”. Podobnie, Ringbauer uważa, że chatboty oparte na sztucznej inteligencji są przydatne w podstawowej edukacji finansowej. Mówi: „Mogą wyjaśnić temat finansowy, o który wahasz się zapytać swojego doradcę finansowego lub zaufanego księgowego”.
Ronnie Thompson dodaje, że można zadać dowolne pytanie bez poczucia skrępowania. „Do tego celu są świetne” – mówi doradca inwestycyjny i właściciel True North Advisors w Northville w stanie Michigan, który również postrzega chatboty oparte na sztucznej inteligencji jako narzędzia, które mogą pomóc użytkownikom w poprawie ich podstaw finansowych.
Mówi: „Widziałem rodziny, które nie miały proaktywnego budżetu, a które tworzyły go i stosowały z pomocą sztucznej inteligencji”. Dodaje: „Sztuczna inteligencja może wygenerować przejrzysty plan budżetowy lub wskazać najlepsze praktyki, na przykład jak spłacać pożyczki studenckie”.
Jeśli chodzi o mój plan oszczędzania na studia, doceniam tabelę, którą stworzył dla mnie ChatGPT. Pomogła mi uporządkować myśli o tym, ile co miesiąc wpłacać na każde dziecko. Jednak na razie nie podejmę żadnych działań. Potrzebuję planu oszczędzania, który uwzględnia szerszy kontekst mojego życia, a nad tym wciąż pracuję.
