Najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć
- Dla początkujących fundusze inwestycyjne, zwłaszcza fundusze typu ETF, takie jak S&P 500, są idealnym wyborem, jeśli chcą zdywersyfikować portfel i ograniczyć ryzyko, z możliwością zainwestowania niewielkiej części środków w poszczególne akcje.
- Skoncentruj się na długoterminowych inwestycjach (powyżej pięciu lat), aby sprostać wahaniom rynkowym. Regularnie dokonuj przeglądu swojego portfela, aby zdywersyfikować go geograficznie i sektorowo, dostosowując go do swoich celów życiowych.
- Zacznij od wybrania odpowiedniego rachunku inwestycyjnego i skorzystaj z możliwości dopasowania wkładów przez pracodawcę, pamiętając, że fundusze ETF pozwalają na inwestowanie małych kwot (poniżej 100 USD) w porównaniu z minimalną kwotą wymaganą w przypadku funduszy inwestycyjnych.
Zanim rozpoczniesz swoją przygodę z inwestowaniem, koniecznie opanuj podstawy. Wiedza o tym, jakie rodzaje inwestycji Ci odpowiadają, ustalenie budżetu i harmonogramu oraz zrozumienie, jak zarządzać portfelem inwestycyjnym, to kluczowe filary Twojego sukcesu. Ten artykuł koncentruje się na samodzielnym inwestowaniu, ale możesz również inwestować w akcje za pośrednictwem doradcy finansowego lub robo-doradcy (omówimy to później). Jeśli dotarłeś do tej strony, ale naprawdę szukasz informacji o tym, jak inwestować, znajdziesz je w naszym artykule o tym, jak kupować akcje.
Jak inwestować w akcje
- Wybierz konto inwestycyjne
- Wybierz pojedyncze akcje lub fundusze
- Ustaw budżet
- Skoncentruj się na długoterminowej perspektywie
- Obróć swój portfel
Krok 1: Wybierz konto inwestycyjne
Rachunki inwestycyjne występują w różnych rodzajach, dostosowanych do różnych celów i okresów. Wybór odpowiedniego konta to pierwszy krok do inwestowania w akcje. Na przykład, Roth IRA jest przeznaczone dla osób oszczędzających na emeryturę i oferuje korzyści podatkowe, podczas gdy standardowe konto maklerskie może być odpowiednie dla innych długoterminowych celów; nie oferuje ono korzyści podatkowych, ale zapewnia poziom elastyczności, którego możesz nie znaleźć gdzie indziej. Niezależnie od wybranego konta inwestycyjnego, pamiętaj, że to tylko pojemnik – nie jest to inwestycja sama w sobie. Aby faktycznie zacząć inwestować, musisz wpłacić pieniądze na swoje konto i zakupić papiery wartościowe. Jeśli masz w firmie plan emerytalny 401(k) lub inny plan emerytalny, możesz już inwestować w akcje. Plany te często oferują wybór funduszy inwestycyjnych akcji i obligacji. Jeśli Twój pracodawca dopłaca do Twoich wpłat na ten plan, musisz zainwestować wystarczająco dużo, aby osiągnąć pełne dopasowanie, zanim zainwestujesz w akcje gdzie indziej. Gotowy do rozpoczęcia? Spośród brokerów, których przedstawiliśmy w naszym przeglądzie dla początkujących, następującym brokerom przyznajemy najwyższe oceny gwiazdkowe.
Krok drugi: Wybierz akcje indywidualne lub fundusze akcyjne
Inwestowanie na giełdzie nie musi być skomplikowane, nawet dla początkujących. Jeśli chcesz zacząć od niewielkiej kwoty, jest to możliwe. Dla większości osób wybór sprowadza się do dwóch głównych rodzajów inwestycji:
pojedyncze akcje
Jeśli celujesz w konkretną spółkę, możesz zacząć od zakupu jednej lub kilku akcji jako pierwszego kroku w eksploracji rynku. Zbudowanie zdywersyfikowanego portfela składającego się z wielu indywidualnych akcji jest możliwe, ale wymaga znacznych inwestycji i analizy. Wybierając tę ścieżkę, pamiętaj, że poszczególne akcje będą podlegać wahaniom, zarówno w górę, jak i w dół. A jeśli dokładnie przeanalizowałeś spółkę i zdecydowałeś się w nią zainwestować, przeanalizuj swoje pierwotne powody wyboru, jeśli poczujesz się nieswojo w dniu, w którym ceny spadają.
Fundusze inwestycyjne i fundusze ETF
Fundusze inwestycyjne pozwalają na zakup niewielkich pakietów akcji wielu różnych spółek w ramach jednej transakcji. Fundusz indeksowy to rodzaj funduszu inwestycyjnego, który śledzi istniejący indeks giełdowy; na przykład fundusz S&P 500 replikuje wyniki tego indeksu, kupując akcje spółek w nim zawartych. Fundusze ETF (Exchange Traded Funds) są podobne do funduszy indeksowych, ale ich akcje są przedmiotem obrotu przez cały dzień po zmiennych cenach, podobnie jak akcje, podczas gdy fundusze indeksowe można kupić tylko po stałej cenie po zamknięciu rynku. Inwestując w fundusz, posiadasz również niewielkie pakiety akcji każdej z tych spółek. Możesz połączyć kilka funduszy, aby zbudować zdywersyfikowany portfel. Warto zauważyć, że fundusze inwestycyjne akcyjne są czasami nazywane również funduszami inwestycyjnymi akcyjnymi.
Która opcja jest najlepsza dla większości inwestorów?
Zaletą funduszy inwestycyjnych jest ich naturalna dywersyfikacja, która zmniejsza ryzyko. Dla zdecydowanej większości inwestorów – zwłaszcza tych inwestujących swoje oszczędności emerytalne – portfel składający się głównie z funduszy inwestycyjnych jest idealnym wyborem. Jednak fundusze inwestycyjne zazwyczaj nie rosną tak gwałtownie, jak niektóre akcje. Chociaż mądry dobór akcji może przynieść satysfakcjonujące zyski, szanse na to, że pojedyncza akcja przyniesie Ci bogactwo, są niezwykle nikłe.
Ale nie musi to być opcja „wszystko albo nic”.
Jeśli zdecydujesz się ulokować znaczną część swojego portfela w funduszach inwestycyjnych, nie oznacza to, że powinieneś całkowicie unikać pojedynczych akcji. Jeśli chcesz spróbować szczęścia jako wczesny inwestor w nadchodzącym Google, dobrym kompromisem może być alokacja niewielkiej części portfela – około 5% – w pojedyncze akcje.
Krok 3: Ustal swój budżet
Na tym etapie nowi inwestorzy będą musieli wziąć pod uwagę dwie kluczowe kwestie:
Ile pieniędzy potrzebuję, żeby zacząć inwestować w akcje?
Kwota potrzebna do zakupu pojedynczej akcji zależy od jej ceny. Ceny akcji mogą wahać się od kilku do tysięcy dolarów. Niektóre domy maklerskie pozwalają na inwestowanie w ułamki akcji, co oznacza po prostu, że możesz wybrać konkretną kwotę do zainwestowania i posiadać część akcji. Jeśli preferujesz fundusze inwestycyjne i masz ograniczony budżet, inwestowanie w fundusze ETF może być najlepszym rozwiązaniem. Fundusze inwestycyjne często wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 1000 dolarów lub więcej, ale ETF-y są przedmiotem obrotu jak akcje, co pozwala na ich zakup po cenie za akcję, która w niektórych przypadkach może być niższa niż 100 dolarów.
Ile powinienem zainwestować w akcje?
Inwestując za pośrednictwem funduszy, możesz ulokować znaczną część swojego portfela w funduszach akcyjnych, zwłaszcza jeśli masz długoterminowy horyzont inwestycyjny. Na przykład, osoba po trzydziestce inwestująca z myślą o emeryturze może ulokować 80% swojego portfela w funduszach akcyjnych, a pozostałą część w funduszach obligacyjnych (i być może niewielką część w akcjach indywidualnych).
Krok 4: Skup się na długoterminowych inwestycjach
Inwestowanie na giełdzie okazało się jednym z najlepszych sposobów na pomnażanie majątku w dłuższej perspektywie . Przez dekady giełda przynosiła średnio około 10% zwrotu rocznie. Jest to jednak tylko średnia dla całego rynku; niektóre lata są wysokie, inne niskie, a poszczególne akcje również różnią się pod względem zwrotów. Dla inwestorów długoterminowych giełda pozostaje solidną inwestycją, niezależnie od wahań dziennych czy rocznych; koncentrują się oni na osiągnięciu średniej długoterminowej. Być może najtrudniejszą rzeczą do zrobienia po rozpoczęciu inwestowania w akcje lub fundusze inwestycyjne jest zaprzestanie ich ciągłego monitorowania. O ile nie chcesz przechytrzyć szans i odnieść sukcesu w day tradingu, najlepiej unikać nawyku codziennego sprawdzania wyników swoich akcji. Wskazówka: Kiedy mówimy o „inwestowaniu długoterminowym”, zazwyczaj mamy na myśli okres co najmniej pięciu lat. Daje to Twojemu portfelowi wystarczająco dużo czasu na przetrwanie wszelkich wahań rynkowych lub spadków. Jeśli masz bardziej bezpośredni cel, zapoznaj się z naszą listą najlepszych inwestycji krótkoterminowych. Zrozum rynki z The Nerdy Investor. Tygodniowe podsumowanie najważniejszych ruchów rynkowych oraz dwie dogłębne analizy miesięczne dotyczące tego, jak ulepszyć swoje inwestycje, dostarczane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej. Subskrybuj za darmo.
Krok 5. Zarządzaj swoim portfelem inwestycyjnym
Chociaż martwienie się o codzienne wahania nie zaszkodzi Twojemu portfelowi — ani Tobie — cóż, będą chwile, kiedy będziesz musiał dokonać przeglądu swoich inwestycji. Jeśli postępowałeś zgodnie z powyższymi krokami, aby kupować fundusze inwestycyjne i pojedyncze akcje, będziesz musiał dokonywać przeglądu swojego portfela kilka razy w roku, aby upewnić się, że nadal jest on zgodny z Twoimi celami inwestycyjnymi. Oto kilka rzeczy do rozważenia: Jeśli zbliżasz się do emerytury, możesz rozważyć przeniesienie części swoich inwestycji giełdowych na bardziej konserwatywne inwestycje o stałym dochodzie. Jeśli Twój portfel jest silnie skoncentrowany w jednym sektorze lub branży, rozważ zakup akcji lub funduszy z innego sektora, aby zdywersyfikować swoje inwestycje. Zwróć również uwagę na dywersyfikację geograficzną. Vanguard zaleca, aby akcje międzynarodowe stanowiły do 40% Twojego portfela. Możesz kupić międzynarodowe fundusze inwestycyjne akcji, aby uzyskać taką ekspozycję. Czy uważasz, że samodzielne inwestowanie wymaga zbyt dużego wysiłku? Jeśli inwestowanie na własną rękę wydaje Ci się przytłaczające, możesz być dobrym kandydatem do skorzystania z robo-doradcy. Ta usługa inwestuje Twoje pieniądze za Ciebie za niewielką opłatą. Wiele dużych domów maklerskich i kilka niezależnych firm oferuje te usługi. Podobnie jak w przypadku wyboru brokera, każdy robo-doradca ma swoje wady i zalety. Niektóre robo-doradcy oferują bardzo niskie opłaty, podczas gdy inne pozwalają na rozmowę z doradcą finansowym, jeśli potrzebujesz dodatkowego wsparcia lub bardziej spersonalizowanego doradztwa. Warto porównać robo-doradców, aby sprawdzić, który z nich oferuje usługi, których potrzebujesz. Większość firm oferujących robo-doradców pobiera prowizję w wysokości około 0.25% salda Twojego konta.
często zadawane pytania
Jakie są najlepsze inwestycje giełdowe dla początkujących?
Proces wyboru akcji może wydawać się zawiły, zwłaszcza dla początkujących. W końcu na głównych amerykańskich giełdach notowane są tysiące akcji. I choć inwestowanie w akcje wiąże się z wieloma złożonymi strategiami i metodami, niektórzy z najbardziej utytułowanych inwestorów ograniczają się do trzymania się podstaw giełdy.
Zazwyczaj oznacza to, że większą część portfela tworzy się z funduszy inwestycyjnych (Warren Buffett słynie z stwierdzenia, że tani fundusz ETF indeksujący S&P 500 to najlepsza inwestycja, na jaką może zdecydować się większość Amerykanów) i że należy wybierać akcje tylko wtedy, gdy wierzy się w długoterminowy potencjał wzrostu danej spółki.
S&P 500 to indeks obejmujący około 500 największych spółek giełdowych w Stanach Zjednoczonych. W ciągu ostatnich 50 lat jego średnia roczna stopa zwrotu była zbliżona do średniej rynkowej – około 10%.
W ile akcji powinienem inwestować?
To naprawdę zależy od Twoich celów i tolerancji ryzyka. Inwestowanie dużej części majątku w zaledwie kilka akcji może być ryzykowne. Dlatego dywersyfikacja – inwestowanie w szeroki wachlarz spółek z różnych branż – jest kluczowa. Jeśli nie masz czasu ani pieniędzy na zakup kilkudziesięciu akcji, poszukaj tanich funduszy indeksowych, które inwestują setki akcji w Twoim imieniu. Aby uzyskać więcej wskazówek, jak zacząć inwestować z ograniczonym kapitałem, zapoznaj się z naszym poradnikiem.
Czy teraz jest dobry moment na inwestowanie w akcje?
Prawda jest taka, że nigdy nie wiesz, czy to idealny moment na inwestowanie w akcje. Jeśli jednak inwestujesz długoterminowo (na przykład na ponad pięć lat), najlepszym momentem na zakup akcji może być moment, gdy zgromadzisz kapitał. Nawet jeśli rynek spadnie wkrótce po Twojej inwestycji, będziesz mieć mnóstwo czasu na odzyskanie strat. Jedynym sposobem, aby mieć pewność, że od samego początku będziesz uczestniczyć w ożywieniu i ekspansji rynku akcji, jest inwestowanie, zanim ożywienie się rozpocznie.
Czy aplikacje inwestycyjne są bezpieczne?
Generalnie tak, aplikacje inwestycyjne są bezpieczne w użyciu. Jednak w ostatnich latach niektóre nowsze aplikacje borykały się z problemami z niezawodnością, co objawiało się awariami, brakiem dostępu użytkowników do środków lub czasowym ograniczeniem funkcjonalności aplikacji.
Nawet w takich przypadkach Twoje pieniądze zazwyczaj pozostają bezpieczne, ale tymczasowa utrata dostępu do nich pozostaje uzasadnioną obawą.
Jeśli więc chcesz uniknąć tych problemów, możesz wybrać aplikację inwestycyjną od dużego, uznanego brokera finansowego. Nasza lista najlepszych aplikacji giełdowych to dobry punkt wyjścia.
