Jak zacząć inwestować, mając niewielkie pieniądze: Twój praktyczny przewodnik po zarabianiu przy ograniczonym budżecie

Nawet jeśli dysponujesz teraz zaledwie kilkoma dolarami, możesz nauczyć się, jak zacząć inwestować od tak niewielkiej kwoty. Zacznij inwestować już dziś, od niewielkiej kwoty, która będzie rosła dzięki odsetkom składanym, i zdobądź cenne doświadczenie, które zaprocentuje, gdy w przyszłości będziesz dysponować większymi środkami .

W tym artykule wyjaśnimy podstawy inwestowania i dowiesz się, jak zacząć, nawet dysponując niewielką kwotą. Omówimy również przydatne strategie inwestycyjne i typowe błędy, których początkujący inwestorzy powinni unikać.

Dlaczego inwestycje są tak ważne?

Zacznijmy od najważniejszej rzeczy: dlaczego warto zacząć inwestować?

Być może zauważyłeś, że inflacja jest stałym tematem rozmów i częstym tematem w nagłówkach. Życie staje się coraz droższe, a wszystko z czasem staje się droższe – od zakupów spożywczych po tankowanie samochodu, żeby dojechać do pracy.

Być może zauważyłeś również, że Twoje dochody prawdopodobnie nie rosną w tym samym tempie. Pomimo rosnących kosztów utrzymania, prawdopodobnie nie zarabiasz wystarczająco dużo, aby nadążyć. Istnieją sposoby, aby poprosić o podwyżkę, aby poradzić sobie z kosztami utrzymania, ale wszystko to może wydawać się niesprawiedliwe.

Z tego powodu nie sposób przecenić znaczenia inwestowania pieniędzy już teraz, niezależnie od wieku. Możesz uważać inwestowanie za ryzykowne i zgadzamy się, że ryzyko z pewnością istnieje, ale ostatecznie nieinwestowanie pieniędzy w przyszłość jest najniebezpieczniejsze. Zaczynając zarządzać rachunkami inwestycyjnymi online , warto również zrozumieć różnicę między VPN a proxy . Oba mogą pomóc chronić Twoją prywatność podczas korzystania z platform finansowych, ale oferują różne poziomy bezpieczeństwa i ochrony danych.

Oto powody, dla których inwestowanie jest ważne:

• Chcesz, żeby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie. Pieniądze, które zarobiłeś dzięki ciężkiej pracy, z czasem mogą pracować dla Ciebie i generować zyski.
• Pieniądze tracą na wartości na Twoim koncie bankowym. Przy inflacji Twoja siła nabywcza maleje, gdy nie wykorzystujesz swoich pieniędzy i nie generujesz żadnych odsetek.
• Tradycyjne konto oszczędnościowe nie oferuje odpowiednio wysokiego oprocentowania. Według [brakujące źródło] średnia roczna stopa procentowa (APY) na rachunkach oszczędnościowych wynosiła zaledwie 0.45% od 20 maja 2024 r. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC)Jest to stopa, która nie nadąża za inflacją.
• Nie chce pracować, dopóki nie skończy siedemdziesięciu lat. Im wcześniej zaczniesz, tym szybciej odsetki składane będą naliczane na Twoją korzyść. Głównym celem inwestowania jest zapewnienie sobie czasu na cieszenie się życiem i uniknięcie konieczności pracy w nieskończoność. Właśnie dlatego koncepcja Niezależności Finansowej i Wcześniejszej Emerytury (FIRE) zyskuje coraz większą popularność.
• Tracisz szansę na zdobycie „darmowych pieniędzy”, jeśli nie inwestujesz. Twoje inwestycje powinny generować dla Ciebie pieniądze. Jeśli nie wykorzystujesz swoich pieniędzy do generowania zysków i pozostawiasz je bezczynne, tracisz to, co w zasadzie można nazwać darmowymi pieniędzmi.
• Aby wyrobić w sobie ten nawyk, należy zacząć inwestować wcześnie. Celem inwestowania, nawet jeśli dziś nie dysponujesz dużą ilością pieniędzy, jest nauczenie się, jak inwestować, aby być przygotowanym na wzrost dochodów.
• Inwestowanie stało się łatwiejsze niż kiedykolwiek. Wraz z rozwojem platform, istnieje wiele sposobów inwestowania pieniędzy online. Możesz łatwo założyć konto i zacząć inwestować bardzo małe kwoty, aby zapoznać się z tymi platformami.

Aby lepiej skupić się na tych pomysłach (nawet jeśli dysponujesz ograniczonym budżetem), sprawdź nasz „Kalkulator Latte Factor”. Weź zaledwie 5 dolarów, które wydajesz dziennie, i zainwestuj je (osobiście lub za pomocą naszego kalkulatora), aby zobaczyć, jak te kwoty mogą się sumować z czasem.

Skoro już wiesz, dlaczego warto inwestować i jaki jest potencjał tej inwestycji, czas zastanowić się nad idealnym momentem na rozpoczęcie inwestowania. Jest bliżej, niż myślisz.

» Plus: Najlepsze konta inwestycyjne dla młodych ludzi

Kiedy zacząć inwestować?

Zanim zaczniesz inwestować, musisz upewnić się, że Twoje podstawy finansowe są solidne i dobrze zorganizowane. Inwestowanie zawsze wiąże się z różnym stopniem ryzyka, więc znacznie lepiej będzie, jeśli będziesz mieć pewność, że zainwestowane pieniądze nie będą Ci potrzebne przez dłuższy okres, najlepiej pięć lat lub dłużej.

Zacznij inwestować po osiągnięciu tych dwóch celów finansowych:

1. Spłacanie długów o wysokim oprocentowaniu. Musisz pilnie dążyć do spłacania rat, aby zmniejszyć swoje zadłużenie. Na dorocznym spotkaniu Berkshire Hathaway w 2020 roku, Warren Buffett skomentował Powiedział: „…Gdybym miał dług z oprocentowaniem 18%, pierwszą rzeczą, jaką zrobiłbym z pieniędzmi, które mam, byłoby ich spłacenie. To byłoby o wiele lepsze niż jakikolwiek pomysł inwestycyjny, jaki miałem. A nie tego chciałeś usłyszeć”. Spłacanie długów o wysokim oprocentowaniu, o ile takie istnieją, jest w zasadzie gwarantowanym zyskiem i powinno być priorytetem przed zainwestowaniem.
2. Utworzenie funduszu awaryjnego. Zbuduj fundusz awaryjny, aby mieć wystarczająco dużo pieniędzy na pokrycie kosztów utrzymania przez trzy miesiące lub dłużej na koncie oszczędnościowym. To powinno zapewnić Ci stabilność finansową w przypadku utraty pracy lub nieoczekiwanego problemu, takiego jak problemy zdrowotne, wymagającego natychmiastowego wsparcia finansowego, dzięki czemu będziesz mieć wsparcie bez konieczności sprzedaży swoich inwestycji.

Celem jest natychmiastowe rozpoczęcie inwestowania, ale dopiero po osiągnięciu tych priorytetów. Dopiero gdy poczynisz postępy w spłacie długów i zaczniesz budować fundusz awaryjny, możesz zacząć inwestować swoje pieniądze.

Jak zacząć inwestować, mając niewielką kwotę pieniędzy?

Oto popularne zdanie, które często słyszę w kontekście inwestowania: „Zacznę inwestować, gdy będę miał prawdziwe pieniądze”. Dlaczego to przekonanie jest tak powszechne?

Słyszałem to od wielu znajomych i czytelników, którzy uważają, że nie mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby zacząć inwestować, lub że są zbyt spłukani, aby zacząć, i zawsze się z tym nie zgadzam. Pogląd, że trzeba być bogatym, aby inwestować, jest daleki od prawdy. Powinieneś zacząć myśleć o strategiach inwestycyjnych, gdy tylko zgromadzisz choćby niewielką sumę pieniędzy. Wiedza o inwestowaniu nie jest magicznie nabywana poprzez przekroczenie arbitralnego progu tzw. „prawdziwych pieniędzy”, czymkolwiek one są.

Zrozumiałe jest, że czujesz się zagubiony w kwestii inwestowania, mając sprzeczne priorytety finansowe i oszczędzając na wiele celów. Możesz mieć długi lub nie mieć jeszcze żadnych oszczędności.

Ale poza dwoma zalecanymi powyżej krokami (spłatą długu o wysokim oprocentowaniu i utworzeniem funduszu awaryjnego), nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć inwestować. Twoja pierwsza inwestycja może wynieść zaledwie dolara zainwestowanego w firmę po nauczeniu się, jak kupować akcje lub część funduszu ETF. Musisz od czegoś zacząć; nie powinieneś czekać.

Oto siedem sposobów na rozpoczęcie inwestowania małymi kwotami.

1. Wypróbuj metodę „świnki-skarbonki z ciasteczek”.

Oszczędzanie i inwestowanie są ze sobą ściśle powiązane. Aby inwestować pieniądze, najpierw musisz trochę zaoszczędzić. Zajmie to znacznie mniej czasu, niż mogłoby się wydawać, gdy zaczniesz, i można to zrobić małymi, prostymi krokami.

Jeśli jeszcze nie oszczędzałeś, możesz zacząć od odkładania zaledwie 10 dolarów tygodniowo. Może się to wydawać niewiele, ale w ciągu roku sumuje się do ponad 500 dolarów.

Lata temu włożenie 10 dolarów do koperty, pudełka na buty, małego sejfu, a nawet słoika na ciasteczka wydawało się idealnym rozwiązaniem. Może się to wydawać głupie, ale często był to niezbędny pierwszy krok w przyzwyczajeniu się do życia w nieco prostszych warunkach, przy jednoczesnym zachowaniu pieniędzy przeznaczonych na konkretny cel.

Obecnie dostępne są takie opcje jak konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności (HYSA). Konta te pozwalają na uzyskanie konkurencyjnych odsetek od rosnących środków, a gdy kwota jest wystarczająco duża lub jesteś gotowy na inwestycję, możesz ją wypłacić i przelać na konkretne instrumenty inwestycyjne. Konta HYSA to również dobre miejsce na przechowywanie funduszu awaryjnego. Co więcej, zamiast wydawać pieniądze na gotówkę, możesz przeznaczyć skarbonkę na ciasteczka na ciasteczka.

2. Zapisz się do planu emerytalnego 401(k) lub podobnego w swoim miejscu pracy.

Jeśli masz ograniczony budżet, coś tak prostego, jak zapisanie się do programu emerytalnego 401(k) lub innego programu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, może wydawać się poza Twoim zasięgiem. Możesz jednak zacząć inwestować w program emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, wpłacając kwoty tak małe, że nawet ich nie zauważysz.

Na przykład zaplanuj inwestowanie zaledwie 1% swojego wynagrodzenia w plan emerytalny pracodawcy. Prawdopodobnie nie przegapisz tak małej wpłaty, ale ułatwi Ci to zadanie, ponieważ ulga podatkowa, którą otrzymasz, sprawi, że wpłata będzie wydawała się jeszcze mniejsza.

W razie potrzeby możesz stopniowo zwiększać swoją składkę każdego roku. Na przykład, w drugim roku możesz ją zwiększyć do 2% swojego wynagrodzenia. W trzecim roku do 3% itd. Zacznij jednak od najwyższego możliwego procentu. Jeśli podwyżki zbiegną się z rocznymi podwyżkami wynagrodzenia, wzrost składki nie będzie aż tak odczuwalny, ponieważ zostanie on podzielony między emeryturę a bezpośrednią wpłatę na powiązane konto bieżące.

Jeśli Twój pracodawca oferuje dopłatę do wkładu własnego, Twoja inwestycja będzie znacznie bardziej opłacalna. To okazja, której nie można przegapić, zwłaszcza jeśli chcesz pomnożyć swoje oszczędności w młodym wieku. Aby dowiedzieć się więcej o tym, ile powinieneś oszczędzać, przeczytaj nasz artykuł o miesięcznych oszczędnościach: Ile powinieneś oszczędzać, jeśli masz mniej niż 30 lat?

3. Otwórz również konto IRA.

Plany 401(k) sponsorowane przez pracodawcę są świetne, ale nie zapewniają takich samych korzyści podatkowych jak inne konta emerytalne, dlatego założenie konta IRA jest równie ważne.

Na początek będziesz mieć szersze możliwości inwestycyjne, ponieważ otwierasz własne konto IRA, zamiast polegać na pracodawcy, którego możliwości inwestycyjne są bardziej ograniczone. Twoje konto IRA może obejmować akcje Twoich ulubionych spółek, takich jak Apple czy Microsoft.

Ponadto, jedną z największych zalet indywidualnego konta emerytalnego (IRA) (a w szczególności Roth IRA ) jest możliwość jego wzrostu bez płacenia podatku. Twoje konto może rosnąć bez płacenia podatków, a Ty będziesz mógł dokonywać wypłat wolnych od podatku i kar z kont otwartych przez ponad pięć lat, począwszy od ukończenia 59 roku życia.

Możesz otworzyć konto IRA na dowolnej z najlepszych platform inwestycyjnych, ale jeśli zaczynasz od niewielkiej kwoty, zalecamy sprawdzenie Acorns . Z Acorns możesz automatycznie inwestować z każdej wypłaty na swoje konto IRA (lub inne konto inwestycyjne) poprzez skonfigurowanie cyklicznych inwestycji za pomocą funkcji Smart Deposit. To również popularna aplikacja do inwestowania małych kwot , która inwestuje resztę z każdego dokonanego zakupu. Te funkcje są idealne dla osób dysponujących niewielkimi kwotami do zainwestowania.

Idealne dla nowych inwestorów

żołędzie

Acorns ułatwia rozpoczęcie inwestowania (nawet jeśli nie masz wcześniejszego doświadczenia) i oferuje pomocne narzędzia, które pomogą Ci oszczędzać automatycznie i nie tylko. W niecałe 3 minuty możesz zacząć inwestować drobne, oszczędzać na emeryturę, zwiększać zyski, wydawać mądrzej i wiele więcej.

Oferta specjalna:

Odbierz swój bonus już dziś w trzech prostych krokach: załóż konto, skonfiguruj inwestycje cykliczne i dokonaj pierwszej udanej inwestycji cyklicznej (minimum 5 USD). Otrzymasz bonus inwestycyjny w wysokości 20 USD.

Zalety:

• Łatwa, zautomatyzowana inwestycja
• Łatwe w użyciu funkcje oszczędzania
• Niedrogie rozwiązanie do zarządzania pieniędzmi

Wady:

• Stałe opłaty miesięczne są droższe w przypadku małych kont.
• Ponadto możesz skorzystać z funkcji robo-doradcy.

4. Pozwól robo-doradcy inwestować za Ciebie

Robo-doradcy działają na rynku inwestycyjnym od około dekady, czyniąc inwestowanie tak prostym i dostępnym, jak to tylko możliwe. Nie jest wymagane wcześniejsze doświadczenie inwestycyjne, ponieważ robo-doradcy eliminują wszelkie domysły z procesu inwestycyjnego.

Doradcy Rote działają, zadając kilka prostych pytań, aby określić Twoje cele inwestycyjne i tolerancję ryzyka. Następnie inwestują Twoje pieniądze w wysoce zdywersyfikowany, tani portfel składający się z funduszy indeksowych, funduszy inwestycyjnych i/lub funduszy obligacji. Następnie doradcy Rote wykorzystują algorytmy do ciągłego rebalansowania i optymalizacji Twojego portfela pod kątem podatkowym, szczególnie w przypadku kont z wyższymi saldami.

Dla początkujących prawdopodobnie nie ma prostszego sposobu na rozpoczęcie długoterminowego inwestowania. Większość najlepszych robo-doradców wymaga bardzo niewiele na start i pobiera niewielkie opłaty zależne od wielkości konta. Wszystkie oferują zautomatyzowane plany inwestycyjne, które pomagają w zwiększaniu salda. Jednym z naszych ulubionych jest Wealthfront , który minimalizuje liczbę transakcji (idealne dla początkujących) i maksymalizuje długoterminowe zyski (idealne dla wszystkich inwestorów).

Platforma Wealthfront została stworzona z myślą o młodych profesjonalistach, a także o każdym, począwszy od pasywnych inwestorów, którzy potrzebują specjalistycznego doradztwa cyfrowego, aż po osoby, które chcą mądrzej zarządzać swoimi pieniędzmi.

Niskie opłaty i liczne korzyści podatkowe, a także zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami dostosowane do Twojego indywidualnego poziomu ryzyka sprawiają, że Wealthfront jest opcją wartą rozważenia.

Oferta specjalna:

Otwórz swoje pierwsze konto inwestycyjne i odbierz bonus w wysokości 50 USD od depozytu. Obowiązują warunki promocji.

Zalety:

• Inwestycje pasywne z automatycznym zarządzaniem
• Ponoszenie strat podatkowych
• Możliwość personalizacji portfeli

Negatywy:

• Na kontach zautomatyzowanych nie ma ułamkowych udziałów w funduszach ETF.
• Nie ma ludzkich doradców

Jeśli chodzi o wady robo-doradców, to są to koszty. Pobierają oni roczne opłaty stanowiące niewielki procent kapitału. Średnia w branży wynosi około 0.25%. Zatem inwestując 10 000 USD, zapłacisz 25 USD rocznie. Możesz uniknąć tych opłat, budując własny portfel na rachunku maklerskim, o czym opowiemy później. Jednak dla zdecydowanej większości początkujących inwestorów jest to znaczny dodatkowy wysiłek, więc opłata za robo-doradcę może wydawać się nieistotna w porównaniu z uniknięciem tej odpowiedzialności.

5. Zacznij inwestować na giełdzie, mając do dyspozycji niewielką kwotę pieniędzy.

Inwestowanie na giełdzie nie oznacza jedynie znalezienia i kupna akcji swoich ulubionych spółek. Może to również oznaczać zakup funduszy indeksowych lub inwestycyjnych.

Fundusze indeksowe i fundusze inwestycyjne to „koszyki” akcji, z których niewielka inwestycja może zapewnić częściowy dostęp do całości. Fundusze indeksowe śledzą konkretny indeks – taki jak S&P 500 – i obejmują te same spółki w tych samych proporcjach, co te w indeksie. Są one zarządzane pasywnie, czasami przez komputer, który po prostu śledzi indeks. Dlatego opłaty za zarządzanie są zazwyczaj bardzo niskie.

Fundusze inwestycyjne to również zbiory akcji, w które można inwestować, ale są one aktywnie zarządzane i zamiast śledzić indeks, realizują zestaw celów ustalonych przez fundusz. Na przykład fundusz może inwestować wyłącznie w spółki rozwijające się. Albo celem może być zysk, więc będzie inwestować wyłącznie w akcje wypłacające dywidendę.

Oczywiście, możesz również inwestować w pojedyncze akcje. Rosnąca liczba opcji otworzyła drzwi przed nowym pokoleniem inwestorów – pozwalając Ci zacząć już od dolara i bez rutynowych prowizji od kupna lub sprzedaży.

Robinhood na zawsze odmienił branżę, oferując bezprowizyjny handel akcjami dla mas. Odniósł tak wielki sukces, że zrewolucjonizował całą branżę inwestycyjną i zmusił wszystkie dotychczasowe firmy maklerskie do pójścia w jego ślady i wyeliminowania prowizji transakcyjnych.

Dzięki przyjaznym dla użytkownika funkcjom dla początkujących i przejrzystym wykresom Robinhood jest doskonałym wyborem dla nowych inwestorów. Zawiera również zaawansowane funkcje, które docenią nawet bardziej doświadczeni inwestorzy.

Zalety:

• Handel bez prowizji
• Łatwy w obsłudze i przejrzysty panel sterowania wyświetlaczem
• Nie ma żadnych zobowiązań ani minimalnego salda na koncie.

Negatywy:

• Nie obejmuje obligacji i funduszy inwestycyjnych.

Ponadto możliwość inwestowania w spółki posiadające ułamkowe lub częściowe udziały stanowi radykalną zmianę w świecie inwestowania, szczególnie jeśli zaczynasz od niewielkiej kwoty pieniędzy.

Dzięki ułamkowym akcjom możesz dodatkowo zdywersyfikować swój portfel, oszczędzając jednocześnie pieniądze . Zamiast inwestować w całą akcję, możesz kupić jej część. Jeśli chcesz zainwestować w akcje notowane po wysokiej cenie, takie jak na przykład Chipotle, możesz to zrobić za kilka dolarów. Mówiąc prościej, zamiast kupować burrito, zainwestuj w jego cenę. Nie musisz już płacić pełnej ceny akcji ani czekać na podział akcji, aby zacząć inwestować w swoje ulubione spółki.

» Plus: Najlepsze internetowe konta maklerskie dla początkujących

6. Zacznij inwestować na rynku nieruchomości

Choć trudno w to uwierzyć, inwestowanie w nieruchomości nie wymaga już dużych nakładów finansowych (ani nawet dobrej zdolności kredytowej). Nowa kategoria inwestycji, znana jako „crowdfunding nieruchomości” i podobne instrumenty pochodne, pozwala na posiadanie ułamkowych udziałów w dużych nieruchomościach komercyjnych lub innych rodzajach nieruchomości bez konieczności bycia właścicielem nieruchomości.

Inwestycje w nieruchomości finansowane zbiorowo zazwyczaj wymagają wyższego minimalnego wkładu własnego. Są one również bardziej ryzykowne, ponieważ inwestujesz w pojedynczą nieruchomość, a nie w zdywersyfikowany portfel składający się z setek indywidualnych inwestycji.

Pozytywnym aspektem jest posiadanie części realnego, fizycznego zasobu, który nie jest koniecznie powiązany z giełdą.

Podobnie jak w przypadku robo-doradców, inwestowanie w nieruchomości za pośrednictwem platformy crowdfundingowej wiąże się z kosztami, których nie poniósłbyś, kupując budynek samodzielnie. W tym przypadku jednak korzyści są oczywiste: dzielisz koszty i ryzyko z innymi inwestorami i nie ponosisz odpowiedzialności za utrzymanie nieruchomości ani za formalności.

Nie zaleca się lokowania wszystkich swoich środków na tego typu platformach lub możliwościach inwestycyjnych. Niektóre z nich są dostępne wyłącznie dla akredytowanych inwestorów, ale stanowią one ciekawą alternatywną inwestycję.

» Plus: Najlepsze aplikacje do inwestowania w nieruchomości

7. Inwestuj w fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF

Fundusze inwestycyjne to papiery wartościowe umożliwiające inwestowanie w portfel akcji i obligacji poprzez pojedynczą transakcję, co czyni je idealnymi dla nowych inwestorów.

Problem polega na tym, że wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych wymaga początkowej inwestycji w wysokości od 500 do 3,000 dolarów. Jeśli jesteś początkującym inwestorem z ograniczonymi środkami, te minimalne kwoty mogą być zaporowe. Jednak niektóre towarzystwa funduszy inwestycyjnych rezygnują z minimalnej kwoty na rachunku w przypadku automatycznych inwestycji lub w ogóle nie wymagają minimalnej kwoty.

Fundusze ETF (Exchange Traded Funds) inwestują w akcje, obligacje lub towary, podobnie jak fundusze inwestycyjne, oferując podobną ekspozycję i strukturę, ale charakteryzują się większą płynnością, ponieważ są przedmiotem obrotu w ciągu dnia, podobnie jak akcje. Ponadto ETF-y nie wymagają minimalnej inwestycji początkowej i oferują więcej rodzajów zleceń transakcyjnych.

Jakie są najlepsze strategie inwestycyjne dla początkujących?

Dostępne strategie inwestycyjne są bardzo zróżnicowane. Możesz skorzystać z materiałów ekspertów finansowych, takich jak Warren Buffett, Dave Ramsey i inni, których poglądy na temat inwestowania i zarządzania pieniędzmi mogą się różnić. Dostępny jest szeroki wachlarz narzędzi i zasobów inwestycyjnych, oferujący bogatą ścieżkę edukacyjną.

Zanim zaczniemy, przedstawiamy kilka ważnych kwestii, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze strategii inwestycyjnej.

1. Najpierw określ swoje cele i swoją tolerancję ryzyka.

Jakie są Twoje cele inwestycyjne? Oto kilka celów, które możesz sobie wymarzyć:

• Oszczędzanie na wcześniejszą emeryturę.
• Inwestowanie w nieruchomości w celu stania się właścicielem nieruchomości.
• Zainwestuj na giełdzie, aby za 10 lub 15 lat kupić dom swoich marzeń.

I tak dalej. Dobra wiadomość jest taka, że ​​inwestowanie pieniędzy jest osobistą decyzją, więc nie ma złego celu.

Oto kilka pomocnych wskazówek, o których warto pamiętać, jeśli jesteś początkującym inwestorem:

• Środki, których będziesz potrzebować w ciągu pięciu lat, muszą chyba że Inwestuj na giełdzie – czy to w akcje pojedyncze, fundusze indeksowe, czy fundusze inwestycyjne. Jest wiele lepszych miejsc na przechowywanie oszczędności krótkoterminowych.
• Pieniądze, których będziesz potrzebować przed emeryturą, nie powinny znajdować się na koncie 401(k) ani IRA.
• Oszczędzając na emeryturę, wpłać składkę pracodawcy na konto 401(k), następnie wpłać całość środków na konto IRA, a następnie wróć do konta 401(k), aby w pełni je zasilić. Wszelkie nadwyżki powinny być ulokowane na opodatkowanym rachunku maklerskim i/lub w innych inwestycjach, takich jak nieruchomości czy instrumenty alternatywne, za pośrednictwem łatwo dostępnych platform, takich jak Public.

2. Nie ma jednej inwestycji, która byłaby najlepsza dla każdego.

Mam znajomych, którzy nawet nie rozważają kryptowalut, podczas gdy inni inwestują wyłącznie w nie. Znam ludzi, którzy przysięgają na nieruchomości, podczas gdy moi znajomi inwestorzy, którzy płacą dywidendy i mają obsesję na punkcie akcji, panicznie boją się wejścia na rynek nieruchomości.

Należy pamiętać, że istnieje wiele różnych strategii inwestycyjnych i nie ma jednego, uniwersalnego rozwiązania. Możesz na przykład stwierdzić, że inwestowanie pieniędzy z robo-doradcą zamiast z brokerem będzie dla Ciebie korzystniejsze.

Twoja osobista tolerancja ryzyka i sytuacja finansowa będą kluczowymi czynnikami wpływającymi na Twoje decyzje inwestycyjne.

Jeśli potrzebujesz porady inwestycyjnej, możesz porozmawiać z doradcą finansowym. Chociaż prawdopodobnie będzie to kosztować trochę pieniędzy, może się opłacić, jeśli doda Ci pewności siebie i pozwoli Ci zacząć. Doradca finansowy może opracować plan uwzględniający Twoją osobistą sytuację finansową.

Poszukaj doradcy z certyfikatem Certified Financial Planner (CFP). Wielu doradców stawia minimalne wymagania inwestycyjne przed zaakceptowaniem Cię jako klienta. Możesz jednak wybrać doradcę finansowego pobierającego wyłącznie opłaty, który pobiera stałą opłatę. Tacy doradcy zazwyczaj pracują z klientami o mniejszych saldach, ponieważ ich opłaty nie są oparte na procentowym udziale Twojego portfela inwestycyjnego.

3. Różne cele wymagają różnych inwestycji

Jedną rzeczą, którą musisz zaakceptować jako początkujący inwestor, jest to, że na każdym etapie swojego życia stawiasz sobie różne cele inwestycyjne i korzystasz z różnych strategii inwestycyjnych.

Na przykład, po ukończeniu studiów możesz chcieć skupić się na inwestowaniu niewielkiej kwoty, jednocześnie spłacając swoje pożyczki studenckie i tworząc fundusz awaryjny.

Zgodnie z powszechną opinią lepiej jest inwestować agresywniej na wczesnym etapie życia, a następnie stosować bardziej konserwatywną strategię, gdy zbliża się wiek emerytalny.

4. Naucz się cierpliwości

Warren Buffett znany jest z licznych cytatów porównujących giełdę do maszyny przelewającej pieniądze od niecierpliwych do cierpliwych. I to rzeczywiście prawda.

Oznacza to, że wielu początkujących inwestorów straci pieniądze, ponieważ brakuje im cierpliwości lub szukają szybkiego zysku. Ostatecznie to inwestorzy wytrwali i cierpliwi odnoszą korzyści.

Typowe błędy, których należy unikać przy inwestowaniu

Kiedy niektórzy ludzie zaczynają inwestować, chcą tylko szybko się wzbogacić. Rozumiem to uczucie; przeczytałem niezliczone książki i blogi o finansach osobistych, kiedy byłem początkującym inwestorem. Chciałem znaleźć „magiczną formułę”. Ale po sześciu miesiącach spędzonych na różnych schematach szybkiego wzbogacenia się, pogodziłem się z faktem, że muszę po prostu skupić się na właściwym inwestowaniu pieniędzy.

Początkujący inwestorzy popełniają wiele typowych błędów – błędów, które mogą kosztować tysiące dolarów i zniechęcić do inwestowania w przyszłości (co będzie kosztować znacznie więcej). Chcemy, abyś uczył się na doświadczeniach innych i unikał tych błędów od samego początku swojej drogi inwestycyjnej.

Oto kilka typowych błędów inwestycyjnych, których należy unikać:

• Nie zaczynaj inwestować zbyt wcześnie. Najgorsze, co możesz zrobić, to odkładać inwestowanie z powodu strachu lub braku środków. Czas gra kluczową rolę w przypadku odsetek składanych.
• Próba wyczucia rynku. Jest stare, zawsze aktualne powiedzenie: „Ważniejsze jest utrzymanie się na rynku niż próba wyczucia jego trendu”. Rynek rośnie w dłuższej perspektywie; wykorzystaj ten fakt, zamiast próbować zarobić, podążając za krótkoterminowymi trendami.
• Angażowanie się w wątpliwe inwestycje. Pomimo obietnic wysokich zysków i pozornie niskiego ryzyka, musisz dokładnie i z najwyższą ostrożnością zbadać możliwości inwestycyjne, zwracając szczególną uwagę na to, komu lub czemu powierzasz swoje zaufanie i pieniądze.
• Włóż wszystkie jajka do jednego koszyka. Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego jest niezbędna, aby nie polegać na sukcesie tylko jednej inwestycji. Nie rób wyjątków od tej reguły i nie ryzykuj wszystkich swoich pieniędzy w jedną inwestycję.
• Panika przy pierwszym sygnale wahań. Musisz zrozumieć, że wzrosty i spadki na rynku są normalne. Kiedy rynek spada, ważne jest, aby zachować spokój i opanowanie, aby nie musieć sprzedawać w najniższym punkcie.
• Sprzedaj, gdy wartość inwestycji spadnie. Tak naprawdę tracisz pieniądze tylko wtedy, gdy je sprzedajesz. Wielu początkujących inwestorów zaczyna sprzedawać swoje aktywa, gdy tylko zauważy straty (czerwone linie). Musisz być cierpliwy i brać pod uwagę krótkoterminowe wahania, chyba że zmienią się Twoje fundamentalne założenia inwestycyjne.
• Przyjmowanie rad od nieznajomych. Jest mnóstwo tak zwanych „ekspertów” oferujących nieproszone porady inwestycyjne. Za wszelką cenę należy unikać tych osób, kursów i reklam. Jeśli zależy Ci na naprawdę potrzebnych i rzetelnych rekomendacjach giełdowych, rozważ skorzystanie z renomowanej usługi subskrypcji, takiej jak The Motley Fool Stock Advisor.
• Nie rozumiesz, w co inwestujesz. Zanim rozpoczniesz jakąkolwiek strategię inwestycyjną, musisz dokładnie wiedzieć, gdzie inwestujesz swoje pieniądze i jakie będą tego konsekwencje.

Ostatecznie chcesz zacząć inwestować właściwie (i jak najszybciej), aby Twoje pieniądze zaczęły pracować dla Ciebie już teraz. Jeśli popełnisz którykolwiek z tych typowych błędów inwestycyjnych, potraktuj to jako lekcję i wyciągnij z nich wnioski, aby od tego momentu zacząć inwestować właściwie. Nikt nie jest idealny.

م

Istnieje wiele sposobów na rozpoczęcie inwestowania niewielkimi kwotami pieniędzy, w tym skorzystanie z internetowych kont inwestycyjnych i aplikacji, dzięki którym inwestowanie jest łatwiejsze niż kiedykolwiek, nawet przy użyciu małych kwot i bez prowizji.

Wystarczy zacząć od czegoś, nawet jeśli dysponujesz niewielką kwotą do zainwestowania. Zaczniesz zdobywać doświadczenie, a z czasem Twoja przyszłość podziękuje Ci za podjęcie tego kroku bez zwłoki.