Najlepsze aplikacje do finansów osobistych do budżetowania, inteligentnego inwestowania i nie tylko

Skuteczne zarządzanie pieniędzmi wymaga zaawansowanych narzędzi, które pomogą Ci z łatwością śledzić wydatki i planować budżet. Dzięki dostępnym dziś aplikacjom do finansów osobistych możesz kontrolować swoje wydatki i inwestować elastycznie. Aplikacje te oferują szereg funkcji, takich jak wyznaczanie celów finansowych, monitorowanie codziennych wydatków i organizowanie inwestycji, ułatwiając realizację celów finansowych i budowanie stabilnej przyszłości finansowej.

Ale jeśli chodzi o aplikacje do finansów osobistych, trudno odróżnić dobre od tych, które marnują czas. Zebraliśmy najlepsze aplikacje do budżetowania, inwestowania i inne. Sprawdź kolejny poziom pieniędzy, kolejny poziom życia.

Oto lista najlepszych aplikacji do zarządzania finansami osobistymi, opracowana na podstawie naszych testów i recenzji kilkudziesięciu narzędzi z kategorii wymienionych poniżej.

1. Najlepsza aplikacja finansowa: Empower.
2. Najlepsza darmowa aplikacja do budżetowania: Rocket Money.
3. Najlepsza płatna aplikacja budżetowa: Monarch.
4. Najlepsza aplikacja do spłaty długów: YNAB.
5. Najlepsza aplikacja do oszczędzania pieniędzy: Trim.
6. Najlepsza aplikacja do zarządzania fakturami: Prism.
7. Najlepsza aplikacja do monitorowania kredytu: Credit Karma.

Najlepsza aplikacja finansowa: Empower

Empower to kompleksowe rozwiązanie do zarządzania finansami osobistymi.

Aplikacja oferuje szereg funkcji, m.in. zarządzanie budżetem, śledzenie i optymalizację portfela, zarządzanie gotówką oraz najlepsze w swojej klasie kalkulatory finansowe, które pomogą Ci ustalić i osiągnąć Twoje cele finansowe.

Możesz zobaczyć swoją wartość netto, saldo kont, miesięczne dochody i wydatki, oszczędności emerytalne, saldo inwestycji i Plus, wszystko na jednym pulpicie (jak pokazano na zrzucie ekranu poniżej).

Aplikacja i panel internetowy są bezpłatne. Nie musisz płacić za Empower, aby uzyskać dostęp do funkcji wymienionych powyżej.

Działanie : Pomaga zarządzać budżetem i inwestycjami oraz umożliwia korzystanie z zaawansowanych narzędzi do analizowania różnych aspektów wydatków i postępów w realizacji celów oszczędnościowych (takich jak emerytura).

Dlaczego nam się to podoba : Empower synchronizuje wszystkie Twoje konta i wykorzystuje rzeczywiste dane (a nie szacunki), aby pomóc Ci sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych.

Dla kogo : Dla osób o dodatnim majątku netto, które chcą uzyskać szczegółowy wgląd w swój całościowy plan finansowy.

Jaki jest koszt : Narzędzia do śledzenia finansów Empower są bezpłatne, ale usługi zarządzania majątkiem, z których mogą korzystać wyłącznie użytkownicy inwestujący na platformie kwotę 100 000 USD lub więcej, wiążą się z opłatą doradczą.

Gdzie kupić : Odwiedź Empower.

Najlepsza darmowa aplikacja do zarządzania budżetem: Rocket Money

Rocket Money to według nas najlepsza darmowa aplikacja do planowania budżetu ze względu na doskonałe wrażenia użytkownika i wbudowane narzędzia.

Aplikację można pobrać i używać bezpłatnie, ale można monitorować tylko dwie kategorie budżetowe (co pozwala otrzymywać alerty o wydatkach w danej kategorii przez cały miesiąc). Dodatkowo, w planie darmowym, transakcje są synchronizowane tylko raz dziennie, a nie w czasie rzeczywistym.

Jeśli chcesz monitorować kategorie Plus lub natychmiast synchronizować transakcje, musisz wykupić płatną subskrypcję, która kosztuje od 3 dolarów miesięcznie i obejmuje dodatkowe usługi premium, takie jak:

1. Usługa anulowania subskrypcjiRocket Money anuluje niechciane subskrypcje.
2. Inteligentne oszczędnościKonto bankowe ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (Federal Deposit Insurance Corporation), umożliwiające regularne wpłaty środków w celu oszczędzania na krótkoterminowe cele finansowe.

Dodatkowo, Rocket Money oferuje usługę negocjacji rachunków, która pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze u dostawców usług, takich jak operatorzy telekomunikacyjni, kablowi i internetowi. Dostęp do tej usługi nie wymaga subskrypcji; zapłacisz prowizję, jeśli Rocket Money pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze.

Mimo że koszt 3 USD miesięcznie jest rozsądny, uważamy, że bezpłatne narzędzie do planowania budżetu Rocket Money wystarczy, aby śledzić dochody i wydatki, monitorować transakcje i uzyskać kompleksowy przegląd wydatków.

Działanie : Śledzi wydatki i wyświetla wszystkie cykliczne opłaty na pierwszy rzut oka.

Dlaczego nam się to podoba : Prostota. Kluczowe informacje, takie jak wydatki i przepływy pieniężne, są widoczne na ekranie głównym, zapewniając przejrzysty obraz sytuacji.

Dla kogo : Dla osób poszukujących prostej aplikacji do zarządzania budżetem, która umożliwi śledzenie miesięcznych dochodów i wydatków, ale nie wymaga zagłębiania się w kategorie budżetowe. (Aplikacja jest kompatybilna z większością popularnych metod budżetowania.)

Ile to kosztuje ? Możesz korzystać z bezpłatnego narzędzia do budżetowania z następującymi ograniczeniami: konto jest synchronizowane raz dziennie i możesz monitorować tylko dwie kategorie budżetowe.

Gdzie zdobyć : Odwiedź Rocket Money.

Najlepsza płatna aplikacja do zarządzania budżetem: Monarch

Po przetestowaniu kilku aplikacji do zarządzania budżetem, korzystałem głównie z dwóch. Pierwsza to Empower, która jest moim ulubionym wyborem do śledzenia portfeli inwestycyjnych i emerytalnych. Natomiast do śledzenia miesięcznych przepływów pieniężnych moim faworytem jest Monarch.

Monarch to płatna aplikacja, której koszt wynosi 99.99 USD za pierwszy rok lub 14.99 USD miesięcznie. Oferuje ona doskonały interfejs użytkownika. Chociaż Empower oferuje podobne funkcje zarządzania budżetem, interfejs użytkownika Monarch – zarówno na komputerach stacjonarnych, jak i urządzeniach mobilnych – jest bardziej płynny.

Dla osoby zarządzającej finansami rodzinnymi o wiele łatwiej jest planować budżet w systemie Monarch, ponieważ koncentruje się on na dochodach i wydatkach, w przeciwieństwie do szerszego podejścia Empower.

Tym, co wyróżnia Monarch, jest również jego prostota. W przeciwieństwie do innych aplikacji, takich jak Simplifi, którą testowałem przez rok i uznałem za skomplikowaną, Monarch działał natychmiast po instalacji. Zsynchronizował wszystkie moje konta z łatwością, bez skomplikowanej konfiguracji, i dał mi przejrzysty obraz przepływu środków pieniężnych.

Doceniam również kompleksowe zestawienie wydatków według kategorii i niestandardowe raporty. Na przykład, jako osoba samozatrudniona, korzystam z Monarch do śledzenia wydatków na ubezpieczenie zdrowotne, które kwalifikują się do odliczeń podatkowych. Mogę szybko wyeksportować ten raport do mojego księgowego, oszczędzając mi czas i wysiłek.

Czym się zajmuje : Śledzi przepływy pieniężne, dostarcza szczegółowych informacji o wydatkach i generuje konfigurowalne raporty.

Dlaczego go uwielbiamy : Płynny, intuicyjny interfejs użytkownika i łatwość obsługi sprawiają, że idealnie nadaje się do śledzenia miesięcznych przepływów pieniężnych. Dodatkowo, spersonalizowane raporty idealnie nadają się do rozliczeń podatkowych.

Dla kogo : Dla każdego, kto chce wdrożyć sprawny system zarządzania budżetem, zwłaszcza dla par i rodzin zarządzających wspólnymi finansami.

Koszt : 99.99 USD za pierwszy rok lub 14.99 USD miesięcznie.

Gdzie można kupić : Odwiedź Monarch.

Wyróżnienia za aplikacje do zarządzania budżetem

Każda z tych aplikacji oferuje cenne narzędzia do planowania budżetu, które mogą okazać się przydatne w zależności od Twoich konkretnych potrzeb i sytuacji.

Dobry budżet

Goodbudget to system budżetowania bezgotówkowego, który wykorzystuje metodę kopertową, aby pomóc kontrolować wydatki. Aplikacja umożliwia członkom rodziny wspólne budżetowanie.

Działanie : Każdy dolar ma swoją funkcję i jest umieszczony w cyfrowej kopercie. Transakcje można dodawać ręcznie lub importować z wyciągów bankowych.

Dlaczego nam się to podoba : Ręczne wprowadzanie transakcji może pomóc Ci mieć większą świadomość swoich wydatków.

Dla kogo : Funkcja dzielenia się sprawia, że ​​jest to świetne rozwiązanie dla współlokatorów dzielących się wspólnymi wydatkami.

Koszt : Podstawowa wersja aplikacji jest bezpłatna, ale funkcje „Plus” kosztują 7 dolarów miesięcznie lub 60 dolarów rocznie.

Gdzie można pobrać : Pobierz Goodbudget.

Pocketguard

Pocketguard to aplikacja do zarządzania budżetem, która zapewnia kompleksowy przegląd dochodów i nawyków zakupowych. Oferuje również dodatkowe funkcje, takie jak pomoc w ograniczaniu wydatków i ostrzeganie o oszustwach.

Działanie : Pokazuje pełny obraz Twoich wydatków i tworzy dla Ciebie budżet.

Dlaczego nam się to podoba : Pomaga obniżyć koszty poprzez wyszukiwanie ukrytych opłat, błędów w rozliczeniach i zapomnianych subskrypcji.

Dla kogo : Dla osób, które nie wiedzą, jak planować budżet, ponieważ aplikacja może zrobić to za nich.

Koszt : Podstawowa wersja aplikacji jest bezpłatna, ale funkcje „Plus” kosztują 3.99 USD miesięcznie lub 34.99 USD rocznie.

Gdzie można pobrać : Pobierz Pocketguard.

Dowiedz się więcej o Plus : Przeczytaj o funkcjach Pocketguard na oficjalnej stronie firmy.

Każdy dolar

EveryDollar to prosta aplikacja do budżetowania stworzona przez Dave'a Ramsey'a, która wykorzystuje budżetowanie zerowe, aby pomóc kontrolować nadmierne wydatki i spłacać długi.

Na czym polega : EveryDollar pomaga w ustalaniu budżetu i stosowaniu metody „małych kroków” Ramsey'a.

Dlaczego nam się to podoba : EveryDollar jest łatwy w użyciu i ma przejrzysty interfejs.

Dla kogo : Dla osób mających długi, ponieważ metoda kuli śnieżnej pomaga w szybkiej spłacie zobowiązań.

Koszt : bezpłatny lub do 129.99 USD rocznie za dodatkowe funkcje.

Gdzie kupić : Odwiedź EveryDollar.

Najlepsza aplikacja do spłaty długów: YNAB

YNAB — skrót od „You Need A Budget” — to aplikacja do budżetowania zerowego.

Budżet bez zadłużenia pozwala Ci przypisać zadanie za każdą wydaną złotówkę.

To podejście może początkowo wymagać dużego nakładu pracy, ale zaangażowanie często przynosi znaczne oszczędności. Według YNAB, użytkownicy, którzy stosują budżet zerowy, oszczędzają średnio 600 dolarów w ciągu pierwszych dwóch miesięcy i ponad 6000 dolarów w pierwszym roku.

Wyniki takie jak te sprawiają, że polecamy aplikację osobom zmagającym się z długami, żyjącym od wypłaty do wypłaty, a także tym, którzy chcą skupić się na konkretnym celu finansowym (np. oszczędzaniu na zaliczkę na dom).

Chociaż metoda budżetowania działa, wymaga nauki. Kiedy testowałem aplikację, zajęło mi obejrzenie kilku filmów i kilka tygodni, zanim naprawdę ją zrozumiałem. Ostatecznie nie korzystałem z niej długoterminowo, ale dostrzegam jej wartość dla tych, którzy muszą ograniczyć wydatki i wprowadzić znaczące zmiany w stylu życia.

Co daje : YNAB uczy, jak budżetować, zamiast po prostu udostępniać platformę do jego tworzenia.

Dlaczego nam się to podoba : Aplikacja YNAB uczy, jak myśleć o kompromisach i podejmować decyzje dotyczące tego, co jest najważniejsze.

Dla kogo : Dla każdego, kto chce ograniczyć nadmierne wydatki. Uznaliśmy ją również za jedną z najlepszych aplikacji ułatwiających spłatę długów.

Koszt : 11.99 USD miesięcznie lub 84 USD rocznie.

Gdzie to zdobyć : Odwiedź YNAB

Najlepsza aplikacja do oszczędzania pieniędzy: Trim

Trim oferuje kilka bardzo podstawowych funkcji budżetowania, takich jak monitorowanie transakcji. Jednak to, co naprawdę wyróżnia Trim, to usługi pozwalające oszczędzać pieniądze.

Trim pomaga Ci oszczędzać poprzez:

1. Negocjuj rachunki za telewizję kablową, internet i telefon.
2. Negocjuj opłaty bankowe (w tym roczne stawki za odnowienie kart kredytowych).
3. Negocjowanie rachunków medycznych.
4. Negocjuj czynsz.
5. Zapewniamy szkolenia finansowe z zakresu CFP®.

Usługi te oferowane są za stałą roczną opłatą w wysokości 99 USD.

Rocket Money (nasz wybór najlepszej darmowej aplikacji do budżetowania) również oferuje usługi negocjacji faktur, ale potencjalnie za wyższą cenę. Zamiast stałej opłaty, zapłacisz prowizję równą 30% oszczędności wygenerowanych przez firmę. Prowizja ta jest naliczana corocznie i pobierana jednorazowo z góry.

Dzięki temu Trim jest najbardziej opłacalną opcją dla osób, które muszą negocjować warunki płatności wielu rachunków.

Co robi : Zapewnia zautomatyzowane usługi oszczędzania pieniędzy.

Dlaczego nam się to podoba : Prosty model cenowy i szeroki zakres oferowanych usług.

Dla kogo : Dla osób, które chcą oszczędzać pieniądze, ale nie mają czasu pracować nad zmniejszeniem swoich powtarzających się wydatków.

Koszt : 99 USD rocznie (po 14-dniowym okresie próbnym).

Gdzie to zdobyć : Odwiedź AskTrim.com

Najlepsza aplikacja do płacenia rachunków: Prism

Prism gromadzi wszystkie faktury w jednym miejscu, umożliwiając ich przeglądanie, zarządzanie i dokonywanie płatności z jednej aplikacji.

Po pobraniu aplikacji połączysz wszystkie swoje rachunki, konta bankowe i karty kredytowe. Prism umożliwi Ci kontrolę nad:

• Termin płatności rachunków oraz kwota należności.
• Czy są dostępne środki na zapłatę każdego rachunku (czy to ze środków na Twoim koncie bankowym, czy dostępnej karty kredytowej).

Wiele firm oferujących usługi rozliczeniowe pozwala na opłacanie rachunków za pośrednictwem Prism, za pośrednictwem konta bankowego lub za niewielką opłatą przy użyciu karty kredytowej/debetowej.

Działanie : Prism umożliwia opłacanie rachunków z centralnej lokalizacji, wysyła przypomnienia o zbliżającym się terminie płatności i sprawdza, czy na koncie masz wystarczająco dużo pieniędzy na ich pokrycie.

Dlaczego nam się to podoba : Dzięki temu opłacanie rachunków staje się proste, co może pomóc uniknąć opłat za opóźnienie.

Dla kogo : Dla osób, które mają problemy ze spłatą rachunków i nie wiedzą, czy mają na koncie wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić je na czas.

Ile to kosztuje ? To nic nie kosztuje.

Gdzie można pobrać : Pobierz Prism.

Najlepsza aplikacja do monitorowania zdolności kredytowej: Credit Karma

Dzięki Credit Karma możesz łatwo sprawdzić swój wynik kredytowy, zobaczyć, kiedy się zmienia, otrzymywać powiadomienia o pojawieniu się nowej informacji w Twoim raporcie kredytowym i otrzymywać sugestie, jak poprawić swój wynik.

Chociaż wiele dużych banków oferuje podobne funkcje, Credit Karma ma dwa szczególnie przydatne narzędzia.

#1. Symulator oceny kredytowej : pozwala zobaczyć, jaki wpływ na Twoją ocenę kredytową mogą mieć określone działania finansowe, takie jak podniesienie limitu kredytowego lub złożenie wniosku o pożyczkę.

#2. Sugestie dotyczące poprawy Twojej oceny : Credit Karma analizuje każdy z kluczowych czynników, które łącznie tworzą Twoją ocenę kredytową (i informuje Cię, jak sobie radzisz).

Dzięki temu aplikacja jest bardzo przydatna dla każdego, kto chce stosunkowo szybko podnieść swój scoring, potencjalnie oszczędzając pieniądze przy ubieganiu się o pożyczkę.

Działanie : Zapewnia aktualizacje za każdym razem, gdy zmienia się Twój wynik kredytowy lub raport kredytowy, oferuje monitorowanie kredytu i dostarcza wskazówek, jak podnieść swój wynik.

Dlaczego nam się podoba : Bezpłatna aplikacja do monitorowania zdolności kredytowej z dodatkowymi usługami, takimi jak bezpłatne przygotowywanie zeznań podatkowych i wyszukiwanie nieodebranych pieniędzy.

Dla kogo : Oferta odpowiednia dla osób, które niedługo będą ubiegać się o pożyczkę i chcą popracować nad poprawą swojej oceny kredytowej.

Koszt : Bezpłatny. (Usługa zarabia pieniądze poprzez rekomendowanie produktów i czerpie zyski z prowizji.)

Gdzie kupić : Dołącz do Credit Karma.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące aplikacji do finansów osobistych

P1. Czy aplikacje do zarządzania finansami osobistymi są bezpieczne?

Udostępniając swoje dane logowania do konta bankowego renomowanej aplikacji do finansów osobistych, takiej jak te z tej listy, udzielasz jej dostępu „tylko do odczytu”. Dzięki temu dostępowi możesz przeglądać swoją aktywność, ale nie możesz wprowadzać żadnych zmian.

Co więcej, renomowane aplikacje finansowe nie przechowują Twoich danych w samej aplikacji. Jeśli więc ktoś ukradnie Twój telefon i uzyska dostęp do aplikacji, nie będzie miał dostępu do Twoich danych logowania.

P2. Jaka aplikacja do budżetowania jest najlepsza dla osób korzystających z transakcji gotówkowych?

Wiele aplikacji do zarządzania budżetem pozwala na dodawanie transakcji sklasyfikowanych jako gotówkowe, a następnie kategoryzowanie ich według rodzaju wydatków. Jeśli zarządzasz wydatkami metodą kopertową, warto wypróbować aplikacje YNAB, Mvelopes i GoodBudget.

Przegląd metodologii

Przetestowałem i korzystałem z następujących aplikacji: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim i Credit Karma. Opierałem się na obszernych recenzjach użytkowników, reputacji aplikacji i obiektywnych rekomendacjach ekspertów dotyczących innych aplikacji, w tym GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar i Prism. Jeśli korzystałeś z którejś z tych aplikacji, chętnie poznam Twoją opinię w komentarzach!

Recenzując i polecając te aplikacje, skupiłem się na następujących czynnikach:

1. interfejs użytkownikaJak łatwa jest obsługa aplikacji? Przejrzysty, intuicyjny interfejs użytkownika sprawia, że ​​zarządzanie finansami staje się łatwiejsze.
2. Łatwość obsługi panelu sterowaniaOceniłeś, czy panel aplikacji pomaga Ci szybko zrozumieć swoją sytuację finansową. Czy wyświetla najważniejsze informacje od razu, czy musisz przewijać, aby znaleźć to, co ważne?
3. Śledzenie i synchronizacja kontWziąłem pod uwagę, jak dobrze każda aplikacja śledzi wydatki i z jakimi typami kont jest synchronizowana (konta bankowe, karty kredytowe, pożyczki, inwestycje itp.).

Podsumowanie najlepszych aplikacji do zarządzania finansami osobistymi

Ta lista zawiera najlepsze aplikacje do finansów osobistych, skupiające się na budżetowaniu i ogólnym zarządzaniu pieniędzmi. Istnieją jednak dziesiątki wysokiej jakości aplikacji, które pomogą Ci zarabiać i oszczędzać pieniądze.

Oto kilka innych artykułów, które mogą Cię zainteresować.

1. Najlepsze aplikacje do zarabiania pieniędzy w ogóle — Zarób dodatkowe pieniądze używając tabletu lub smartfona.
2. Najlepsze aplikacje do ankiet —Nie zostaniesz bogaty, ale zdobycie darmowych kart podarunkowych nie jest trudne.
3. Najlepsze aplikacje do cashbacku w sumie — Oszczędzaj pieniądze na niemal wszystkim, co kupujesz.
4. Najlepsze aplikacje do zakupów spożywczych i kuponów — Zmniejsz swoje rachunki za zakupy spożywcze, wykorzystując cyfrowe kupony i skanując paragony.
5. Najlepsze aplikacje do pasywnego dochodu —Dostań zapłatę za to, że prawie nic nie robisz.

Decydując, czy warto pobrać aplikację, koniecznie porównaj koszty z korzyściami. W niektórych przypadkach niewielka miesięczna opłata abonamentowa może zniweczyć oszczędności oferowane przez aplikację, a nawet spowodować ujemną wartość netto majątku.

Dotyczy to nawet darmowych aplikacji. Jeśli coś zajmuje dużo czasu i pozwala zaoszczędzić tylko kilka dolarów, może nie być warte zachodu ani rozpraszania uwagi.

A jeśli mogłoby to zachęcić Cię do podjęcia złych decyzji — np. wydania kwoty przekraczającej Twój budżet, aby skorzystać z dobrej oferty zwrotu gotówki lub zainwestowania zbyt dużej części dochodu w akcje poszczególnych spółek — najlepiej trzymaj się od tego z daleka.

Jak w przypadku każdej decyzji finansowej, kluczem jest posiadanie planu. Zastanów się więc dokładnie nad swoimi potrzebami, a następnie wybierz najlepsze aplikacje, które Ci w tym pomogą. Możesz teraz zapoznać się z najlepiej płatnymi pracami w gig economy.