Najlepsze aplikacje do finansów osobistych do budżetowania, inteligentnego inwestowania i nie tylko

Skuteczne zarządzanie pieniędzmi wymaga zaawansowanych narzędzi, które pomogą Ci z łatwością śledzić wydatki i planować budżet. Dzięki dostępnym dziś aplikacjom do finansów osobistych możesz kontrolować swoje wydatki i inwestować elastycznie. Aplikacje te oferują szereg funkcji, takich jak wyznaczanie celów finansowych, monitorowanie codziennych wydatków i organizowanie inwestycji, ułatwiając realizację celów finansowych i budowanie stabilnej przyszłości finansowej.

Ale jeśli chodzi o aplikacje do finansów osobistych, trudno odróżnić dobre od tych, które marnują czas. Recenzujemy najlepsze aplikacje do budżetowania, inwestowania i zarządzania budżetem. Sprawdź Następny poziom pieniędzy, następny poziom życia.

Oto lista najlepszych aplikacji do zarządzania finansami osobistymi, opracowana na podstawie naszych testów i recenzji kilkudziesięciu narzędzi z kategorii wymienionych poniżej.

1. Najlepsza aplikacja finansowa: Empower.
2. Najlepsza darmowa aplikacja do budżetowania: Rocket Money.
3. Najlepsza płatna aplikacja budżetowa: Monarch.
4. Najlepsza aplikacja do spłaty długów: YNAB.
5. Najlepsza aplikacja do oszczędzania pieniędzy: Trim.
6. Najlepsza aplikacja do zarządzania fakturami: Prism.
7. Najlepsza aplikacja do monitorowania kredytu: Credit Karma.

Najlepsza aplikacja finansowa: Empower

Empower to kompleksowe rozwiązanie do zarządzania finansami osobistymi.

Aplikacja oferuje szereg funkcji, m.in. zarządzanie budżetem, śledzenie i optymalizację portfela, zarządzanie gotówką oraz najlepsze w swojej klasie kalkulatory finansowe, które pomogą Ci ustalić i osiągnąć Twoje cele finansowe.

Możesz zobaczyć swoją wartość netto, saldo kont, miesięczne dochody i wydatki, oszczędności emerytalne, saldo inwestycji i Plus, wszystko na jednym pulpicie (jak pokazano na zrzucie ekranu poniżej).

Aplikacja i panel internetowy są bezpłatne. Nie musisz płacić za Empower, aby uzyskać dostęp do funkcji wymienionych powyżej.

Co on robiPomaga zarządzać budżetem i inwestycjami oraz umożliwia korzystanie z zaawansowanych narzędzi do analizowania różnych aspektów wydatków i postępów w realizacji celów oszczędnościowych (np. emerytury).

Dlaczego go kochamy?Empower synchronizuje wszystkie Twoje konta i wykorzystuje rzeczywiste dane (a nie szacunki), aby pomóc Ci sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych.

Dla kogo jest to odpowiednie?:Osoby o dodatnim majątku netto, które chcą uzyskać szczegółowy wgląd w swój całościowy plan finansowy.

Jaki jest koszt?Narzędzia do śledzenia finansów Empower są bezpłatne, ale usługi firmy w zakresie zarządzania majątkiem — dostępne wyłącznie dla użytkowników, którzy zainwestowali na platformie kwotę 100.000 XNUMX USD lub więcej — wiążą się z opłatą doradczą.

Gdzie można to dostać?Odwiedzać: Upoważniać.

Najlepsza darmowa aplikacja do zarządzania budżetem: Rocket Money

Rocket Money to według nas najlepsza darmowa aplikacja do planowania budżetu ze względu na doskonałe wrażenia użytkownika i wbudowane narzędzia.

Aplikację można pobrać i używać bezpłatnie, ale można monitorować tylko dwie kategorie budżetowe (co pozwala otrzymywać alerty o wydatkach w danej kategorii przez cały miesiąc). Dodatkowo, w planie darmowym, transakcje są synchronizowane tylko raz dziennie, a nie w czasie rzeczywistym.

Jeśli chcesz monitorować kategorie Plus lub natychmiast synchronizować transakcje, musisz wykupić płatną subskrypcję, która kosztuje od 3 dolarów miesięcznie i obejmuje dodatkowe usługi premium, takie jak:

1. Usługa anulowania subskrypcjiRocket Money anuluje niechciane subskrypcje.
2. Inteligentne oszczędnościKonto bankowe ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (Federal Deposit Insurance Corporation), umożliwiające regularne wpłaty środków w celu oszczędzania na krótkoterminowe cele finansowe.

Dodatkowo, Rocket Money oferuje usługę negocjacji rachunków, która pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze u dostawców usług, takich jak operatorzy telekomunikacyjni, kablowi i internetowi. Dostęp do tej usługi nie wymaga subskrypcji; zapłacisz prowizję, jeśli Rocket Money pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze.

Mimo że koszt 3 USD miesięcznie jest rozsądny, uważamy, że bezpłatne narzędzie do planowania budżetu Rocket Money wystarczy, aby śledzić dochody i wydatki, monitorować transakcje i uzyskać kompleksowy przegląd wydatków.

Co on robiŚledź wydatki i przeglądaj wszystkie cykliczne opłaty na raz.

Dlaczego go kochamy?Prostota. Kluczowe informacje, takie jak wydatki i przepływy pieniężne, są widoczne na ekranie głównym, zapewniając przejrzysty obraz sytuacji.

Dla kogo jest to odpowiednie?:Dla osób poszukujących prostej aplikacji do zarządzania budżetem, umożliwiającej śledzenie miesięcznych dochodów i wydatków, ale bez potrzeby zagłębiania się w kategorie budżetowe. (Aplikacja jest kompatybilna z większością popularnych metod budżetowania.)

Jaki jest koszt?Bezpłatne narzędzie do planowania budżetu można wykorzystywać z pewnymi ograniczeniami: Twoje konto jest synchronizowane raz dziennie, a Ty możesz monitorować tylko dwie kategorie budżetu.

Gdzie można to dostać?Odwiedzać: Rakietowe pieniądze.

Najlepsza płatna aplikacja do zarządzania budżetem: Monarch

Po przetestowaniu kilku aplikacji do zarządzania budżetem, korzystałem głównie z dwóch. Pierwsza to Empower, która jest moim ulubionym wyborem do śledzenia portfeli inwestycyjnych i emerytalnych. Natomiast do śledzenia miesięcznych przepływów pieniężnych moim faworytem jest Monarch.

Monarch to płatna aplikacja, której koszt wynosi 99.99 USD za pierwszy rok lub 14.99 USD miesięcznie. Oferuje ona doskonały interfejs użytkownika. Chociaż Empower oferuje podobne funkcje zarządzania budżetem, interfejs użytkownika Monarch – zarówno na komputerach stacjonarnych, jak i urządzeniach mobilnych – jest bardziej płynny.

Dla osoby zarządzającej finansami rodzinnymi o wiele łatwiej jest planować budżet w systemie Monarch, ponieważ koncentruje się on na dochodach i wydatkach, w przeciwieństwie do szerszego podejścia Empower.

Tym, co wyróżnia Monarch, jest również jego prostota. W przeciwieństwie do innych aplikacji, takich jak Simplifi, którą testowałem przez rok i uznałem za skomplikowaną, Monarch działał natychmiast po instalacji. Zsynchronizował wszystkie moje konta z łatwością, bez skomplikowanej konfiguracji, i dał mi przejrzysty obraz przepływu środków pieniężnych.

Doceniam również kompleksowe zestawienie wydatków według kategorii i niestandardowe raporty. Na przykład, jako osoba samozatrudniona, korzystam z Monarch do śledzenia wydatków na ubezpieczenie zdrowotne, które kwalifikują się do odliczeń podatkowych. Mogę szybko wyeksportować ten raport do mojego księgowego, oszczędzając mi czas i wysiłek.

Co on robi:Śledzi przepływy pieniężne, dostarcza szczegółowych informacji o wydatkach i oferuje konfigurowalne raporty.

Dlaczego go kochamyPłynny, intuicyjny interfejs użytkownika i łatwość obsługi sprawiają, że idealnie nadaje się do śledzenia miesięcznych przepływów pieniężnych. Dodatkowo, niestandardowe raporty idealnie nadają się do rozliczeń podatkowych.

Dla kogo jest to odpowiednie?Każdy, kto potrzebuje aplikacji do sprawnego zarządzania budżetem, zwłaszcza pary lub rodziny zarządzające wspólnymi finansami.

koszt:99.99 USD za pierwszy rok lub 14.99 USD miesięcznie.

Gdzie można to dostać?Odwiedzać: Monarcha.

Wyróżnienia za aplikacje do zarządzania budżetem

Każda z tych aplikacji oferuje cenne narzędzia do planowania budżetu, które mogą okazać się przydatne w zależności od Twoich konkretnych potrzeb i sytuacji.

Dobry budżet

Goodbudget to system budżetowania bezgotówkowego, który wykorzystuje metodę kopertową, aby pomóc kontrolować wydatki. Aplikacja umożliwia członkom rodziny wspólne budżetowanie.

Co on robiKażdy dolar ma swoją funkcję i jest umieszczony w cyfrowej kopercie. Transakcje można dodawać ręcznie lub importować z plików bankowych.

Dlaczego go kochamyRęczne wprowadzanie transakcji może pomóc Ci mieć większą świadomość swoich wydatków.

Dla kogo jest to odpowiednie?Funkcja dzielenia się jest przydatna dla współlokatorów dzielących się wydatkami.

kosztPodstawowa wersja aplikacji jest bezpłatna, ale funkcje „Plus” kosztują 7 dolarów miesięcznie lub 60 dolarów rocznie.

Gdzie można to dostać?:Pobierać Dobry budżet.

Pocketguard

Pocketguard to aplikacja do zarządzania budżetem, która zapewnia kompleksowy przegląd dochodów i nawyków zakupowych. Oferuje również dodatkowe funkcje, takie jak pomoc w ograniczaniu wydatków i ostrzeganie o oszustwach.

Co on robi:Pokazuje pełny obraz Twoich wydatków i tworzy dla Ciebie budżet.

Dlaczego go kochamy:Może pomóc obniżyć koszty poprzez wyszukiwanie ukrytych opłat, błędów w rozliczeniach i zapomnianych subskrypcji.

Dla kogo jest to odpowiednie?Jeśli nie wiesz, jak planować budżet, aplikacja może zrobić to za Ciebie.

kosztPodstawowa wersja aplikacji jest bezpłatna, ale funkcje „Plus” kosztują 3.99 USD miesięcznie lub 34.99 USD rocznie.

Gdzie można to dostać?:Pobierać Pocketguard.

Dowiedz się więcej o PlusPrzeczytaj o funkcjach: Pocketguard Na oficjalnej stronie internetowej firmy.

Każdy dolar

EveryDollar to prosta aplikacja do budżetowania stworzona przez Dave'a Ramsey'a, która wykorzystuje budżetowanie zerowe, aby pomóc kontrolować nadmierne wydatki i spłacać długi.

Co on robiEveryDollar pomaga w planowaniu budżetu i stosowaniu metody „małych kroków” Ramsey'a.

Dlaczego go kochamyEveryDollar jest łatwy w użyciu i ma przejrzysty interfejs.

Dla kogo jest to odpowiednie?:Osobom zmagającym się z długami metoda kuli śnieżnej pomaga w szybkiej spłacie zobowiązań.

Jaki jest koszt?:Bezpłatnie lub do 129.99 USD rocznie za dodatkowe funkcje.

Gdzie można to dostać?Odwiedź nas Każdy dolar.

Najlepsza aplikacja do spłaty długów: YNAB

YNAB — skrót od „You Need A Budget” — to aplikacja do budżetowania zerowego.

Budżet bez zadłużenia pozwala Ci przypisać zadanie za każdą wydaną złotówkę.

To podejście może początkowo wymagać dużego nakładu pracy, ale zaangażowanie często przynosi znaczne oszczędności. Według YNAB, użytkownicy, którzy stosują budżet zerowy, oszczędzają średnio 600 dolarów w ciągu pierwszych dwóch miesięcy i ponad 6000 dolarów w pierwszym roku.

Wyniki takie jak te sprawiają, że polecamy aplikację osobom zmagającym się z długami, żyjącym od wypłaty do wypłaty, a także tym, którzy chcą skupić się na konkretnym celu finansowym (np. oszczędzaniu na zaliczkę na dom).

Chociaż metoda budżetowania działa, wymaga nauki. Kiedy testowałem aplikację, zajęło mi obejrzenie kilku filmów i kilka tygodni, zanim naprawdę ją zrozumiałem. Ostatecznie nie korzystałem z niej długoterminowo, ale dostrzegam jej wartość dla tych, którzy muszą ograniczyć wydatki i wprowadzić znaczące zmiany w stylu życia.

Co on robiYNAB uczy, jak budżetować, zamiast po prostu udostępniać platformę do jego tworzenia.

Dlaczego go kochamyYNAB uczy, jak myśleć o kompromisach i podejmować decyzje w kwestiach, które są dla Ciebie najważniejsze.

Dla kogo jest to odpowiednie?Dla każdego, kto chce ograniczyć swoje zbędne wydatki. Oceniliśmy ją również jako jedną z najlepszych aplikacji do pozbywania się długów.

koszt: 11.99 USD miesięcznie lub 84 USD rocznie.

Gdzie można to dostać?Odwiedź nas YNAB

Najlepsza aplikacja do oszczędzania pieniędzy: Trim

Trim oferuje kilka bardzo podstawowych funkcji budżetowania, takich jak monitorowanie transakcji. Jednak to, co naprawdę wyróżnia Trim, to usługi pozwalające oszczędzać pieniądze.

Trim pomaga Ci oszczędzać poprzez:

1. Negocjuj rachunki za telewizję kablową, internet i telefon.
2. Negocjuj opłaty bankowe (w tym roczne stawki za odnowienie kart kredytowych).
3. Negocjowanie rachunków medycznych.
4. Negocjuj czynsz.
5. Zapewniamy szkolenia finansowe z zakresu CFP®.

Usługi te oferowane są za stałą roczną opłatą w wysokości 99 USD.

Rocket Money (nasz wybór najlepszej darmowej aplikacji do budżetowania) również oferuje usługi negocjacji faktur, ale potencjalnie za wyższą cenę. Zamiast stałej opłaty, zapłacisz prowizję równą 30% oszczędności wygenerowanych przez firmę. Prowizja ta jest naliczana corocznie i pobierana jednorazowo z góry.

Dzięki temu Trim jest najbardziej opłacalną opcją dla osób, które muszą negocjować warunki płatności wielu rachunków.

Co on robi:Zapewnia zautomatyzowane usługi oszczędzania pieniędzy.

Dlaczego go kochamy:Prosty model cenowy i szeroki zakres oferowanych usług.

Dla kogo jest to odpowiednie?:Osoby, które chcą zaoszczędzić pieniądze, ale nie mają czasu na ograniczenie swoich stałych wydatków.

Jaki jest koszt?:99 USD rocznie (po 14-dniowym bezpłatnym okresie próbnym).

Gdzie to zdobyćOdwiedzać: AskTrim.com

Najlepsza aplikacja do płacenia rachunków: Prism

Prism gromadzi wszystkie faktury w jednym miejscu, umożliwiając ich przeglądanie, zarządzanie i dokonywanie płatności z jednej aplikacji.

Po pobraniu aplikacji połączysz wszystkie swoje rachunki, konta bankowe i karty kredytowe. Prism umożliwi Ci kontrolę nad:

• Termin płatności rachunków oraz kwota należności.
• Czy są dostępne środki na zapłatę każdego rachunku (czy to ze środków na Twoim koncie bankowym, czy dostępnej karty kredytowej).

Wiele firm oferujących usługi rozliczeniowe pozwala na opłacanie rachunków za pośrednictwem Prism, za pośrednictwem konta bankowego lub za niewielką opłatą przy użyciu karty kredytowej/debetowej.

Co on robiPrism umożliwia opłacanie rachunków z centralnej lokalizacji, wysyła przypomnienia o terminie płatności i dba o to, abyś miał na koncie wystarczającą ilość środków na ich pokrycie.

Dlaczego go kochamy:Ułatwia płacenie rachunków, dzięki czemu możesz uniknąć opłat za opóźnienie.

Dla kogo jest to odpowiednie?:Osoby, które mają problem ze spłatą rachunków i zastanawiają się, czy mają na koncie wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić je na czas.

Jaki jest koszt?: Bezpłatnie.

Gdzie można to dostać?:Pobierać pryzmat.

Najlepsza aplikacja do monitorowania zdolności kredytowej: Credit Karma

Dzięki Credit Karma możesz łatwo sprawdzić swój wynik kredytowy, zobaczyć, kiedy się zmienia, otrzymywać powiadomienia o pojawieniu się nowej informacji w Twoim raporcie kredytowym i otrzymywać sugestie, jak poprawić swój wynik.

Chociaż wiele dużych banków oferuje podobne funkcje, Credit Karma ma dwa szczególnie przydatne narzędzia.

# 1. Symulator oceny kredytowej:Pozwala sprawdzić, w jaki sposób określone działania finansowe, takie jak podniesienie limitu kredytowego lub złożenie wniosku o pożyczkę, mogą wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.

# 2. Sugestie dotyczące poprawy wynikuCredit Karma bierze pod uwagę wszystkie kluczowe czynniki, które łącznie tworzą Twój wynik kredytowy (i informuje Cię, jak sobie radzisz).

Dzięki temu aplikacja jest bardzo przydatna dla każdego, kto chce stosunkowo szybko podnieść swój scoring, potencjalnie oszczędzając pieniądze przy ubieganiu się o pożyczkę.

Co on robi:Zapewnia aktualizacje za każdym razem, gdy zmienia się Twoja ocena kredytowa lub raport kredytowy, umożliwia monitorowanie kredytu i oferuje wskazówki, jak podnieść swoją punktację.

Dlaczego go kochamy?:Bezpłatna aplikacja do monitorowania zdolności kredytowej oferująca dodatkowe usługi, jak np. bezpłatne przygotowywanie zeznań podatkowych i wyszukiwanie nieodebranych pieniędzy.

Dla kogo jest to odpowiednie?:Dobra opcja dla tych, którzy niedługo będą ubiegać się o pożyczkę i chcą popracować nad poprawą swojej oceny kredytowej.

Ile to kosztuje?:Bezpłatnie. (Zarabia pieniądze poprzez rekomendowanie produktów i pobieranie prowizji.)

Gdzie można to dostać?:Dołączyć Kredytowa karma.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące aplikacji do finansów osobistych

P1. Czy aplikacje do zarządzania finansami osobistymi są bezpieczne?

Udostępniając swoje dane logowania do konta bankowego renomowanej aplikacji do finansów osobistych, takiej jak te z tej listy, udzielasz jej dostępu „tylko do odczytu”. Dzięki temu dostępowi możesz przeglądać swoją aktywność, ale nie możesz wprowadzać żadnych zmian.

Co więcej, renomowane aplikacje finansowe nie przechowują Twoich danych w samej aplikacji. Jeśli więc ktoś ukradnie Twój telefon i uzyska dostęp do aplikacji, nie będzie miał dostępu do Twoich danych logowania.

P2. Jaka aplikacja do budżetowania jest najlepsza dla osób korzystających z transakcji gotówkowych?

Wiele aplikacji do zarządzania budżetem pozwala na dodawanie transakcji sklasyfikowanych jako gotówkowe, a następnie kategoryzowanie ich według rodzaju wydatków. Jeśli zarządzasz wydatkami metodą kopertową, warto wypróbować aplikacje YNAB, Mvelopes i GoodBudget.

Przegląd metodologii

Przetestowałem i korzystałem z następujących aplikacji: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim i Credit Karma. Opierałem się na obszernych recenzjach użytkowników, reputacji aplikacji i obiektywnych rekomendacjach ekspertów dotyczących innych aplikacji, w tym GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar i Prism. Jeśli korzystałeś z którejś z tych aplikacji, chętnie poznam Twoją opinię w komentarzach!

Recenzując i polecając te aplikacje, skupiłem się na następujących czynnikach:

1. interfejs użytkownikaJak łatwa jest obsługa aplikacji? Przejrzysty, intuicyjny interfejs użytkownika sprawia, że ​​zarządzanie finansami staje się łatwiejsze.
2. Łatwość obsługi panelu sterowaniaOceniłeś, czy panel aplikacji pomaga Ci szybko zrozumieć swoją sytuację finansową. Czy wyświetla najważniejsze informacje od razu, czy musisz przewijać, aby znaleźć to, co ważne?
3. Śledzenie i synchronizacja kontWziąłem pod uwagę, jak dobrze każda aplikacja śledzi wydatki i z jakimi typami kont jest synchronizowana (konta bankowe, karty kredytowe, pożyczki, inwestycje itp.).

Podsumowanie najlepszych aplikacji do zarządzania finansami osobistymi

Ta lista zawiera najlepsze aplikacje do finansów osobistych, skupiające się na budżetowaniu i ogólnym zarządzaniu pieniędzmi. Istnieją jednak dziesiątki wysokiej jakości aplikacji, które pomogą Ci zarabiać i oszczędzać pieniądze.

Oto kilka innych artykułów, które mogą Cię zainteresować.

1. Najlepsze aplikacje do zarabiania pieniędzy w ogóle — Zarób dodatkowe pieniądze używając tabletu lub smartfona.
2. Najlepsze aplikacje do ankiet —Nie zostaniesz bogaty, ale zdobycie darmowych kart podarunkowych nie jest trudne.
3. Najlepsze aplikacje do cashbacku w sumie — Oszczędzaj pieniądze na niemal wszystkim, co kupujesz.
4. Najlepsze aplikacje do zakupów spożywczych i kuponów — Zmniejsz swoje rachunki za zakupy spożywcze, wykorzystując cyfrowe kupony i skanując paragony.
5. Najlepsze aplikacje do pasywnego dochodu —Dostań zapłatę za to, że prawie nic nie robisz.

Decydując, czy warto pobrać aplikację, koniecznie porównaj koszty z korzyściami. W niektórych przypadkach niewielka miesięczna opłata abonamentowa może zniweczyć oszczędności oferowane przez aplikację, a nawet spowodować ujemną wartość netto majątku.

Dotyczy to nawet darmowych aplikacji. Jeśli coś zajmuje dużo czasu i pozwala zaoszczędzić tylko kilka dolarów, może nie być warte zachodu ani rozpraszania uwagi.

A jeśli mogłoby to zachęcić Cię do podjęcia złych decyzji — np. wydania kwoty przekraczającej Twój budżet, aby skorzystać z dobrej oferty zwrotu gotówki lub zainwestowania zbyt dużej części dochodu w akcje poszczególnych spółek — najlepiej trzymaj się od tego z daleka.

Jak w przypadku każdej decyzji finansowej, kluczem jest posiadanie planu. Zastanów się więc dokładnie nad swoimi potrzebami, a następnie wybierz najlepsze aplikacje, które Ci w tym pomogą. Możesz już teraz sprawdzić Najlepiej płatne prace w gospodarce gig.