Inwestowanie w akcje dywidendowe — 7 akcji o najwyższej stopie zwrotu: przewodnik i kalkulator

Inwestując w akcje , znaczna część Twoich pieniędzy pozostaje w formie niezrealizowanych zysków. Nawet jeśli posiadasz akcje przynoszące dobre wyniki, zazwyczaj nie będziesz w stanie zamienić tych zysków na gotówkę, dopóki ich nie sprzedasz.

Ale akcje wypłacające dywidendę różnią się od nich. Zapewniają one regularne wypłaty gotówki, które można pobierać bez konieczności sprzedaży akcji. Z tego powodu są szczególnie popularne w okresach zmienności rynku, ponieważ stanowią źródło dochodu, a wypłaty dywidend mogą – choć nie zawsze – być wskaźnikiem stabilności firmy. Aby zmaksymalizować i skutecznie zarządzać tym dochodem, warto również poznać strategie dyscypliny finansowej.

W tym przewodniku omówimy akcje dywidendowe, dowiesz się, jak można je włączyć do portfela inwestycyjnego, jak opodatkowane są dywidendy oraz gdzie i jak można je kupić. Przewodnik obejmuje również wybór akcji dywidendowych o wysokiej stopie zwrotu oraz sposoby wykorzystania reinwestowania dywidend w celu zwiększenia zysków w dłuższej perspektywie.

Czym są akcje dywidendowe?

Akcje dywidendowe to akcje spółek, które regularnie wypłacają inwestorom część swoich zysków. Niektóre spółki wypłacają dywidendy corocznie, półrocznie lub kwartalnie, podczas gdy inne wypłacają je co miesiąc.

Dzięki temu inwestor może uzyskać stałe źródło dochodu bez konieczności sprzedaży swoich akcji.

Jak wyceniasz akcje wypłacające dywidendę?

Najlepsze akcje wypłacające dywidendę często pochodzą od uznanych spółek, które w przeszłości regularnie zwiększały wysokość dywidendy. Jednak wysoka stopa dywidendy niekoniecznie oznacza, że ​​akcje są lepszym wyborem.

Stopę dywidendy oblicza się poprzez podzielenie rocznej dywidendy na akcję przez cenę akcji. W związku z tym spadek ceny akcji może prowadzić do wzrostu stopy dywidendy, nawet jeśli wartość dywidend wypłacanych przez spółkę pozostanie niezmieniona.

W niektórych przypadkach firmy mogą wydawać duże sumy, aby utrzymać wysokie dywidendy, co może prowadzić do zaciągania pożyczek. Jeśli te wydatki staną się nie do utrzymania, firma może ostatecznie zostać zmuszona do obniżenia dywidend.

Jaki jest wskaźnik wypłaty dywidendy?

Wskaźnik wypłaty dywidendy to jedno z narzędzi służących do oceny stabilności dywidend spółki. Oblicza się go poprzez podzielenie rocznej dywidendy na akcję przez roczny zysk na akcję.

Procent bliski lub przekraczający 100% może wskazywać, że firma dystrybuuje większość lub większą część swoich zysków akcjonariuszom. Niższe procenty są zazwyczaj bardziej zrównoważone, choć odpowiednie poziomy różnią się w zależności od sektora i firmy.

Wybór odpowiednich akcji dywidendowych do Twojego portfela

Wybór odpowiednich akcji zależy od Twoich celów inwestycyjnych i aktualnego składu portfela. Jeśli posiadasz już znaczną liczbę akcji spółek energetycznych, dodanie większej liczby akcji z tego samego sektora tylko dlatego, że wypłacają dywidendy, może nie być najlepszym rozwiązaniem.

Właściwy portfel inwestycyjny różni się w zależności od inwestora, jego celów i harmonogramu.

Czym są arystokracje zysku?

Jeśli szukasz spółek, które od dawna zwiększają wypłaty dywidend, „arystokraci dywidendowi” mogą być opcją wartą rozważenia.

Termin ten odnosi się do grupy akcji notowanych w indeksie S&P 500, które co roku od co najmniej 25 lat podwyższają wysokość dywidendy.

Jednakże spółki te niekoniecznie oferują najwyższą stopę dywidendy na rynku.

7 najlepszych akcji o wysokiej dywidendzie

Poniżej znajduje się lista przeanalizowanych przez nas akcji dywidendowych, która obejmuje wyłącznie akcje amerykańskie notowane w indeksach S&P 500 i Russell 2000, ze wskaźnikami wypłaty dywidendy mniejszymi niż 100% i dodatnimi 5-letnimi wskaźnikami wzrostu zysków, uporządkowanymi według rentowności.

Reinwestowanie zysków: Wypłacać je czy pozwalać im rosnąć?

Jedną z głównych zalet akcji wypłacających dywidendę jest to, że mogą one zapewnić dochód w gotówce bez konieczności sprzedaży akcji. Możesz jednak również zdecydować się na reinwestowanie tych dywidend zamiast ich wypłacania.

Plany reinwestowania dywidendy, znane jako DRIP , wykorzystują wypłaty dywidendy do wykupu nadwyżki akcji spółki. Z czasem może to pomóc w zwiększeniu liczby posiadanych akcji i czerpaniu korzyści ze wzrostu złożonego.

Na przykład, jeśli akcje są wycenione na 10 dolarów i wypłacają dywidendę w wysokości 1 dolara, płatność ta może zostać wykorzystana do zakupu dodatkowych 0.1 akcji, gdy dostępne będą akcje ułamkowe.

Większość domów maklerskich oferuje plany reinwestowania dywidend, choć niektóre nie. Niektóre domy maklerskie pozwalają również na reinwestowanie dywidend w ułamkowe akcje, nawet jeśli nie wspierają bezpośrednio zakupu ułamkowych akcji.

Niektóre duże firmy oferują również plany bezpośredniego zakupu akcji, czyli DSPP , bez konieczności korzystania z usług brokera, a plany te często obejmują możliwość reinwestowania zysków.

Kalkulator zawarty w tym przewodniku wyjaśnia, w jaki sposób reinwestowanie zysków może wpłynąć na wzrost inwestycji w czasie, biorąc pod uwagę zwroty przed opodatkowaniem.

Jak inwestować w akcje wypłacające dywidendę?

Budowanie portfela indywidualnych akcji wypłacających dywidendę wymaga czasu i wysiłku, ale ta strategia może być odpowiednia dla niektórych inwestorów. Proces ten można podsumować w poniższych krokach.

1. Otwórz rachunek maklerski

Jeśli chcesz kupić akcje wypłacające dywidendę, będziesz potrzebować rachunku maklerskiego. Otwarcie rachunku jest zazwyczaj bezpłatne, choć będziesz musiał wpłacić odpowiednią kwotę, aby kupić akcje.

Otwarcie rachunku maklerskiego to zazwyczaj szybki proces, bardzo podobny do otwarcia rachunku bankowego. Po otwarciu rachunku można go zasilić z rachunku bankowego lub innego rachunku maklerskiego.

Można również nabyć akcje dywidendowe w ramach kont emerytalnych, takich jak IRA , co w niektórych przypadkach może wiązać się z korzyściami podatkowymi.

Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z różnicy w opodatkowaniu akcji wypłacających dywidendę i akcji niepłacących dywidendy. Na rachunkach podlegających opodatkowaniu dywidendy są opodatkowane w roku ich otrzymania, nawet jeśli zdecydujesz się je reinwestować.

Konta oferujące korzyści podatkowe, takie jak IRA, mogą umożliwiać odroczenie lub uniknięcie podatków od dochodów z inwestycji, w zależności od rodzaju konta i obowiązujących przepisów.

2. Poszukaj odpowiednich akcji

Być może już masz na myśli konkretne akcje, ale możesz również skorzystać z narzędzi do selekcji akcji udostępnianych przez Twojego brokera lub bezpłatnych narzędzi do selekcji, aby znaleźć spółki wypłacające dywidendy.

Analizując daną akcję, zacznij od porównania jej stopy dywidendy z stopami podobnych spółek z tego samego sektora. Jeśli stopa jest znacznie wyższa od średniej, może to uzasadniać dalsze badania.

Wysoka stopa dywidendy niekoniecznie oznacza, że ​​spółka jest lepsza; może to wynikać z niższej ceny akcji, która sztucznie zawyża wypłatę dywidendy. Może to również oznaczać, że inwestorzy wątpią w zdolność spółki do utrzymania wypłaty dywidendy.

Następnie sprawdź wskaźnik wypłaty dywidendy, aby dowiedzieć się, jaka część zysków spółki trafia do akcjonariuszy.

Zbyt wysokie wypłaty dywidend, czasami przekraczające 80%, uzasadniają bliższą analizę sytuacji finansowej spółki, choć właściwy wskaźnik różni się w zależności od sektora. W niektórych przypadkach wskaźnik ten może nawet przekraczać 100%, co wskazuje na to, że spółka wypłaca dywidendy przekraczające jej bieżące zyski.

3. Określ wielkość swojej inwestycji.

Jeśli kwota, którą zamierzasz zainwestować, jest niewielka, określenie wielkości pozycji może być stosunkowo proste. Jednak w przypadku większej kwoty musisz określić procent, jaki chcesz przeznaczyć na poszczególne akcje.

Na przykład, inwestując w pięć akcji, możesz przeznaczyć 20% swojego portfela na każdą z nich. Jednak akcje o wyższym ryzyku mogą być mniej istotne w porównaniu z inwestycjami o większej stabilności.

Aby ustalić odpowiednią alokację aktywów dla swojego portfela, możesz skorzystać z kalkulatora alokacji aktywów lub skonsultować się z doradcą finansowym.

Po zakupie akcji możesz zdecydować się na reinwestowanie dywidend zamiast wypłacania ich w gotówce. Może to pomóc w zwiększeniu ogólnego zwrotu z portfela w dłuższej perspektywie.

4. Zwróć uwagę na datę nabycia praw do dywidendy.

Wiele spółek wypłaca dywidendy kwartalnie, niektóre raz w roku lub pół roku, a mniej jest spółek, które wypłacają dywidendy co miesiąc.

Jednak zakup akcji w dniu wypłaty dywidendy nie gwarantuje otrzymania dywidendy. Aby kwalifikować się do otrzymania konkretnej wypłaty, należy posiadać akcje przed dniem bez prawa do dywidendy , zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Podatki od akcji wypłacających dywidendę

Akcje dywidendowe można kupować i sprzedawać tak jak każde inne akcje, a zyski z ich sprzedaży na rachunkach podlegających opodatkowaniu podlegają podatkowi od zysków kapitałowych, tak jak inne inwestycje.

Jednakże traktowanie podatkowe samych dywidend zależy od tego, czy dywidendy te są kwalifikowane , czy nie.

Dywidendy kwalifikowane to zazwyczaj wypłaty, które spełniają określone warunki, w tym okres posiadania akcji, i zwykle podlegają stawkom podatkowym związanym z długoterminowymi zyskami kapitałowymi.

Zyski niekwalifikowane podlegają zazwyczaj standardowym stawkom podatku dochodowego.

Należy również pamiętać, że reinwestowanie dywidend niekoniecznie zwalnia je z opodatkowania. Jeśli posiadasz akcje wypłacające dywidendę na opodatkowanym rachunku maklerskim, dywidendy mogą nadal podlegać opodatkowaniu, nawet jeśli zostaną automatycznie reinwestowane.

Jednakże konta oferujące ulgi podatkowe, takie jak IRA, mogą wiązać się z różnymi rozwiązaniami podatkowymi w zależności od rodzaju konta i konkretnej sytuacji inwestora.

Akcje wypłacające dywidendę a fundusze dywidendowe

Istnieją dwa główne sposoby inwestowania w dywidendy: kupowanie pojedynczych akcji wypłacających dywidendę lub inwestowanie w fundusze — takie jak fundusze indeksowe lub fundusze ETF — które posiadają zbiór takich akcji.

Fundusze dywidendowe oferują inwestorom dostęp do zróżnicowanej gamy spółek w ramach jednej inwestycji. Zapewnia to większy stopień dywersyfikacji portfela bez konieczności indywidualnego doboru akcji.

Fundusz wypłaca również regularne dywidendy, które inwestor może wykorzystać jako dochód lub reinwestować.

Jedną z zalet tych funduszy jest to, że jeśli spółka zmniejszy lub zawiesi wypłaty, nie oznacza to automatycznie utraty całego dochodu funduszu, ponieważ w skład portfela wchodzi zwykle szereg innych spółek.

Ogólnie rzecz biorąc, ze względu na oferowaną przez nie dywersyfikację, zasadne może być ulokowanie większości portfela w funduszach indeksowych lub funduszach ETF. Z drugiej strony, mniejsza część może zostać ulokowana w akcjach spółek wypłacających dywidendę.

Wybór poszczególnych akcji wymaga więcej czasu i wysiłku, ponieważ inwestorzy muszą przeanalizować każdą spółkę i upewnić się, że jest ona kompatybilna z resztą portfela. Jednak akcje poszczególnych spółek pozwalają na bardziej spersonalizowany portfel, a w niektórych przypadkach mogą oferować wyższy zwrot niż fundusze dywidendowe.

Jednak fundusze zazwyczaj narzucają roczny współczynnik kosztów, podczas gdy koszt posiadania pojedynczych akcji może być pod tym względem niższy.

Czy dywidendy mogą być sposobem na utrzymanie?

Niektórzy inwestorzy dążą do zbudowania portfela emerytalnego na tyle dużego, aby zapewnić sobie regularny dochód bez konieczności sprzedaży swoich inwestycji. Akcje wypłacające dywidendę mogą wydawać się odpowiednie do tego celu, zwłaszcza gdy niektóre spółki oferują wyższe zyski niż tradycyjne instrumenty oszczędnościowe, takie jak obligacje i certyfikaty depozytowe (CD).

Dywidendy mogą stanowić część dochodu emerytalnego, ale zbytnie poleganie na nich wiąże się z pewnym ryzykiem.

Wysokość dywidend może zmieniać się w czasie, a zmiany te mogą być większe i trudniejsze do przewidzenia w porównaniu do niektórych form dochodów z odsetek.

Emeryci mogą również przez dziesięciolecia polegać na swoich oszczędnościach, nie można jednak zagwarantować, że konkretna spółka będzie przez cały ten okres wypłacać stałe dywidendy.

Z tego powodu lepszym rozwiązaniem może być zdywersyfikowana strategia oszczędzania na emeryturę niż korzystanie z jednego źródła.

Strategia ta może obejmować akcje wypłacające dywidendę oraz starannie przemyślane wypłaty z portfela i inne inwestycje przynoszące dochód lub odpowiednie produkty oszczędnościowe.