Badanie: Źródła informacji finansowych dla pokolenia milenialsów i jak z nich korzystać

Pokolenie milenialsów ma pewne charakterystyczne cechy finansowe, zgodnie z nowym badaniem przeprowadzonym przez DzTecnium. Na przykład, chętniej polegają na znajomych i treściach generowanych przez użytkowników online w zakresie informacji finansowych . Istnieją również znaczące różnice w obrębie samych milenialsów, największej grupy demograficznej w kraju. Na przykład, więcej starszych milenialsów (w wieku 38-45 lat) zwraca się do rodziny o informacje finansowe niż młodszych milenialsów (w wieku 30-37 lat) — odpowiednio 53% i 41%. Ponieważ 77% milenialsów deklaruje, że czuje się pewnie co do swojej wiedzy na temat finansów osobistych, zbadaliśmy, skąd czerpią informacje i jak je wykorzystują. Badanie przeprowadzone online przez The Harris Poll w lipcu 2026 r. — i obejmujące 2,089 dorosłych, z których 553 to milenialsi — pokazuje, co wyróżnia to pokolenie.

النتائج الرئيسية

• Pokolenie Millenialsów polega na twórcach treści w kwestii wiedzy finansowej.Jedna trzecia milenialsów (33%) zazwyczaj korzysta z treści generowanych przez użytkowników (takich jak YouTube, TikTok i Instagram), aby dowiedzieć się więcej Finanse osobisteW porównaniu do 49% przedstawicieli pokolenia Z, 17% przedstawicieli pokolenia X i 8% przedstawicieli pokolenia wyżu demograficznego.
• Wiele osób oszczędza na nieprzewidziane wydatki.Dwie trzecie (67%) milenialsów przyczynia się do Fundusz awaryjnyJednak tylko 39% robi to regularnie.
• Nie każdy czuje, że ma pełną kontrolę nad swoimi pieniędzmi.Młodsi millenialsi częściej niż starsi millenialsi zgadzają się ze stwierdzeniem, że mają kontrolę nad swoimi codziennymi finansami – odpowiednio 41% i 29%.

Uwaga: W naszym badaniu pokolenie Z zdefiniowano jako osoby w wieku 18–29 lat; pokolenie Y jako osoby w wieku 30–45 lat (młodzi przedstawiciele pokolenia Y mają 30–37 lat, a starsi przedstawiciele pokolenia Y – 38–45 lat); pokolenie X jako osoby w wieku 46–61 lat; a pokolenie wyżu demograficznego jako osoby w wieku 62–80 lat.

Dlaczego jest to ważne dla pokolenia millenialsów?

Pokolenie milenialsów stanowi najliczniejszą generację w kraju od 2020 roku. To pokolenie, składające się z osób w wieku od 30 do 45 lat, wkracza w okres największych zarobków, a wielu z nich jest również w szczytowym okresie rodzicielstwa. Innymi słowy, pieniądze wpływają i wypływają z ich życia szybciej niż kiedykolwiek wcześniej. Jednak milenialsi nie są wcale jednorodną grupą. Niektórzy starsi milenialsi uczyli się jeździć samochodem, gdy ich młodsze rodzeństwo było jeszcze w pieluchach. Starsi milenialsi mieli więcej lat na zgromadzenie majątku i doświadczenia, co może tłumaczyć niektóre różnice finansowe między tymi dwiema grupami. Na przykład, starsi milenialsi częściej posiadają własne domy (65%) niż młodsi milenialsi (51%). Te niuanse, będące połączeniem podobieństw i różnic, wyraźnie odzwierciedlają wyniki ankiety.

Millenialsi preferują nieformalne informacje

Wspólną cechą milenialsów we wszystkich grupach wiekowych jest ich gotowość do poszukiwania informacji finansowych z nieformalnych źródeł. Kontrastuje to z podejściem starszego pokolenia X i wyżu demograficznego, a wielu przedstawicieli pokolenia Z naśladuje ten model. Prawie dwóch na pięciu milenialsów (39%) uczy się o finansach osobistych od znajomych. Jest to podobny odsetek jak w przypadku pokolenia Z (45%) i wyższy niż w przypadku pokolenia X (32%) i wyżu demograficznego (22%).

Kluczowy wniosek: Uczenie się od przyjaciół może prowadzić do nowych pomysłów i wzrostu motywacji. Co więcej, przyjaciele często są dla Ciebie wskazówką i mają na sercu Twoje dobro. Jednak te cechy nie gwarantują dokładności i kompletności udostępnianych informacji. Koniecznie weryfikuj rady, które otrzymujesz od znajomych, którzy nie są ekspertami finansowymi. Spokojnie, nie musisz im tego mówić. Jedna trzecia milenialsów (33%) we wszystkich grupach wiekowych korzysta z treści tworzonych przez użytkowników (takich jak YouTube, TikTok i Instagram), aby dowiedzieć się więcej o finansach osobistych, podczas gdy 49% przedstawicieli pokolenia Z, 17% pokolenia X i 8% pokolenia wyżu demograficznego twierdzi to samo. Jeśli to milenialsi zapoczątkowali ten trend, to pokolenie Z w pełni go zaakceptowało.

Dla pokolenia Z treści tworzone przez użytkowników były najpopularniejszym źródłem informacji o finansach osobistych. Kluczowy wniosek: ogromna ilość dostępnych informacji to ogromna zaleta zdobywania wiedzy o finansach osobistych za pośrednictwem tych kanałów. Nawet najbardziej obeznani z finansami znajomi w końcu poproszą Cię o zmianę tematu. Jednak ten brak przejrzystości w internecie stwarza również szereg potencjalnych problemów. Nieznajomi w sieci mogą mieć ukryte motywy. Mogą się również mylić. Należy pamiętać o zastrzeżeniu, które zazwyczaj towarzyszy tego typu treściom: „Wyrażane opinie i poglądy mają charakter wyłącznie rozrywkowy i informacyjny”.

Starsi millenialsi częściej polegają na radach rodziny, podczas gdy młodsi millenialsi chętniej korzystają z płatnego wsparcia.

Chociaż milenialsi są otwarci na zdobywanie wiedzy o finansach z różnych, nieformalnych źródeł, nie zawsze zgadzają się co do wszystkich preferencji. Na przykład, starsi milenialsi częściej uczą się o finansach osobistych od swoich rodzin (53%), w porównaniu z młodszymi milenialsami (41%). Większa liczba starszych milenialsów może mierzyć się z coraz bardziej złożonymi kwestiami finansowymi – takimi jak zakup domu, planowanie budżetu dla dzieci i opieka nad rodzicami. Członkowie rodziny, którzy mieli podobne doświadczenia finansowe, mogą posiadać sprawdzoną, sprawdzoną wiedzę, której mogą nie mieć rówieśnicy i influencerzy online.

Krótko mówiąc: Podobnie jak porady finansowe od przyjaciół, porady finansowe od członków rodziny mogą być niedokładne lub pozbawione istotnych szczegółów. Nie należy jednak lekceważyć wartości wsparcia emocjonalnego. Podczas gdy doradca finansowy może oszacować finansowe konsekwencje przeprowadzki do nowego domu lub zmiany ścieżki kariery, rodzic lub rodzeństwo mogą być lepiej przygotowani do oceny wpływu ewentualnych kompromisów. Z drugiej strony, niektórzy młodsi millenialsi, którzy mają własne złożone pytania, mogą szukać odpowiedzi w innych źródłach. Ta grupa częściej twierdzi, że doradca finansowy, którego samodzielnie wybrali (nie na podstawie rekomendacji rodziny lub znajomych), wpływa na sposób zarządzania ich pieniędzmi (29%), w porównaniu ze starszymi millenialsami (19%).

Zatrudnienie doradcy finansowego wiąże się z kosztami, ale kwestie finansowe stają się ważniejsze z wiekiem, a ryzyko podejmowania nieświadomych lub błędnych decyzji ma swoją cenę. Dlatego stworzenie realistycznego planu finansowego staje się kluczowe.

Krótko mówiąc, Kimberly Palmer, ekspertka ds. finansów osobistych w NerdWallet, mówi: „Podczas gdy wielu millenialsów preferuje samodzielne zarządzanie swoimi finansami, inni wolą zlecić to zadanie na zewnątrz”. Dodaje: „Jeśli zdecydujesz się na współpracę z doradcą finansowym, najważniejsze jest znalezienie kogoś, kto będzie w stanie wesprzeć Cię w Twojej konkretnej sytuacji. Wyszukiwanie według specjalizacji lub skorzystanie z rekomendacji może pomóc Ci znaleźć odpowiednią osobę”.

Młodsze pokolenie millenialsów jest w awangardzie stosowania sztucznej inteligencji.

Według badania, większość Amerykanów (82%) zazwyczaj nie korzysta ze sztucznej inteligencji (AI) do nauki finansów osobistych, ale technologia ta zyskuje na popularności. Około jedna czwarta młodszych millenialsów (24%) i jedna trzecia pokolenia Z (33%) deklaruje, że regularnie korzysta ze sztucznej inteligencji do nauki finansów osobistych – to więcej niż w przypadku pokolenia X (16%) i pokolenia wyżu demograficznego (8%).

Starsi millenialsi zachowują się podobnie do pokolenia X, jeśli chodzi o korzystanie ze sztucznej inteligencji w finansach osobistych (19%). Wyniki te pokrywają się z wynikami wcześniejszego badania NerdWallet, które wykazało, że 60% przedstawicieli pokolenia Z i 66% millenialsów twierdzi, że korzystanie ze sztucznej inteligencji miałoby pozytywny wpływ na ich finanse osobiste, podczas gdy 48% przedstawicieli pokolenia X i 26% pokolenia wyżu demograficznego stwierdziło to samo. Podsumowanie: Nie zalecamy korzystania z porad inwestycyjnych ze strony sztucznej inteligencji. Istnieją jednak inne sposoby wykorzystania sztucznej inteligencji. Podziel się swoim planem finansowym, budżetem lub miesięcznymi wydatkami i poproś o opinię, na przykład na temat tego, gdzie możesz zaoszczędzić pieniądze lub jakie są Twoje słabe strony. Otrzymana odpowiedź może wzmocnić Twoją samoocenę i wzmocnić Cię.

Jak skorzystać z tych informacji

Pokolenie milenialsów może uczyć się o finansach osobistych na wiele sposobów, ale prawdziwym sprawdzianem jest to, czy ta wiedza przełoży się na konkretne rezultaty. Wielu uważa, że ​​tak: trzech na czterech (75%) milenialsów twierdzi, że ma kontrolę nad swoimi codziennymi finansami, w porównaniu z 61% pokolenia Z, 75% pokolenia X i 89% pokolenia wyżu demograficznego. Chociaż codzienne finanse wydają się być pod kontrolą, długoterminowe potrzeby mogą wymagać większej uwagi.

Badanie pokazuje, że większość milenialsów wpłaca składki na fundusze awaryjne (67%) i funkcjonalne fundusze emerytalne (62%), podczas gdy 48% wpłaca na tradycyjne konto IRA lub Roth IRA. To świetna wiadomość, ale znacznie mniej osób regularnie wpłaca: 39% milenialsów regularnie wpłaca składki na fundusz awaryjny, 42% na funkcjonalne fundusze emerytalne, a 33% na tradycyjne konto IRA lub Roth IRA.

Podsumowując, otwarcie konta i wpłata na fundusz awaryjny lub emerytalny to doskonały pierwszy krok. Budowanie majątku to jednak proces ciągły. Najlepszym sposobem na zapewnienie ciągłego wzrostu tych kont jest automatyzacja wpłat. Palmer mówi: „Ostatecznie, porady finansowe od społeczeństwa niewiele zdziałają. Mogą one stanowić przypomnienia, inspirację i źródło spostrzeżeń, ale ponieważ sytuacja finansowa każdego jest inna, istnieje również ryzyko nadmiernego polegania na opiniach innych osób. Ostatecznie, podejście hybrydowe – czerpanie informacji z mediów społecznościowych, a jednocześnie konsultowanie się z przyjaciółmi, rodziną i doradcami finansowymi – może dać bardziej zrównoważoną perspektywę”.

metodologia

Ankieta internetowa została przeprowadzona w Stanach Zjednoczonych przez firmę The Harris Poll na zlecenie DzTecnium w dniach 7–9 lipca 2026 roku. Wzięło w niej udział 2,089 dorosłych Amerykanów w wieku 18 lat i starszych. Dokładność próby ankiet internetowych Harrisa jest mierzona za pomocą bayesowskiego przedziału wiarygodności.

W niniejszym badaniu dane z próby charakteryzują się dokładnością z marginesem błędu wynoszącym +/- 2.7 punktu procentowego przy 95% poziomie ufności. Ten wiarygodny zakres będzie szerszy w podgrupach badanej populacji.

Zastrzeżenie

DzTecnium zrzeka się, wyraźnie i dorozumianie, wszelkich gwarancji, w tym gwarancji przydatności handlowej i przydatności do określonego celu, a także gwarancji dokładności, wiarygodności i bezbłędności informacji zawartych w niniejszym artykule. Korzystanie z tych informacji lub poleganie na nich odbywa się na własne ryzyko, a my nie gwarantujemy ich kompletności ani dokładności. Treści niniejszego artykułu nie należy traktować jako wskazówki dotyczącej przyszłych wyników DzTecnium ani żadnego z jej podmiotów stowarzyszonych lub zależnych. Stwierdzenia, które nie są faktami historycznymi, są stwierdzeniami prognostycznymi, które wiążą się z ryzykiem i niepewnością, na co wskazują takie słowa, jak „wierzyć”, „oczekiwać”, „szacować”, „może”, „będzie”, „powinien”, „przewidywać” lub podobne.