Zarządzanie długiem i jego spłata mogą stanowić poważne wyzwanie, ale dzięki technologii osiągnięcie stabilności finansowej stało się łatwiejsze. Dzisiejsze aplikacje finansowe oferują innowacyjne rozwiązania w zakresie zarządzania długiem, od śledzenia wydatków po tworzenie spersonalizowanych planów spłat dopasowanych do Twojego budżetu. W tym artykule przyjrzymy się najpopularniejszym aplikacjom, które pomogą Ci szybko i skutecznie spłacić zadłużenie. Na podstawie doświadczeń użytkowników, kosztów, ocen sklepów i tego, jak skutecznie wspierają one użytkowników w osiąganiu celów finansowych, wybraliśmy najlepsze opcje, które odpowiadają różnym potrzebom i pomogą Ci zbudować stabilną przyszłość finansową.
Oto nasze najlepsze typy w różnych kategoriach:
Najlepszy do śledzenia długówPlanista spłaty długów
Najlepszy dla budżetu:YNAB
Najlepszy do konsolidacji długówJasne pieniądze
Najlepszy do automatyzacji spłaty długówQapital
Najlepszy do darmowych wypłat gotówkiZarabianie
Najlepsze dla poprawy Twojej zdolności kredytowejKarma kredytowa
Należy pamiętać, że dane dotyczące ocen i recenzji w tym artykule zostały zebrane 15 listopada 2024 r. Będziemy je okresowo aktualizować w ciągu roku.
Najlepsza aplikacja do śledzenia długów: Planer spłaty długów
- koszt:Bezpłatna lub 2 dolary miesięcznie za wersję Pro.
- Dostępność:Internet, Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.5/5 na podstawie 3,819 opinii.
- Ocena w App Store: 4.7/5 na podstawie 5,470 opinii.
Planer Spłat Zadłużenia oferuje bardzo prosty system konfiguracji i weryfikacji, który zapewnia kompleksowy wgląd w proces spłaty zadłużenia. Możesz go użyć, aby przyjrzeć się swoim zobowiązaniom z każdej perspektywy, w tym sprawdzić, jakie postępy poczyniłeś na drodze do życia bez długów i jak różne strategie spłaty mogą przyspieszyć ten proces.
Aplikacja jest podzielona na cztery powiązane ze sobą sekcje: Zadłużenie, Strategia, Plan Spłat i Śledzenie. Gromadzi informacje o Twoich długach – w tym salda, roczne stopy procentowe, minimalne płatności do zapłaty i postępy w spłacie – i wykorzystuje te informacje do pozostałych trzech sekcji.
Wybierz strategię planu spłaty, która Ci odpowiada (badania wykazały, że metoda kuli śnieżnej daje największe szanse na powodzenie w pozbywaniu się długów). Tabela spłat długów pokaże Ci, jak wpłynie to na termin spłaty części lub całości zadłużenia.
Spłacając swoje zadłużenie, będziesz wprowadzać je do sekcji śledzenia, gdzie zostaną również zaktualizowane szacunki spłat i daty uwolnienia się od długu.
Możesz śledzić informacje o swoich długach, zarówno indywidualnych, jak i grupowych.
Plan spłaty zadłużenia przedstawiono również graficznie, za pomocą wykresów pokazujących całkowite saldo zadłużenia według rodzaju, saldo zadłużenia indywidualnego i harmonogramy spłat.
Podsumowując : Skorzystaj z Planera Spłat Zadłużenia, jeśli potrzebujesz pomocy w śledzeniu swoich rachunków kredytowych i pożyczek, a także w ustalaniu, kiedy (i ile) należy je spłacić. Możesz również zapoznać się z naszym Przewodnikiem po Spłacie Zadłużenia , aby dowiedzieć się więcej o potwierdzonych naukowo strategiach szybkiego wychodzenia z długów.
Najlepsza aplikacja do śledzenia budżetu: YNAB
- koszt:9.08 USD/miesiąc przy płatności z góry w wysokości 109 USD raz w roku lub 14.99 USD przy płatności miesięcznej.
- Dostępność:Internet, Android, iOS.
- Ocena Google Play: 4.7/5 na podstawie 19893 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 52770 opinii.
Aplikacja You Need a Budget, czyli YNAB , pomaga Ci ograniczyć wydatki, wymagając od Ciebie przeznaczenia każdej wydanej złotówki na jakiś cel.
Oznacza to, że przypisujesz każdą złotówkę do odpowiedniej kategorii w swoim planie wydatków. Stworzenie tego planu to doskonały pierwszy krok w kierunku redukcji wydatków, ponieważ zmusza Cię do zastanowienia się, na co Twoje pieniądze powinny iść. Ten proces z pewnością ujawni, gdzie wydajesz za dużo.
Raporty dochodów i wydatków YNAB to kolejny świetny sposób na kontrolę wydatków i redukcję zadłużenia.
Oprócz tych raportów, YNAB tworzy wizualizacje bilansu Twoich wydatków w każdym miesiącu, pozwalając Ci na pierwszy rzut oka zobaczyć, na co wydajesz najwięcej pieniędzy. To kolejny sposób, w jaki aplikacja umieszcza Twoje wydatki w centrum uwagi, dzięki czemu możesz określić, na czym możesz zaoszczędzić lub czy masz miesięczne rachunki, które wymagają renegocjacji.
Podsumowując : oparte na regułach podejście YNAB , śledzenie wydatków i funkcje raportowania pomogą Ci lepiej zrozumieć i kontrolować swoje wydatki, dzięki czemu jest to doskonały wybór, jeśli chcesz ograniczyć wydatki i uwolnić środki z konta Plus na spłatę długów.
Najlepszy w konsolidacji długów: Bright Money
- koszt:8.08 USD miesięcznie przy płatności rocznej (97 USD z góry) lub 14.99 USD przy płatności miesięcznej.
- Dostępność:Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.7/5 na podstawie 68385 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 134572 opinii.
Bright Money oferuje linię kredytową z niską prowizją, która pozwala skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej – i możesz ją uzyskać niezależnie od swojej oceny kredytowej. Następnie, korzystając z automatyzacji, co kilka dni przelewa niewielkie kwoty na Twoje konto, aby zapewnić terminową spłatę.
Niska prowizja linii kredytowej Bright Money może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie, konsolidując zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokich prowizjach w pożyczkę o niższym oprocentowaniu. W poniższym przykładzie zastosujemy efektywną roczną stopę oprocentowania (RRSO) Bright Money wynoszącą 9.95% (chociaż rzeczywiste stopy wahają się od 9% do 29.99%, w zależności od czynników takich jak saldo kredytu i dochód), z maksymalnym limitem kredytowym w wysokości 10000 XNUMX USD i pięcioletnim okresem spłaty. Należy pamiętać, że RRSO Bright Money jest zmienne i będzie dostosowywane do zmian stopy bazowej.
Porównajmy to teraz z typowym scenariuszem zadłużenia na karcie kredytowej z wysokimi prowizjami:
| saldo karty kredytowej | Minimalna płatność | Kwietnia | Całkowita kwota zapłacona | |
| Karta kredytowa nr 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Karta kredytowa nr 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Całkowita kwota zapłacona: | $16,910.17 |
Dzięki Bright Money te karty kredytowe z wysokimi opłatami są zamieniane na jedną pożyczkę. Oto jak może wyglądać spłata tych kart kredytowych:
| Kwota pożyczki | Minimalna płatność | Kwietnia | Całkowita kwota zapłacona |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Chociaż w powyższym przykładzie zaoszczędzisz 4417 dolarów, pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny wiąże się z pewnym ryzykiem. Nierzadko zdarza się, że osoby zaciągające kredyt konsolidacyjny Plus po jego spłacie zaciągają dług na karcie kredytowej. W takiej sytuacji pozostają z kredytem osobistym i wysoko oprocentowanym długiem na karcie kredytowej do spłaty.
Bright Money oferuje również automatyzację spłaty zadłużenia, wykorzystując opatentowany algorytm MoneyScience do spłat na podstawie dochodów, wydatków, nadchodzących rachunków i innych czynników. To narzędzie jest dostępne bez kredytu konsolidacyjnego. Przelewa niewielkie, łatwe w zarządzaniu kwoty na Twoje konto Bright Money Stash, a następnie wykorzystuje te środki, aby zapewnić terminową spłatę.
Bright Money domyślnie stosuje metodę lawinowej spłaty zadłużenia w celu spłaty Twoich kart kredytowych, ale możesz zmienić kolejność, jeśli wolisz zastosować metodę kuli śnieżnej.
Podsumowując : Korzystaj z Bright Money , aby uzyskać niższe oprocentowanie kart kredytowych i zapewnić sobie terminowe spłaty. Dowiedz się więcej w naszej recenzji Bright Money.
Najlepszy do automatyzacji spłat długów: Qapital
- koszt:Od 3 do 12 dolarów miesięcznie, w zależności od rodzaju konta.
- Dostępność:Internet, Android, iOS.
- Ocena Google Play: 4.3/5 na podstawie 21,627 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 84,584 opinii.
Zamiast spłacać zadłużenie bezpośrednio, Qapital umożliwia ustawienie niestandardowych reguł oszczędzania na określony cel. Możesz wybierać spośród takich opcji, jak przelewy cykliczne (automatyczne przydzielanie stałej kwoty zgodnie z regularnym harmonogramem), zaokrąglanie w górę (automatyczne oszczędzanie reszty poprzez zaokrąglanie każdego zakupu do pełnej kwoty) oraz reguła dotycząca karty kredytowej (oszczędzanie określonego procentu od każdego zakupu kartą kredytową, np. 5% lub 10%, który jest następnie przenoszony na Twój cel oszczędnościowy).
Podejście aplikacji „ustaw i zapomnij” pozwala Ci konsekwentnie alokować pieniądze bez dodatkowego wysiłku. Kiedy nadejdzie czas spłaty zadłużenia, będziesz musiał ręcznie przelać zaoszczędzone środki na swoje konto płatnicze – chyba że korzystasz z Qapital jako swojego głównego banku. W takim przypadku możesz zapłacić bezpośrednio z konta Qapital Spend.
W przypadku kredytów studenckich, narzędzie Debt Wrangler firmy Qapital oferuje bardziej praktyczne podejście. Konsoliduje informacje o pożyczkach, pomaga wybrać strategię spłaty, a nawet automatyzuje płatności. Debt Wrangler oferuje również opcje refinansowania, narzędzia do oceny zdolności kredytowej oraz ochronę przed kradzieżą tożsamości do 1 miliona dolarów.
Podsumowując , Qapital to dobra opcja, jeśli lubisz stawiać sobie kreatywne wyzwania oszczędnościowe i automatyzować proces spłaty zadłużenia. Dlatego najlepiej sprawdza się w przypadku krótkoterminowych celów oszczędnościowych, a nie w przypadku przechowywania dużych sum gotówki.
Najlepszy do wypłat gotówki: Earnin
- koszt:Bezpłatne, z opcją napiwku. Natychmiastowe przelewy z Lightning Speed kosztują 3.99 USD za przelewy do 100 USD i 5.99 USD za przelewy powyżej 100 USD, chociaż niektóre kwalifikujące się konta mogą wiązać się z niższymi opłatami.
- Dostępność:Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.6/5 na podstawie 245434 opinii.
- Ocena w App Store: 4.7/5 na podstawie 287283 XNUMX opinii.
Earnin oferuje usługę wypłaty gotówki bez odsetek i opłat. Pozwala ona na wypłatę pieniędzy z wypłaty przed następną wypłatą i stanowi alternatywę dla karty kredytowej w trudnych chwilach.
Limit wypłaty w aplikacji Earnin jest najwyższy na rynku i wynosi 500 USD, choć osiągnięcie tej kwoty będzie wymagało wysiłku. Po pierwszym uruchomieniu aplikacji limit wypłaty wynosi 100 USD, dopóki nie zbudujesz pozytywnej historii dochodów i spłat. W miarę budowania pozytywnej historii, maksymalna wypłata będzie rosła w każdym okresie rozliczeniowym, a Ty będziesz mógł zacząć pożyczać w większych ratach.
Po otrzymaniu wypłaty gotówki, zostanie ona przelana w ciągu jednego do trzech dni, chyba że skorzystasz z płatnej funkcji Lightning Speed, która kosztuje do 3.99 USD (w zależności od wybranej metody wypłaty). Korzystając z Lightning Speed, otrzymasz wypłatę gotówki w ciągu kilku minut.
Kolejną ciekawą funkcją, którą oferuje Earnin, jest „Automatyczne zarobki”, które obliczają Twoje dzienne zarobki i dodają je do Twojego konta. Działa to tylko wtedy, gdy pracujesz w biurze poza domem, nie podróżujesz i możesz zabrać ze sobą smartfon. Aplikacja wykorzystuje Twoją lokalizację, aby określić, czy jesteś w pracy i ile dodać do Twojego konta.
Podsumowując : Użyj Earnin , jeśli zaliczki gotówkowe uniemożliwiają Ci korzystanie z kart kredytowych w oczekiwaniu na kolejną wypłatę. Sprawdź Plus i zobacz inne opcje na naszej liście najlepszych aplikacji do zaliczek gotówkowych.
Najlepszy sposób na poprawę Twojej zdolności kredytowej: Credit Karma
- koszt: Bezpłatnie.
- Dostępność: Internet, Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.7/5 na podstawie 2,924,275 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 6,998,100 opinii.
Usługi monitorowania zdolności kredytowej Credit Karma pomogą Ci poprawić i chronić Twój scoring kredytowy. Poprawa scoringu może pomóc Ci uzyskać lepsze renty i karty kredytowe, wynegocjować lepsze warunki z obecnymi kredytodawcami oraz skrócić czas spłaty długów.
Wyniki i raporty kredytowe dostarczane przez Equifax i TransUnion. Dzięki nim możesz zdobyć informacje o tym, co pozytywnie, a co negatywnie wpływa na Twój scoring kredytowy i zaplanować skuteczne działania, aby go poprawić.
Credit Karma wyszukuje rozbieżności między raportami kredytowymi TransUnion i Equifax, które mogą wskazywać na oszustwo lub błąd. Oba te czynniki mogą negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową, jeśli zostaną zignorowane. Jeśli Credit Karma wykryje coś istotnego, wyśle Ci powiadomienie. Firma może również pomóc Ci zakwestionować błędy w raportach kredytowych.
Podsumowując , Credit Karma zajęła pierwsze miejsce na naszej liście najlepszych darmowych aplikacji do scoringu kredytowego, ponieważ pozwala ona poprawić ocenę kredytową i uzyskać lepsze warunki pożyczek i kart kredytowych. Dowiedz się więcej w naszej recenzji Credit Karma.
Najlepsze aplikacje do spłaty długów: podsumowanie i końcowe przemyślenia
Według Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku , Amerykanie mają 16.51 biliona dolarów długu. Nic więc dziwnego, że i Ty masz trochę długu.
Wydaje się, że rośnie zadłużenie wszelkiego rodzaju — kredyty hipoteczne, kapitał własny w nieruchomościach i karty kredytowe to tylko niektóre z tych, które w ostatnich latach odnotowały gwałtowny wzrost w całym kraju. Choć wartość kredytów studenckich zmniejszyła się jako całkowity dług publiczny, to nadal stanowią one ponad 1.5 biliona dolarów.
Na szczęście istnieje tyle samo sposobów na zaprzestanie zaciągania pożyczek i życie bez długów, ile jest rodzajów długów – niektóre prostsze od innych. Niezależnie od tego, czy chodzi o dokładne śledzenie, redukcję wydatków, automatyzację, konsolidację, czy po prostu o odrobinę pomocy tu i ówdzie – te aplikacje do spłaty długów mogą pomóc Ci przyspieszyć proces redukcji zadłużenia.
