Wraz z rozwojem handlu elektronicznego i freelancingu, międzynarodowe przelewy pieniężne stały się nieodłącznym elementem życia osób prywatnych i firm. Payoneer jest popularnym wyborem w przypadku kart debetowych przedpłaconych i przelewów międzynarodowych, ale może wiązać się z pewnymi ograniczeniami, takimi jak wysokie opłaty lub niedostępność w niektórych krajach. Dlatego wiele osób poszukuje wygodniejszych alternatyw.
W związku z problemami z Wirecard, konta Payoneer napotkały pewne ograniczenia. Aby zapewnić ciągłość działania, warto rozważyć inne, niezawodne opcje płatności, zapewniające elastyczność i łatwość dokonywania transakcji finansowych.
Skupiając się na transakcjach biznesowych, Payoneer wyróżnia się na tle innych platform w zakresie międzynarodowych przelewów pieniężnych, nie tylko ułatwiając płatności zagraniczne, ale także oferując różnorodne usługi biznesowe, takie jak wirtualne konta wielowalutowe. Nie jest to jednak jedyna dostępna opcja – w rzeczywistości rynek staje się coraz bardziej konkurencyjny.
Każda z tych zróżnicowanych firm ma inną strukturę, co oznacza, że każda ma własny zestaw opłat i prowizji. Jednak w przypadku przelewów międzynarodowych kurs wymiany walut jest najważniejszym czynnikiem, na który należy zwrócić uwagę. Banki współpracując ze sobą, mogą stosować średni kurs rynkowy – ale pobierając opłaty od klientów, często ustalają mniej korzystny kurs i doliczają marżę do różnicy. Alternatywni dostawcy usług mogą postępować podobnie, dlatego zawsze warto zachować ostrożność wobec usług, które deklarują, że są „ bez prowizji ”: chociaż pobierają opłatę zależną od kursu wymiany, w rzeczywistości wcale nie są wolne od prowizji.
Tak czy inaczej, oto kilka wiodących alternatyw dla Payoneer. Sprawdź, czy któraś z tych opcji jest odpowiednia dla Ciebie i Twojej firmy.
1. Wise (dawniej TransferWise)
Firma Wise (TransferWise) została założona w 2011 roku nie tylko z myślą o firmach, ale także o każdym, kto chce przesyłać pieniądze na całym świecie, unikając wysokich opłat bankowych. Koncepcja TransferWise jest prosta: dzięki systemowi lokalnych kont bankowych w krajach na całym świecie, nie trzeba polegać na powolnych i kosztownych przelewach międzynarodowych, aby płacić ludziom w różnych krajach. Możesz po prostu wpłacić pieniądze na lokalne konto bankowe w jednym kraju i odebrać je z konta lokalnego w innym, bez udziału banków pośredniczących.
Oznacza to, że Wise (TransferWise) stosuje średni kurs wymiany dla wszystkich przelewów i nie zarabia na kursie wymiany. Jedynym kosztem przy przelewie pieniędzy jest niewielka opłata z góry, uzależniona od kwoty przelewu.
Wszystko to jest dostępne zarówno dla firm, jak i osób prywatnych, co oznacza, że niepotrzebne opłaty za każdą płatność międzynarodową mogą odejść w zapomnienie. Dzięki nieograniczonemu kontu wielowalutowemu możesz przechowywać środki w dziesiątkach różnych walut i wymieniać je na dowolną walutę na całym świecie, kiedy tylko chcesz.
Podobnie jak Payoneer, konto Unlimited oferuje wirtualne dane w kilku różnych walutach – dolarach amerykańskich, dolarach australijskich, euro i funtach brytyjskich – dzięki czemu mając środki na koncie, możesz łatwo wysyłać i odbierać płatności w dowolnej z tych walut. Wypłata środków na konto bankowe jest wówczas szybka i tania. Konto Unlimited nie wiąże się z żadnymi opłatami miesięcznymi. Nowe narzędzie do płatności zbiorczych jest teraz dostępne dla firm, aby ułatwić dokonywanie płatności.
2. Karta Stanów
Rejestracja StatesCard zajmuje około 5 minut i nie wymaga weryfikacji dokumentów, choć może się zdarzyć, że zostaniesz poproszony o potwierdzenie czegoś, co wydaje się oczywiste. Otrzymasz adres zwolniony z podatku w Delaware, którego będziesz używać z kartą.
Miesięczny limit płatności kartą kredytową, przez PayPal i SEPA wynosi 100 USD, a w przypadku przelewu bankowego – 500 USD.
Możesz poprosić o weryfikację tych ograniczeń, kontaktując się z działem pomocy technicznej. Uważam, że powyższe ograniczenia dotyczą osób, które nie przeszły weryfikacji tożsamości. Weryfikacja tożsamości jest zazwyczaj wymagana po przekroczeniu kwoty 500 USD.
Aby doładować kartę StatesCard, wybierz kwotę z menu rozwijanego i preferowaną metodę płatności. Opłaty są wyświetlane osobno, dzięki czemu wiesz, ile zostanie naliczone. Przy rejestracji pobierana jest opłata aktywacyjna w wysokości 14.95 USD oraz opłata miesięczna w wysokości 3.95 USD. Niestety, opłaty miesięczne będą naliczane przez cały czas aktywności konta, nawet jeśli saldo wynosi zero. Aby tego uniknąć, skontaktuj się z pomocą techniczną w celu ręcznej dezaktywacji.
Dostępne metody doładowania karty to PayPal, karta kredytowa i przelew bankowy, np. EPS, Giropay, iDEAL, Sofort itp.
Karta States Card świetnie sprawdza się w przypadku subskrypcji obejmujących wyłącznie USA, np. HBO Maxx, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass itp.
Korzystanie z karty StatesCard jest tak proste, jak z każdej innej karty debetowej lub kredytowej, z której kiedykolwiek korzystałeś. Wystarczy wpisać numer karty StatesCard, datę ważności i kod CVV podczas realizacji transakcji, a następnie, w razie potrzeby, podać przypisany do niej adres w Stanach Zjednoczonych i gotowe!
3. RedotPay
RedotPay umożliwia uzyskanie wirtualnej lub fizycznej karty VISA, którą można doładować standardową walutą lub kryptowalutą. Aplikacja jest dostępna w dwóch wersjach mobilnych: na Androida i iOS. Ponadto obsługuje mieszkańców krajów, w których nie można dokonywać zakupów międzynarodowych w lokalnej walucie. RedotPay umożliwia dokonywanie płatności międzynarodowych na większości stron internetowych na całym świecie, przeliczając kryptowalutę na walutę lokalną w celu dokonania zakupu. Aplikacja rozlicza transakcję zakupu za pomocą uprzednio przesłanej kryptowaluty.
Karta bankowa RedotPay to karta VISA, która umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności online, kupowanie różnych produktów i dóbr w sklepach internetowych oraz dostęp do szerokiej gamy usług na wszystkich stronach internetowych. Dodatkowo użytkownicy mogą jej używać do odbierania i wysyłania pieniędzy.
Funkcje karty RedotPay: Użytkownik może uzyskać wiele korzyści, wydając kartę, w tym:
- Karta jest cyfrowym portfelem umożliwiającym korzystanie z kilku różnych walut.
- Możesz zamówić kartę plastikową i używać jej do wypłacania pieniędzy w swoim kraju.
- Natychmiastowy przelew pieniędzy między kontami.
- Karta bankowa jest dopuszczona do użytku na całym świecie.
- Umożliwia użytkownikowi doładowanie karty za pomocą kilku dostępnych metod i nadaje się do aktywacji konta PayPal.
- Za jej pośrednictwem można dokonywać płatności online.
- Zapewnia jedną z najbezpieczniejszych metod płatności dla wszystkich klientów na całym świecie.
- Opłaty za korzystanie z karty są bardzo niskie, niemal zerowe i dostępne dla każdego.
- Teraz obsługuje Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip i Airbnb.
Wprowadzenie fizycznej karty RedotPay stanowi ważny krok w kierunku powszechnego stosowania kryptowalut w codziennych transakcjach. Płynna integracja z istniejącym systemem finansowym otwiera drogę do pokojowego współistnienia kryptowalut i pieniądza fiducjarnego w przyszłości.
4. Paysera
Paysera to firma oferująca płatności online, założona w 2004 roku, co czyni ją jedną z najstarszych i najbardziej doświadczonych firm w branży technologii finansowych. Jest to w zasadzie wirtualny bank oferujący konta online (dla osób fizycznych i firm) bez żadnych opłat za prowadzenie konta. Sprzedawcy internetowi również mogą korzystać z usługi do przetwarzania płatności online.
Paysera to litewski bank internetowy z licencją, która kwalifikuje firmę jako instytucję pieniądza elektronicznego. Licencja została wydana przez Bank Litwy i pozwala Paysera oferować swoje usługi w całej Europie i na świecie. Paysera oferuje użytkownikom konta bankowe w systemie SEPA z numerem IBAN.
Jeśli posiadasz konto bankowe w Paysera, posiadasz konto w banku litewskim, co oznacza, że jesteś bardziej niezależny od swojego kraju, banków w swoim kraju i obowiązujących tam przepisów.
PaySera umożliwia posiadanie konta wielowalutowego, co oznacza, że możesz otrzymywać i wymieniać wiele walut globalnych w ramach swojego konta za bardzo niską opłatą. Opłaty pobierane przez bank wirtualny są znacznie niższe niż opłaty za wymianę walut pobierane przez banki tradycyjne lub kantory.
Z Payserą możesz szybko i tanio wysyłać pieniądze do wszystkich krajów, w ponad 32 różnych walutach. Środki mogą być przesyłane bezpośrednio na rachunek bankowy odbiorcy. Oczywiście, pieniądze można łatwo przesyłać między użytkownikami w ekosystemie Paysera. Na przykład, jeśli imigrant pracujący w Europie chce wysłać pieniądze do domu, jest to bardzo proste i całkowicie bezpłatne, jeśli członek rodziny również korzysta z Paysery.
Jeśli chcesz korzystać z Paysera nie tylko do płatności, ale także do wypłat i płatności, możesz łatwo ubiegać się o kartę kredytową – z bardzo niskimi opłatami. Z kartą kredytową Paysera możesz dokonywać płatności na całym świecie lub wypłacać pieniądze z bankomatów.
Karta kredytowa PaySera to przedpłacona karta debetowa VISA. Oznacza to, że płatności są dokonywane bezpośrednio za pomocą karty, a odpowiednie kwoty są natychmiast pobierane z Twojego konta. Kwoty mogą być również wstrzymywane lub blokowane.
PaySera jest również szczególnie wygodna dla właścicieli sklepów internetowych, umożliwiając im przetwarzanie płatności za pośrednictwem PaySera. Wirtualny bank można łatwo zintegrować z systemami sklepowymi jako opcję płatności. Używając PaySera jako konta firmowego i bramki płatniczej, masz wszystkie swoje finanse w jednym miejscu, co ułatwia śledzenie przepływów pieniężnych. To sprawia, że bankowość jest niezwykle wydajna.
PaySera oferuje bramkę płatności elektronicznych dla sklepów detalicznych, którą można łatwo przetworzyć za pomocą smartfona. Ten rodzaj płatności jest szczególnie wydajny i tańszy z Payserą niż u innych dostawców usług. Za pomyślnie zrealizowaną płatność pobierana jest jedynie niewielka opłata. Za tę usługę płatności w punkcie sprzedaży nie pobierane są żadne inne opłaty.
5. PayPal
PayPal to powszechnie znana firma finansowa, nic więc dziwnego, że oferuje firmom również możliwość dokonywania płatności międzynarodowych. Ponieważ konto PayPal jest tak popularne na całym świecie, może to być odpowiednia opcja. Pamiętaj jednak, aby najpierw sprawdzić wysokość opłat.
Oferta PayPal dla firm różni się nieznacznie w zależności od kraju i oferuje szeroki zakres usług, od rozwiązań płatniczych po fakturowanie. Jednak w przypadku przelewów międzynarodowych ważne jest, aby sprawdzić szczegóły. Koszty konta firmowego mogą różnić się od kosztów konta prywatnego, a według niezależnej analizy, transakcje międzynarodowe mogą kosztować nawet 8 razy więcej z PayPal niż z TransferWise.
Choć otwarcie konta jest bezpłatne, nie oznacza to, że nie będzie drogie. Koszty te mogą obejmować wiele czynników, od opłat za przewalutowanie po opłaty dla odbiorcy.
Jednak różnorodność funkcji dostępnych w niektórych pakietach biznesowych PayPal, a także prosty proces rozpoznawania nazwy firmy, sprawiają, że nadal istnieją powody, dla których warto rozważyć założenie konta firmowego PayPal. Upewnij się tylko, że rozumiesz, ile to będzie kosztować Ciebie i Twoją firmę. Sprawdź legalne sposoby na zarobienie 20 USD za pośrednictwem PayPal już teraz.
6.Skryl
Podobnie jak PayPal, Skrill (dawniej Moneybookers) umożliwia sprzedawcom internetowym przetwarzanie płatności online, a także umożliwia płacenie sobie nawzajem bez podawania danych bankowych – wystarczy adres e-mail, jeśli oboje są zarejestrowani. I tak, oferuje również płatności międzynarodowe.
Skrill stosuje system „portfela” w przypadku przelewów: przesyłasz pieniądze z jednego portfela do drugiego. Jeśli odbiorca nie posiada portfela, możesz również wysłać pieniądze bezpośrednio na jego konto bankowe. A co z opłatami? Istnieje wiele potencjalnych opłat – możesz zostać obciążony opłatą za dodanie środków na swoje konto, wysłanie ich i przewalutowanie. Odbiorca może również zostać obciążony opłatą za wypłatę środków ze swojego „portfela”. Oczywiście, jak zawsze, dochodzi jeszcze czynnik kursu wymiany walut.
Główna oferta biznesowa Skrill obejmuje rozwiązania w zakresie płatności online. Szczególnie jeśli korzystasz z Skrill, warto rozważyć również przelewy międzynarodowe.
7.Neteller
Neteller oferuje podobny pakiet usług, obejmujący przetwarzanie płatności online i obsługę przelewów międzynarodowych. Dzięki wirtualnemu kontu Neteller możesz płacić każdemu, kto ma adres e-mail, nawet bez danych bankowych, a następnie to on/ona odbiera środki z Neteller. Jako przedsiębiorca , możesz być szczególnie zainteresowany tą usługą, jeśli chcesz zintegrować również inny system płatności online.
Neteller oferuje złożony system członkostwa VIP, od poziomu Brązowego do Diamentowego , a cena pobierana przez firmę różni się w zależności od poziomu. Również inne opłaty różnią się w zależności od poziomu. Sam poziom zależy od kwoty obrotów Twojej firmy w roku kalendarzowym – im wyższa kwota, tym niższe stawki.
Opłaty w Neteller różnią się znacznie w zależności od sposobu dodawania środków na konto: na przykład wpłata za pomocą karty Visa kosztuje inną kwotę, a za pomocą standardowego rachunku bankowego inną. Wreszcie, koszty różnią się również w zależności od sposobu wypłaty środków z konta Neteller.
Mimo że struktura opłat jest dość skomplikowana i trudno przewidzieć, czy najprawdopodobniej będziesz musiał skorzystać z kombinacji różnych metod płatności i wypłat, korzyści płynące z korzystania z Neteller obejmują „wirtualną przedpłaconą kartę MasterCard”, a także możliwość dokonywania płatności online.
8. Pierwszy na świecie
World First z siedzibą w Londynie koncentruje się na przelewach o wyższej wartości – minimalna kwota, jaką można wysłać za pośrednictwem World First, to 1000 dolarów. Nie jest to zatem idealne rozwiązanie, jeśli potrzebujesz dokonać mniejszych płatności, ale pomijając to, oferuje szereg przydatnych usług biznesowych, w tym płatności zbiorcze i „kontrakty terminowe” – przelewy z wcześniejszą rezerwacją.
W przypadku przekazów pieniężnych dla osób prywatnych, World First nie pobiera opłat za przelewy, a w przypadku firm opłaty zależą od wielkości transakcji. Firma nie koryguje jednak kursu wymiany walut na podstawie średniego kursu rynkowego, jak podano na stronie internetowej. Dlatego też deklaracja „ braku opłat ” w rzeczywistości nie oznacza braku opłat: w kursach wymiany walut zawarty jest inny rodzaj ukrytej opłaty.
W przypadku klientów biznesowych, na stronie internetowej podano, że obowiązują opłaty , więc prawdopodobnie poniesiesz dodatkowe koszty, jeśli zdecydujesz się na korzystanie z World First w celach zawodowych. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z kimś. Sprawdź, jak założyć firmę online z jasnym planem.
9. Entropay
Entropay specjalizuje się w tzw. „wirtualnych kartach Visa”, które umożliwiają dokonywanie wszelkiego rodzaju płatności online, w tym międzynarodowych. Jest to usługa bardzo podobna do niektórych usług opisanych powyżej, ale kładzie nacisk na korzystanie z konta w taki sam sposób, jak z karty kredytowej lub debetowej online. Dla firm oferuje szeroką gamę produktów skierowanych do małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
Oferuje również usługę EntroPay Purchasing, przeznaczoną dla firm: pomaga zarządzać wydatkami, również za pośrednictwem elastycznych kart przedpłaconych, tym razem z kartą MasterCard. Inne usługi obejmują EntroPay Payout, dzięki któremu można płacić freelancerom lub dostawcom za granicą bez konieczności korzystania z usług bankowych. W przeciwieństwie do World First, nie ma minimalnej kwoty przelewu.
Podobnie jak w przypadku niektórych innych usług omówionych powyżej, istnieje wiele opłat za różne aspekty procesu: Chociaż same zakupy online są bezpłatne, istnieją koszty związane z takimi czynnościami, jak przewalutowanie, płacenie w walutach obcych oraz wypłacanie i pobieranie środków z konta bankowego. Dlatego, chociaż posiadanie różnych kart wirtualnych do płatności online może być korzystne dla Twojej firmy, na różnych etapach procesu płatności będą naliczane opłaty.
Rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przed subskrypcją jakiejkolwiek usługi
Wszystkie wymienione powyżej opcje oferują zróżnicowany zestaw usług dla firm, niektóre koncentrują się bardziej na przelewach międzynarodowych, inne na płatnościach online w ogóle lub na zarządzaniu budżetem . Jak można się spodziewać po dynamicznie zmieniającym się segmencie rynku, istnieje wiele różnych podejść cenowych, zwłaszcza w przypadku pakietów biznesowych.
Dlatego przed rejestracją należy rozważyć kilka kwestii. Po pierwsze, sprawdź, ile różnych potencjalnych kosztów się wiąże: czy na przykład wpłata środków na konto wirtualne kosztuje, a ile wypłata? Czy występują różne koszty w zależności od sposobu wpłaty lub wypłaty? Czy istnieje „opłata za brak aktywności ”, którą płacisz co miesiąc, jeśli przestaniesz korzystać z usługi? A jeśli korzystasz z usługi, aby płacić dostawcom lub freelancerom, czego dokładnie się od nich oczekuje po otrzymaniu zapłaty: czy muszą wykupić subskrypcję usługi, z której nie chcą korzystać, a następnie uiścić opłatę za dostęp do swoich pieniędzy?
Jeśli rozważasz te opcje, ponieważ płatności międzynarodowe są dla Ciebie i Twojej firmy szczególnie ważne, pojawia się kolejne kluczowe pytanie: ile kosztuje przelew pieniędzy w walutach obcych? To proste pytanie leży u podstaw usług takich jak Payoneer i wielu alternatywnych usług omówionych powyżej – ale odpowiedź nie zawsze jest taka, jakiej się spodziewasz.
Kiedy banki wymieniają między sobą pieniądze, często stosują średni kurs rynkowy – średnią wszystkich stosowanych kursów walut. Jednak kiedy banki, podobnie jak większość innych usług, przekazują pieniądze konsumentom, stosują inny kurs – mniej korzystny dla Ciebie, a korzystniejszy dla nich. Dlatego zawsze, gdy rozważasz płatność w obcej walucie, niezwykle ważne jest, aby dokładnie rozważyć kurs oferowany przez usługę i porównać go ze średnim kursem rynkowym. Często okazuje się, że pobierając gorszy kurs, w rzeczywistości płacisz ukryte opłaty. Najlepiej jest mieć zawsze pod ręką internetowy kurs wymiany walut, aby wiedzieć, ile naprawdę warta jest Twoja firma w obcej walucie. Możesz również zapoznać się z naszym artykułem o tym, jak zarabiać na swojej stronie internetowej: 20 sposobów.
