Kontrolowanie budżetu niekoniecznie oznacza rezygnację z rzeczy, które kochasz i które sprawiają ci przyjemność; chodzi o wyrobienie sobie mądrzejszych nawyków finansowych. Osoby, którym udało się ograniczyć wydatki, stosują przemyślane strategie, które pomagają im oprzeć się codziennym pokusom. W tym artykule przedstawimy osiem skutecznych, potwierdzonych badaniami wskazówek, jak ograniczyć przypadkowe wydatki, podejmować lepsze decyzje finansowe i zbudować zdrową relację z pieniędzmi bez poczucia braku.
Wskazówka 1: Nigdy nie mów „nigdy”, powiedz po prostu „nie teraz”.
Mark Twain napisał kiedyś:
„Obiecanie, że czegoś nie zrobisz, to najpewniejszy sposób na świecie, aby sprawić, by ciało chciało to zrobić”.
—Mark Twain w Przygodach Tomka Sawyera
Z pewnością jest to prawdą, jeśli chodzi o pieniądze.
Jeśli powiesz sobie, żeby nigdy nie wydawać pieniędzy na jakąś rzecz, prawdopodobnie właśnie to zrobisz. Nieważne, czy to kupno ubrań, drogiego latte, czy czegokolwiek innego; prawda jest taka, że ciągłe odmawianie sobie rzeczy, które kochamy, jest złe i nie działa na dłuższą metę.
Książka przedstawia:Siła woli: ponowne odkrycie największej ludzkiej siłyAlternatywne podejście, z którego możesz skorzystać, jeśli zauważysz, że stale wydajesz zbyt dużo pieniędzy w określonych kategoriach:
„[…] Mówienie sobie: »Mogę to mieć później« działa w umyśle tak samo, jak zdobycie tego teraz. Do pewnego stopnia zaspokaja pragnienie – i może być skuteczniejsze”.
Innymi słowy, nie mów sobie „nigdy” — powiedz sobie po prostu „nie teraz”.
To działa, ponieważ dajesz sobie pozwolenie na zakup produktu, ale także przestrzeń do zastanowienia się, czy faktycznie go chcesz. Pragnienie zakupu często gwałtownie zanika w stosunkowo krótkim czasie. Właśnie dlatego marketerzy wydają tak dużo pieniędzy, próbując przekonać Cię do natychmiastowego zakupu – wiedzą, że im dłużej czekasz, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że dokonasz zakupu.
Dlatego polecam utworzenie listy rzeczy do kupienia w telefonie. Za każdym razem, gdy poczujesz potrzebę kupienia czegoś, dodaj to do listy. Jeśli nadal będziesz chciał to kupić w przyszłości – powiedzmy za dwa tygodnie lub miesiąc – śmiało to kup.
Moje doświadczenie z tą techniką wskazuje, że znacząco ograniczy ona impulsywne wydatki.
Wskazówka 2: Utwórz konto wydatków uznaniowych
Wiele osób wie, że muszą zacząć żyć według budżetu, niezależnie od tego, czy jest to metoda taka jak Budżet 50/30/20Zalecane przez Dave'a Ramsey'a wskaźniki budżetu lub kategorie budżetu, które możesz utworzyć samodzielnie.
Wybór spośród wielu metod budżetowania może być jednak trudny i czasami unikamy jego stosowania, ponieważ czujemy, że posiadanie budżetu oznacza konieczność rezygnacji z rzeczy, które kochamy. Jak omówiliśmy w poprzedniej sekcji, samozaparcie to przepis na porażkę.
Dlatego Dan Ariely, profesor psychologii i ekonomii behawioralnej na Duke University, zaleca utworzenie konta wydatków uznaniowych:
„Kiedy ludzie mówią nam, że trudno im kontrolować swoje wydatki, rozumiemy, że mogliby wszystko zaplanować, ale mówimy im też, że prawdopodobnie byłoby to tak frustrujące, że by się poddali.
—Dan Ariely, autor „Dolary i sens"
Zamiast tego sugerujemy, aby określili, ile chcą wydać na szeroką kategorię „rzeczy uznaniowych” – rzeczy, bez których mogą się obejść, takie jak specjalna kawa, markowe buty czy wieczór rozrywki. Odkładali tę kwotę co tydzień na przedpłaconą kartę debetową.
Teraz mają tę kategorię wydatków uznaniowych z nowym budżetem w każdy poniedziałek. Saldo na karcie pokaże, jak jest wykorzystywane, a koszty alternatywne w tej ogólnej kategorii będą bardziej widoczne i pilniejsze.
Zamiast planować każdy dolar, który wpływa i wypływa z Twojego życia, prostszym podejściem jest budżetowanie tylko wydatków uznaniowych. Takie podejście pozwala na bezstresowe wydawanie pieniędzy na rzeczy opcjonalne i znacznie skraca czas potrzebny na zarządzanie finansami.
Podejście to może również pomóc w zapobieganiu wydatkom emocjonalnym, ponieważ ustala twardą regułę dotyczącą tego, ile faktycznie możesz wydać.
Wskazówka 3: Monitoruj swoje wydatki codziennie.
Badania pokazują, że Osoby ważące się codziennie Mają większe szanse na osiągnięcie celu wagowego. Udowodniono również, że stałe przekazywanie sobie informacji zwrotnej poprawia sytuację finansową.
Doskonała książkasiła woli„, o którym wspomnieliśmy we Wskazówce 1, przyjrzeliśmy się, jak zmieniły się nawyki ludzi po śledzeniu swoich pieniędzy za pomocą popularnej aplikacji do budżetowania Mint.
„[…] Dane – zebrane z dwóch miliardów transakcji trzech miliardów anonimowych użytkowników – wykazały wyraźne korzyści z monitorowania. U zdecydowanej większości (80%) użytkowników, po dołączeniu do Mint i rozpoczęciu monitorowania transakcji, ścieżka wydatków uległa poprawie”.
—Z książki siła woli
Jeśli stale wydajesz dużo pieniędzy, codzienne śledzenie wydatków może okazać się pomocne, ponieważ zmusza do skupienia się na wpływie wydatków na wynik finansowy.
Innymi słowy, obserwowanie, jak saldo Twojego konta maleje w wyniku impulsywnych wydatków, jest silnym czynnikiem motywującym do ograniczenia wydatków.
Mając to na uwadze, dobrym sposobem na przestać wydawać A oszczędzanie zacznij od:
- Załóż konto wydatków uznaniowych (patrz Wskazówka 2), gdzie będziesz przeznaczać określoną część budżetu na „potrzeby”.
- Wszystkie pozostałe wydatki śledź codziennie, wykonując następujące czynności: Darmowa aplikacja budżetowa.
Wskazówka 4: Ukryj przed sobą pieniądze
Jane Bryant Quinn, autorka klasycznych książek o finansach osobistych, w tym „Potęgi pieniędzy”,Jak sprawić, by Twoje pieniądze wystarczyły na dłużej„I”Wykorzystaj w pełni swoje pieniądze„Od oszczędzania pieniędzy do momentu, w którym zaczęła je przed sobą ukrywać.
Jak wyjaśniono:
„Aby stać się prawdziwym oszczędnym, zacznij ukrywać pieniądze przed sobą. To działa za każdym razem – jeśli ich nie widzisz, nie wydasz ich. Nie zauważysz, że zniknęły. Naprawdę, nie zauważysz. Wiem to, bo ukrywanie pieniędzy było moim pierwszym skutecznym planem oszczędzania”.
—Jane Brian Quinn w Dayton Daily News
Nie chodzi tu o dosłowne ukrywanie pieniędzy przed sobą, prosząc przyjaciela lub partnera o schowanie ich w sekretnym miejscu. Chodzi raczej o to, by były poza zasięgiem wzroku, a tym samym poza zasięgiem umysłu.
To jest jeden z przypadków, w którym naprawdę podoba mi się idea odwróconego budżetowania, w którym najpierw płacisz za swoje cele, a potem możesz wydać resztę.
W przypadku budżetu odwróconego pieniądze są najpierw przeznaczane na cele i wydatki stałe. Następnie możesz swobodnie wydawać resztę na wydatki uznaniowe.
Wskazówka 5: Uczyń finanse swoim priorytetem.
Wyznaczanie celów jest ważne w wielu dziedzinach życia, a w szczególności w kontekście finansów.
Jednak nie każde wyznaczanie celów będzie równie skuteczne.
Zgadnij, która z poniższych dwóch osób ma największe szanse na osiągnięcie swojego celu:
- Osoba A, która próbuje schudnąć 10 funtów i zwiększyć swoją stopę oszczędności do 10%.
- Osoba B, która po prostu próbuje zwiększyć swoją stopę oszczędności do 10%.
Badania pokazują, że ludzie, którzy próbują Osiągaj wiele celów jednocześnie Mają mniejsze szanse na osiągnięcie sukcesu niż ci, którzy skupiają się na jednym celu.
Jest to sprzeczne z intuicją, ponieważ często myślimy, że zmiana wielu rzeczy naraz przyniesie szybsze rezultaty.
Prawdziwe rezultaty osiągniemy, zmieniając jedną rzecz na raz, doskonaląc dane zachowanie tak, aby stało się łatwe i nawykowe, a następnie przechodząc do następnej rzeczy.
Oczywiście nie oznacza to, że ograniczenie wydatków powinno pozostać Twoim priorytetem na zawsze. Ale jeśli masz trudności z kontrolowaniem wydatków, poprawa sytuacji finansowej ułatwi Ci osiągnięcie pozostałych celów.
Wskazówka 6: Ogranicz liczbę wyświetlanych reklam.
Jeśli jesteś typem osoby, która wydaje za dużo pieniędzy tylko dlatego, że trafiła Ci się dobra okazja, skuteczną strategią jest nie dopuścić do tego, żeby w ogóle zobaczyła taką okazję.
Chociaż nadal jest wiele rzeczy, których nie możemy kontrolować w kontekście reklam, możemy podjąć pewne działania, aby przynajmniej ograniczyć ilość reklam w naszym życiu.
Obejmuje to:
- Zrezygnuj z otrzymywania wiadomości e-mail o charakterze promocyjnym.
- Oglądaj telewizję bez reklam, nawet jeśli wiąże się to z zapłatą niewielkiej opłaty.
- Aby pozbyć się spamu, skorzystaj z usług takich jak OptOutPrescreen.com i DMAchoice.org.
- Ogranicz czas spędzany w mediach społecznościowych. Nie dość, że są pełne reklam, to jeszcze badania pokazują, że stres związany z mediami społecznościowymi sprawia, że spędzasz w nich więcej czasu.
Wskazówka 7: Wykorzystaj planowanie posiłków
Jednym z najszybszych i najskuteczniejszych sposobów oszczędzania pieniędzy jest skupienie się na jedzeniu. Chociaż jedzenie jest oczywistą „potrzebą”, często marnuje się je (zarówno w przenośni, jak i dosłownie).
Dobrą strategią oszczędzania pieniędzy na zakupach spożywczych jest: Śledź, ile wydajesz na jedzenie Dokładnie, stosując technikę codziennego monitorowania opisaną we Wskazówce 3.
Inną strategią jest stworzenie planu posiłków na nadchodzące dni.
Planowanie posiłków nie oznacza życia na ryżu i fasoli. Można jeść zdrowo, mając ograniczony budżet. Celem jest znalezienie równowagi między wygodą, zdrowiem i kosztami, która będzie pasować do Twojego budżetu i stylu życia.
Wskazówka 8: Unikaj zmian stylu życia
Wraz ze wzrostem dochodów, mamy tendencję do wydawania większej ilości pieniędzy. W rezultacie nasza sytuacja finansowa nie jest lepsza niż wcześniej. To powtarzające się zjawisko nazywa się zmianą stylu życia.
Sytuację dodatkowo komplikuje fakt, że gdy już zdecydujemy się na konkretny przedmiot luksusowy, trudno nam będzie powrócić do bardziej generycznej marki.
Nagradzanie się za zdobycie punktów Plus nie jest niczym złym. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z kosztów tych nagród – i pamiętać, że często są to wydatki cykliczne.
Jednym ze sposobów jest pozwolenie sobie na zwiększenie wydatków o pewien procent, gdy dochody rosną — na przykład o 50% — i zobowiązanie się do oszczędzania pozostałych 50% tej kwoty.
Na przykład, jeśli Twój dochód wzrośnie z 3000 dolarów miesięcznie do 4000 dolarów, otrzymasz dodatkowe 500 dolarów na wydatki uznaniowe i dodatkowe 500 dolarów przeznaczone na oszczędności.
Jak przestać wydawać za dużo pieniędzy: Podsumowanie
Połączenie بطاقات الائتمان Zakupy online i smartfony sprawiają, że kupowanie czegokolwiek jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej. To oznacza, że jeszcze trudniej jest unikać wydawania pieniędzy, ponieważ pokusy i natychmiastowa gratyfikacja są wszechobecne.
Ale najważniejsze jest to, abyś wziął odpowiedzialność finansową i oparł się tej pokusie, a badania pokazują, że wskazówki wymienione powyżej pomagają w tym.
