Platforma Publiczne To atrakcyjna opcja ze względu na brak opłat, niski próg inwestycyjny oraz prostą i wygodną strukturę. Jednak brak indywidualnych kont emerytalnych (IRA) jest istotną wadą, którą należy wziąć pod uwagę.
Jedną z najważniejszych zalet Public jest to, że zniechęca do nadmiernego handlu, co czyni go idealnym rozwiązaniem dla początkujących i średniozaawansowanych inwestorów. Oferuje również łatwość obsługi i przejrzysty interfejs, dzięki czemu każdy może z łatwością i pewnością wejść w świat inwestowania. Ale czy te funkcje wystarczą, aby zrekompensować brak kont emerytalnych? W tej recenzji przyjrzymy się dogłębnie Public i porównamy go z konkurentami, takimi jak Robinhood, aby sprawdzić, czy jest to właściwy wybór dla Twoich potrzeb finansowych.
Jednak Public ma pewne ograniczenia. Bez funkcji takich jak indywidualne konta emerytalne (IRA) czy zbieranie strat podatkowych, może odgrywać bardzo ograniczoną rolę w ogólnym planie finansowym. W przypadku długoterminowych oszczędności, rozpoczęcie od IRA jest często najlepszym rozwiązaniem, ponieważ oferuje korzyści podatkowe, których nie można uzyskać inwestując na koncie podlegającym opodatkowaniu. Ponadto, w przypadku inwestycji innych niż emerytalne, ważne jest rozważenie strategii korzystnych podatkowo, takich jak zbieranie strat podatkowych, których Public nie w pełni popiera.
W rezultacie konto Public jest najbardziej odpowiednie dla osób, które chcą handlować niewielką liczbą akcji i mają już stabilny plan emerytalny. Jednak ten przypadek zastosowania jest ograniczony. Otwarcie oddzielnego konta tylko do handlu poza planem emerytalnym wprowadza niepotrzebną złożoność. Jeśli zamierzasz handlować akcjami, lepszym rozwiązaniem może być handel w tym samym domu maklerskim, w którym znajduje się Twoje indywidualne konto emerytalne.
Chociaż Public jest świetny w tym, co oferuje, jego użyteczność jest ograniczona w kontekście dobrze skonstruowanego planu finansowego.
Zalety:
- Swobodny handel akcjami i ETF-ami.
- Oferowane są plany inwestycyjne umożliwiające szeroką dywersyfikację.
- Możesz inwestować w ułamkowe akcje.
- Nie ma minimalnej kwoty inwestycji.
Negatywy:
- Ograniczona liczba rodzajów kont, w tym brak indywidualnych kont emerytalnych.
- Brak dostępu do funduszy inwestycyjnych.
- Kryptowaluty są przechowywane przez osobę trzecią i nie można ich przenieść do prywatnego portfela.
Przegląd platformy publicznej
Platforma Public oferuje darmowy handel większością notowanych akcji i ETF-ów oraz umożliwia kupowanie i sprzedawanie ułamkowych udziałów (z minimalną inwestycją 1 USD). Zapewnia również dostęp do opcji handlowych, kryptowalut, obligacji, gotowych planów inwestycyjnych, rachunku gotówkowego o wysokiej rentowności oraz rachunku obligacyjnego.
Twoje aktywa są konsolidowane w jednym portfelu, co ułatwia śledzenie całkowitych zysków i strat.
Podczas gdy wiele platform tradingowych bez prowizji koncentruje się na profesjonalnych traderach, Public Plus został zaprojektowany z myślą o zwykłych inwestorach. Interfejs został zaprojektowany z myślą o prostocie, ułatwiając wyszukiwanie i handel aktywami bez konieczności przedzierania się przez górę ustawień, wykresów i grafów, które wielu inwestorów uważa za onieśmielające i trudne w nawigacji.
Oto niektóre z unikalnych cech Public:
- AlfaChatbot oparty na sztucznej inteligencji (AI) i GPT-4, zaprojektowany, aby pomóc Ci uzyskać informacje. Podczas moich testów okazał się pomocny w udzielaniu odpowiedzi na pytania takie jak „Jaki jest historyczny wskaźnik P/E Apple?”. Odrzuca jednak pytania, które uznaje za porady finansowe, takie jak „Czy powinienem zwiększyć alokację w Apple?”.
- Fundusz obligacji korporacyjnychKonto General Bond inwestuje w 10 konkretnych obligacji korporacyjnych, zapewniając wyższy stały zwrot w porównaniu z niższym zmiennym zwrotem z funduszu zdywersyfikowanego, takiego jak Vanguard Total Bond Fund. Koncentruje się ono na obligacjach korporacyjnych z regularnymi płatnościami, ale wiąże się z wyższym ryzykiem koncentracji, ograniczoną płynnością i brakiem szerokiej dywersyfikacji funduszu obligacji, takiego jak Vanguard.
- Obligacje skarboweKonto General Treasury umożliwia inwestowanie w amerykańskie papiery wartościowe skarbowe na okres 6 miesięcy z minimalną kwotą 100 USD. Papiery wartościowe skarbowe są nabywane z dyskontem od wartości nominalnej i wypłacane w całości w terminie zapadalności, zapewniając bezpieczne, wolne od podatku zyski, gwarantowane przez rząd USA. Konta obejmują ochronę SIPC dla papierów wartościowych o wartości do 500.000 XNUMX USD.
Choć Public nie jest tak duży jak jego bardziej znany konkurent, robinhoodZbudowała bazę milionów użytkowników na swojej platformie internetowej i aplikacji mobilnej, z pozytywnymi ocenami (4.1 w Google Play Store i 4.7 w App Store). Wynika to głównie z łatwości obsługi i funkcji społecznościowych.
Ogólne kluczowe fakty
- الرسومNie pobieramy prowizji od transakcji akcjami/ETF-ami amerykańskimi, z wyjątkiem handlu w godzinach nadliczbowych, papierów wartościowych OTC, kryptowalut i niektórych usług związanych z kontami. Nie pobieramy opłat za brak aktywności. Niektóre opłaty są zniesione dla członków Premium.
- Minimalna kwota konta5 USD za akcje/ETF-y. 100 USD za obligacje skarbowe.
- Rodzaje kontTylko konta podlegające opodatkowaniu.
- Dostępne aktywaAkcje, ETF-y, ograniczony wybór kryptowalut, opcje, opcje indeksowe, obligacje, plany inwestycyjne, wysokodochodowe rachunki gotówkowe, rachunki obligacyjne i 6-miesięczne bony skarbowe. Od listopada 2024 r. alternatywy, takie jak dzieła sztuki, tantiemy za muzykę i przedmioty kolekcjonerskie, nie są już dostępne.
- Dostęp do doradcy finansowego: niedostępny.
- PromocjePremia za przekaz pieniężny do 10000 XNUMX USD.
Plusy i minusy publicznego
W powyższym podsumowaniu przedstawiliśmy kilka kluczowych zalet i wad korzystania z platformy Public. Poniżej znajduje się bardziej szczegółowe omówienie zalet i wad platformy.
Pozytywy publiczne
- Zapewnia dostęp do ułamkowych akcji. Handel ułamkowy akcjami to kluczowa korzyść dla początkujących inwestorów z ograniczonym kapitałem, ponieważ pozwala na zakup akcji w oparciu o kwoty w dolarach. Zamiast kupować całą akcję, możesz zainwestować dowolną kwotę (nawet 5 USD). Daje to dostęp do spółek, które w innym przypadku mogłyby być poza Twoim zasięgiem i pozwala na lepszą dywersyfikację niewielkiego portfela. Na przykład, możesz inwestować 50 USD tygodniowo w kilka różnych spółek, zamiast oszczędzać i inwestować w jedną akcję jednej spółki.
- Oferuje plany inwestycyjne zapewniające szeroką dywersyfikację. W czerwcu 2023 roku Public wprowadził swoje Podstawowe Plany Inwestycyjne (Core Investment Plans). Wcześniej oferował jedynie koszyki akcji o podobnej tematyce, takich jak akcje spółek inwestujących w określone sektory (np. sztuczną inteligencję czy cyberbezpieczeństwo). Te Podstawowe Plany Inwestycyjne to dobrze zdywersyfikowane, niedrogie portfele oparte na indeksach, które można wykorzystać do osiągnięcia celów krótkoterminowych, średnioterminowych i długoterminowych. W zależności od liczby akcji i ETF-ów, opłaty za plany inwestycyjne wahają się od 0.49 do 1.99 USD, ale są zniesione dla członków Premium. Za transakcje kryptowalutowe w ramach planów pobierana jest opłata w wysokości 1.25%, niezależnie od kwoty.
Konsulat publiczny
- Dostępnych jest kilka rodzajów kont. Public nie oferuje obecnie dostępu do kont emerytalnych, takich jak tradycyjne IRA czy Roth IRA. Jest to niefortunne, ponieważ inwestycja w jedno z tych kont z ulgami podatkowymi to jedna z najlepszych długoterminowych decyzji, jaką może podjąć nowy inwestor.
- Brak możliwości odliczania strat podatkowych. Chociaż podstawowe plany inwestycyjne są doskonałą opcją dla długoterminowych inwestorów indeksowych, Public nie oferuje możliwości odliczania strat podatkowych na tych kontach. Ponieważ Public nie oferuje opcji emerytalnych, konta te podlegają opodatkowaniu, co ogranicza ich przydatność w dobrze skonstruowanym portfelu.
- Nie możesz wypłacić swojej kryptowaluty do portfela prywatnego. W związku z tym możesz ponieść konsekwencje podatkowe za transfer kryptowaluty poza portfel publiczny, ponieważ musisz ją najpierw wymienić na gotówkę.
Publiczna premia
Public Premium to opcjonalna usługa dodatkowa, której cena wynosi obecnie 8 dolarów miesięcznie (96 dolarów przy rozliczeniu rocznym). Opłata jest anulowana dla kont powyżej 50.000 XNUMX dolarów.
Do korzystania z aplikacji nie jest wymagana subskrypcja premium, jednak może ona okazać się pomocna dla niektórych użytkowników.
Oto co obejmuje Public Premium:
- Unikalne wskaźniki wydajnościSą to wskaźniki biznesowe specyficzne dla każdej firmy, takie jak wzrost liczby abonentów i segmenty przychodów w podziale na linie produktowe. Dane te mogą pomóc w śledzeniu wyników i trendów firmy, co pozwoli na podejmowanie bardziej świadomych decyzji inwestycyjnych.
- Uproszczone informacje na temat ETF-ówUzyskasz szybki dostęp w aplikacji do danych dotyczących posiadanych ETF-ów. Chociaż informacje te są publicznie dostępne w innych miejscach, możliwość ich przeglądania w aplikacji jest niezwykle wygodna.
- Oceny analitykówSprawdź aktualny status rekomendacji kupna, utrzymania i sprzedaży akcji oraz przeczytaj raporty Morningstar (wiodącej firmy zajmującej się badaniami inwestycyjnymi).
- Obsługa klienta VIPLudzie nazywają to „wsparciem w białych rękawiczkach”, choć nie jest jasne, czym różni się ono od obsługi klienta oferowanej członkom bez subskrypcji Premium.
Dla porównania, subskrypcja Robinhood Premium (nazywana Robinhood Gold) kosztuje 5 USD miesięcznie i obejmuje dostęp do ocen analityków i raportów inwestycyjnych Morningstar, a także 2000 USD dźwigni bez odsetek (jeśli Twoje konto kwalifikuje się do depozytu zabezpieczającego).
Czy usługa Public Premium jest warta swojej ceny?
Informacje zawarte w subskrypcji Premium są cenne i mogą pomóc Ci podejmować lepsze decyzje inwestycyjne. Jednak cena 8 dolarów miesięcznie jest stosunkowo wysoka.
Załóżmy na przykład, że przez cały rok inwestowałeś 83 dolary miesięcznie na swoim koncie publicznym, co dało Ci portfel o wartości 1000 dolarów (nie licząc zysków ani strat). Przy takim tempie oszczędzania miesięczna opłata abonamentowa w wysokości 8 dolarów kosztowałaby Cię 96 dolarów rocznie, czyli 0.96% Twojej inwestycji.
To znacznie więcej niż zapłaciłbyś za inwestycję w profesjonalnie zarządzany fundusz inwestycyjny. Oznacza to, że aby uzasadnić koszt, musisz mieć pewność, że udostępnione dane przyniosą zysk większy niż 1%.
Dlatego uważamy, że Public Premium jest korzystniejszy dla osób o zasobniejszych portfelach, gdyż opłata miesięczna w wysokości 8 USD stanowi niższy koszt w ujęciu procentowym.
خيارات الاستثمار
Społeczeństwo nie ma największej liczby opcji inwestycyjnych i nie ma do nich dostępu Fundusze inwestycyjneZ kolei domy maklerskie oferujące pełen zakres usług (takie jak Vanguard) oferują szeroki wybór tanich funduszy inwestycyjnych. Warto o tym pamiętać, ponieważ większość inwestorów osiąga najwyższe stopy zwrotu, stosując pasywną strategię dywersyfikacji (zamiast wybierać pojedyncze akcje).
Brak kont emerytalnych, takich jak Indywidualne Konto Emerytalne (IRA), stanowi kolejną poważną wadę, ponieważ platforma skierowana jest do początkujących inwestorów, którzy powinni skorzystać z takich kont, zanim zainwestują na koncie podlegającym opodatkowaniu.
Oferta publiczna obejmuje dostęp do 26 kryptowalut, co umożliwia ekspozycję na te aktywa bez konieczności subskrybowania dedykowanej aplikacji do handlu kryptowalutami, takiej jak CoinbaseMoże to uprościć kupowanie i sprzedawanie kryptowalut, a także ułatwić śledzenie wszystkich inwestycji z poziomu jednego pulpitu.
Jednak w przeciwieństwie do Coinbase, Public nie oferuje użytkownikom indywidualnych portfeli kryptowalutowych. W związku z tym nie można przesyłać środków kryptowalutowych do i z Public bez uprzedniej sprzedaży ich za gotówkę.
م العملاء
Public oferuje wsparcie w aplikacji i na czacie internetowym, a także agentów e-mail. Niestety, wsparcie telefoniczne jest niedostępne.
الرسوم
Nie ma opłat za handel akcjami ani za prowadzenie konta. Technicznie rzecz biorąc, nie ma opłat za zakup kryptowalut, ale płacisz marżę zysku (zwykle około 1–2%) od tych transakcji.
Przed dokonaniem inwestycji możesz dać napiwek Public, ale jest to opcjonalne i nieobowiązkowe. Napiwki to nie jedyny sposób, w jaki firma zarabia; generuje ona przychody ze zniżek na opłaty transakcyjne za transakcje kryptowalutowe oraz opłaty za aktywa alternatywne.
Public Premium to opcjonalna subskrypcja, która zapewnia dostęp do danych z badań rynkowych, mających na celu pomóc Ci stać się lepszym inwestorem. Dowiedz się więcej w sekcji Public Premium powyżej.
Łatwość użycia
Interfejs internetowy Public.com i aplikacja Public są łatwe w obsłudze i przejrzyste, choć platforma wyświetla znaczną ilość informacji z mediów społecznościowych, takich jak ostatnie transakcje dokonane przez osoby z Twojej sieci. Chociaż wielu użytkowników uważa tę funkcję Public za przydatną, nie ma możliwości jej wyłączenia, jeśli wolisz bardziej uproszczone i pozbawione rozpraszaczy środowisko.
reputacja
OgłoszenieDane te zostały ostatnio zaktualizowane 12 grudnia 2024 r. Oceny i liczbę recenzji poniżej aktualizujemy okresowo w ciągu roku.
W App Store na iOS aplikacja Public ma ocenę 4.7/5 na podstawie 72,961 XNUMX recenzji. Od ostatniej aktualizacji nie odnotowano żadnych zmian w ocenach – ani pozytywnych, ani negatywnych.
Aplikacja Public ma ocenę 4.1/5 w sklepie Google Play na podstawie 47,706 XNUMX recenzji.
Alternatywy dla Public.com
Najpopularniejszymi konkurentami Public są Robinhood, M1 Finance i Webull. Oto krótkie porównanie Public z każdym z nich.
Public kontra Robinhood
Mając ponad 20 milionów użytkowników, Robinhood jest najpopularniejszą platformą transakcyjną do handlu akcjami indywidualnymi i funduszami ETF.
Public wykonało świetną robotę, oferując wiele takich samych funkcji jak Robinhood. Jednak jedną istotną różnicą jest to, że Robinhood pozwala inwestować w IRA. Robinhood oferuje nawet dopasowanie środków wpłaconych na IRA.
Co najważniejsze, Robinhood zarabia dzięki systemowi płatności za przepływ zleceń (PFOF), kierując Twoje transakcje do animatorów rynku, którzy czerpią zyski z różnicy między ceną kupna a sprzedaży, zwanej depozytem zabezpieczającym. System ten zachęca do częstszego zawierania transakcji, co może prowadzić do złych nawyków inwestycyjnych. Użytkownicy z kolei nie korzystają z PFOF i dążą do bardziej przejrzystych źródeł dochodu, aby uniknąć nakłaniania użytkowników do niepotrzebnego handlu.
Ponieważ częste inwestowanie często prowadzi do niższych zysków, zwłaszcza w aplikacjach zaprojektowanych do handlu ciągłego, takich jak Robinhood, polecam początkującym, którzy chcą kupić niewielką liczbę akcji, korzystanie z aplikacji takiej jak Public. Public ma wbudowane ograniczenia, które promują bardziej przemyślane podejście do inwestowania.
Porównanie finansów publicznych i M1
M1 Finance jest jednym z naszych ulubionych brokerów.
Platforma jest skierowana Dla długoterminowych inwestorów Osoby poszukujące bardziej zrównoważonych opcji inwestycyjnych.
Na przykład M1 oferuje dostęp do kont emerytalnych (tj. tradycyjnych i Roth IRA) oraz gotowych portfeli przypominających fundusze emerytalne o docelowej stopie procentowej (bez opłat za zarządzanie).
M1 ma wyższą kwotę minimalną (rozpoczynającą się od 100 USD) i nie zawiera żadnych elementów społecznościowych.
Porównanie Public i Webull
Webull jest podobny do Robinhood, ponieważ oferuje handel akcjami i funduszami ETF bez prowizji, a także kilka dodatkowych funkcji, takich jak handel opcjami i handel na depozycie zabezpieczającym.
Podobnie jak w przypadku Robinhood, zaletą Webull w porównaniu z Public jest możliwość wpłacania składek na indywidualne konto emerytalne (IRA).
Jeśli jesteś inwestorem na poziomie średnio zaawansowanym lub zaawansowanym i szukasz czegoś więcej niż tylko prostej inwestycji Public, Webull będzie dobrym wyborem.
Podobnie jak Robinhood, Webull jest skierowany bezpośrednio do aktywnych traderów i oferuje bogactwo narzędzi badawczych i analitycznych, które mogą wydawać się niejasne dla nowych inwestorów. Webull zarabia również na PFOF, dlatego aplikacja jest zaprojektowana tak, aby zachęcać do handlu.
Pytania i odpowiedzi dotyczące recenzji Public.com
P1. Czy przy rejestracji w Public wymagana jest weryfikacja tożsamości?
Wszyscy nowi użytkownicy Public przechodzą weryfikację tożsamości i są zobowiązani do przedstawienia dokumentu tożsamości wydanego przez organ rządowy oraz innych istotnych danych osobowych, które mogą być wymagane do potwierdzenia tożsamości. Jest to standardowa procedura, podobna do tej wymaganej w przypadku każdej innej aplikacji inwestycyjnej lub platformy transakcyjnej.
P2. Czy platforma publiczna jest bezpieczna?
Wszystkie środki pieniężne na Twoim rachunku maklerskim są objęte ubezpieczeniem FDIC, obejmującym kwotę do 250.000 XNUMX USD.
Firma Public nie sprzedaje, nie wynajmuje ani nie udostępnia Twoich danych osobowych.
Konta finansowe są łączone za pośrednictwem platformy Plaid, która wykorzystuje szyfrowanie AES 256 i najlepszy w swojej klasie protokół Transport Layer Security (TLS). Plaid to najpopularniejsza i najbardziej zaufana platforma do łączenia kont w branży usług finansowych i z przyjemnością korzystamy z niej również na naszych własnych kontach.
P3. Czy aplikacja Public jest dostępna na całym świecie?؟
Nie, aplikacja Public Investment jest obecnie dostępna tylko w Stanach Zjednoczonych.
P4. Czy można zasilić konto Public kartą kredytową?
Nie. Public oferuje natychmiastowe zasilanie konta bez opłat kartą debetową, ale nie można zasilić konta kartą kredytową. Nie jest to jednak wadą, ponieważ takie transakcje są zazwyczaj naliczane przez wystawcę karty kredytowej jako zaliczki gotówkowe i dlatego mogą wiązać się z wyższymi opłatami.
Recenzja Public.com: Jak zdecydować, czy ta platforma do inwestowania społecznościowego jest dla Ciebie odpowiednia
Jeśli jesteś początkującym inwestorem, który chce indywidualny handel akcjami Jeśli chodzi o ETF-y dostępne za pośrednictwem łatwej w obsłudze aplikacji, Public jest dobrym wyborem.
Prosty interfejs użytkownika Public – w połączeniu z brakiem opłat i niskim minimum – ułatwia rejestrację i szybkie rozpoczęcie pracy. To idealne rozwiązanie, jeśli rozważałeś założenie rachunku inwestycyjnego, ale nigdy tego nie zrobiłeś.
Warto jednak zastanowić się, jak aplikacja taka jak Public wpisuje się w Twój ogólny plan finansowy. Public nie oferuje możliwości inwestowania w Konto IRA, co może skutkować znacznymi oszczędnościami podatkowymi.
Dla większości osób – zwłaszcza tych, które oszczędzają na przyszłość stopniowo – inwestowanie w aktywa śledzące rynek w ramach konta z ulgami podatkowymi, takiego jak IRA, jest najlepszą opcją długoterminową. Dlatego fundusze publiczne nie powinny być głównym celem planu emerytalnego; najlepiej sprawdzają się jako dodatkowa możliwość inwestowania w bardziej ryzykowne, bardziej eksploracyjne inwestycje poza podstawowym portfelem.
Dodatkowo, choć możliwość handlu kryptowalutami na platformie jest zaletą, brak możliwości przesłania kryptowaluty do prywatnego portfela oznacza, że dostępne są lepsze alternatywy.
Tak więc konto publiczne jest dobrą opcją dla początkujących, którzy chcą inwestowanie w akcjeWażne jest, aby upewnić się, że stać Cię na handel akcjami indywidualnymi. Zazwyczaj oznacza to posiadanie planu emerytalnego innego niż konto ogólne i inwestowanie w niego do maksymalnego rocznego limitu wpłat. Następnie masz swobodę inwestowania części swoich oszczędności w akcje indywidualne według własnego uznania.
