Do najczęstszych pytań, jakie otrzymuję od czytelników, należą: „W co inwestujesz?” i „Jakie są najlepsze strategie inwestycyjne?”. W ciągu ostatniego miesiąca otrzymałem setki takich wiadomości e-mail.
Strategia inwestycyjna to podejście, które wpływa na Twoje wybory inwestycyjne.
Najlepsze strategie inwestycyjne to te, które pozwalają zmaksymalizować zysk przy jednoczesnym zminimalizowaniu ryzyka.
Istnieje wiele strategii do wdrożenia. W tym przewodniku przedstawię Ci kilka najlepszych metod wyboru, kupna i sprzedaży aktywów, które pomogą Ci osiągnąć cele finansowe.
Najlepsze strategie inwestycyjne
Poniżej znajduje się zestawienie najpopularniejszych strategii inwestycyjnych, z których możesz skorzystać. Wybór najlepszej dla Ciebie strategii zależy od Twoich celów finansowych, tolerancji ryzyka i harmonogramu.
1. Uśrednianie kosztów dolara
Uśrednianie kosztów dolara (DCA) to prosta strategia handlowa, w której inwestujesz określoną kwotę w swoje inwestycje w określonych przedziałach czasowych. Strategia ta wykorzystuje zmiany cen rynkowych w dłuższych okresach.
Może to oznaczać inwestowanie 100 dolarów tygodniowo lub 750 dolarów miesięcznie. Czas i kwota zależą wyłącznie od Ciebie i Twoich celów oraz budżetu.
Możesz łatwo połączyć tę strategię z innymi z listy. Jedną z największych zalet uśredniania kosztów inwestycji (DCA) jest to, że eliminuje stres związany z martwieniem się o wyczucie odpowiedniego momentu na rynku. Zamiast monitorować rynek akcji i starać się kupować we właściwym momencie, inwestujesz rutynowo, niezależnie od cen.
Chociaż Twoja inwestycja może pozwolić Ci na zakup mniejszej liczby akcji przez miesiąc, gdy ceny są wysokie, przyniesie Ci więcej akcji, gdy ceny spadną. Z czasem ta strategia może wyrównać średnią cenę zakupu, wzmocnić Twój portfel i uczynić Cię bardziej zdyscyplinowanym inwestorem.
2. Kup i trzymaj
Strategia „kup i trzymaj” to sprawdzona taktyka i jedna z ulubionych zasad inwestycyjnych Warrena Buffetta. Zasada jest oczywista – kupujesz inwestycję i trzymasz ją długoterminowo.
Aby odnieść sukces w tym podejściu, należy wybierać inwestycje, które mają przynosić dobre wyniki przez lata. Dlatego ważne jest, aby z wyprzedzeniem przeprowadzić dogłębną analizę i przewidzieć długoterminowy potencjał wzrostu akcji lub innych papierów wartościowych, w które rozważasz inwestycję.
W okresach spadków na rynku sprzedaż może być kusząca. Choć może to być trudne, aby ta strategia zadziałała, należy trzymać swoje akcje niezależnie od krótkoterminowych wahań rynku. Strategia „kup i trzymaj” najlepiej sprawdza się w przypadku mniej aktywnych inwestorów, którym odpowiada podejście „ustaw i zapomnij”.
3. Inwestowanie w indeksy
Inwestując w indeksy, inwestujesz w fundusze indeksowe, które mają odzwierciedlać stopy zwrotu indeksu referencyjnego, takiego jak S&P 500. Fundusze indeksowe mogą obejmować setki papierów wartościowych, co pomaga zdywersyfikować portfel inwestycyjny i ograniczyć ryzyko.
Możesz inwestować w fundusz inwestycyjny indeksowany lub ETF (fundusz notowany na giełdzie). Niektóre fundusze indeksowe koncentrują się na całym rynku, podczas gdy inne koncentrują się na jednym sektorze, branży lub rodzaju spółki.
Ponieważ liczba transakcji w toku, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne z reguły mają niższą kwotę podlegającą opodatkowaniu zysków kapitałowych niż fundusze zarządzane aktywnie.
Jeśli chcesz pokonać rynek, fundusze indeksowe nie są najlepszą opcją. Lepiej będzie zainwestować w fundusz aktywnie zarządzany, z starannie dobranymi akcjami. Ale jeśli jesteś inwestorem długoterminowym i chcesz osiągnąć zyski rynkowe, inwestowanie w indeksy to solidna strategia.
4. Aktywne inwestowanie
Na drugim krańcu spektrum inwestowania „kup i trzymaj” i indeksowego znajduje się inwestowanie aktywne. W przeciwieństwie do inwestowania pasywnego, które koncentruje się na długoterminowym wzroście, inwestorzy stosujący tę strategię zazwyczaj dążą do krótkoterminowych zysków.
Zamiast po prostu dopasować się do indeksu, aktywny inwestor stara się osiągnąć lepsze wyniki niż jego stopy zwrotu. Zamiast unikać handlu opartego na wahaniach rynkowych, ta strategia inwestycyjna opiera się na nich, aby generować imponujące zyski w krótkim terminie.
Aby osiągnąć sukces w aktywnym inwestowaniu, inwestorzy często opierają się na analizie technicznej, uwzględniając historyczne dane o wynikach, aby podejmować trafne decyzje inwestycyjne. Profesjonaliści mogą również rozważyć analizę fundamentalną, wykraczającą poza dane cenowe i obejmującą inne czynniki ekonomiczne, takie jak sprawozdania finansowe spółki.
Możesz zacząć aktywnie inwestować na własną rękę, zatrudnić doradcę lub zainwestować w fundusze zarządzane aktywnie.
Produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe: Nie są depozytem • Nie są ubezpieczone przez FDIC • Nie mają gwarancji bankowej • Mogą tracić na wartości.
5. Inwestowanie we wzrost
Głównym celem każdego, kto stosuje strategię inwestowania wzrostowego, jest szybkie zwiększenie zysków. Aby to osiągnąć, inwestorzy zazwyczaj koncentrują się na akcjach wzrostowych.
Są to firmy wschodzące, które rosną w tempie szybszym niż przeciętne. Pomyślmy o firmach oferujących innowacyjne produkty i usługi, z którymi konkurencja ma trudności. Sektor technologiczny to doskonałe miejsce na inwestowanie w rozwój. Inwestowanie w akcje wzrostowe to strategia szybkiego pozyskiwania kapitału, ponieważ akcje wzrostowe zazwyczaj notują wzrosty cen przekraczające średnią rynkową.
Inwestowanie wzrostowe można postrzegać jako inwestycję ofensywną — zamiast bronić dywidend i stale rosnącego dochodu pasywnego, aktywnie starasz się osiągnąć wysokie zyski, inwestując na rynkach wschodzących.
Chociaż akcje wzrostowe czasami osiągają wyższą cenę niż inne akcje, a inwestowanie w startupy wiąże się z dużym ryzykiem, dla wielu inwestorów potencjał wzrostu jest wart swojej ceny.
6. Inwestowanie w wartość
W przeciwieństwie do inwestowania wzrostowego, inwestowanie w wartość polega na znalezieniu okazji. Mówiąc dokładniej, inwestor kupuje akcje, które uważa za niedowartościowane – akcje o większym potencjale długoterminowego zysku niż aktualna wartość rynkowa.
To jak kupowanie nowego telefonu w promocji. Choć cena może od czasu do czasu spadać, nie zmienia to rzeczywistej wartości tego, co dostajesz.
Inwestor wartości uważnie monitoruje rynek i stara się nabywać akcje historycznie rentownych i sprawdzonych spółek, gdy ceny ich akcji spadają z racjonalnych powodów, na przykład gdy kończy się to niepowodzeniem nowego produktu, po którym jego zdaniem spółka może się łatwo podnieść.
Możesz użyć narzędzi takich jak wskaźnik cena/zysk, aby zidentyfikować akcje wartościowe. Jeśli chcesz inwestować bardziej pasywnie, możesz zainwestować w fundusze wartościowe i pozostawić analizę profesjonalistom.
7. Inwestycja dochodowa
Inwestowanie dochodowe to strategia, która koncentruje się na generowaniu regularnego strumienia pasywnego dochodu z inwestycji. Może on przybierać różne formy, od dywidend po rentowność obligacji.
Wiele osób automatycznie myśli o emeryturze, gdy rozmawia o inwestowaniu dochodów, ale inwestować można w celu uzyskania dodatkowego dochodu w każdym wieku.
Inwestycje te mogą również generować zyski kapitałowe, jeśli ich wartość wzrośnie, dzięki czemu możesz zarobić więcej pieniędzy, jeśli je sprzedasz.
Oto kilka aktywów, które możesz wykorzystać do osiągnięcia dochodu poprzez inwestowanie:
- Akcje dywidendowe: Akcje, które regularnie wypłacają dywidendy pieniężne swoim akcjonariuszom.
- Fundusze ETF (Exchange Traded Funds) wypłacające dywidendę: Są to fundusze ETF, których celem jest inwestowanie pieniędzy w grupę akcji, które regularnie wypłacają dywidendy pieniężne akcjonariuszom.
- Zyski funduszy inwestycyjnych w nieruchomości (REIT).
- Rachunki rynku pieniężnego (MMA).
- Obligacje.
- Certyfikaty depozytowe (CD).
Inwestowanie w akcje wiąże się z mniejszym ryzykiem niż niektóre inne strategie z tej listy, jednak rynek charakteryzuje się dużą zmiennością. Należy jednak pamiętać, że dochód może się okresowo zmieniać, a zyski nie są gwarantowane. Produkty o stałym dochodzie, takie jak obligacje i certyfikaty depozytowe, oferują umiarkowane zyski.
Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu strategii inwestycyjnej
Oto kilka kluczowych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy tworzeniu strategii inwestycyjnej:
ryzyko
Niezależnie od wybranej strategii inwestycyjnej, wiążą się one z pewnym ryzykiem. Jednak te ryzykowne opcje mają potencjał, by przynieść naprawdę wysokie zyski.
Ważne jest, aby jako inwestor znać swoją tolerancję ryzyka i inwestować odpowiednio. Rozważając nową inwestycję, weź pod uwagę poziom ryzyka i potencjalny zysk, jaki na siebie narażasz, i zdecyduj, czy czujesz się z tym komfortowo.
Zarządzanie inwestycjami
Musisz również zdecydować, czy chcesz zarządzać swoimi inwestycjami samodzielnie, skorzystać z pomocy profesjonalistów, czy zastosować podejście mieszane.
Oto, jakie masz możliwości:
- Zrób to sam: dzięki samodzielnemu inwestowaniu możesz aktywnie wybierać inwestycje, zarządzać portfelem i obniżać opłaty. Najlepsze aplikacje inwestycyjne oferują bogactwo danych i narzędzi badawczych, które pomogą Ci podejmować świadome decyzje inwestycyjne.
- Robo-doradca: Robo-doradca zapewnia zautomatyzowane zarządzanie portfelem, wykorzystując algorytm do zarządzania Twoimi inwestycjami i pomagania Ci w osiągnięciu celów inwestycyjnych przy niskich opłatach za zarządzanie lub bez opłat.
- Doradca finansowy: Doradcy finansowi mogą udzielić praktycznych porad i skutecznie zarządzać Twoim portfelem. Za opłatą pomogą Ci również w innych kwestiach finansowych, takich jak planowanie majątku, podatki i emerytura.
Wybór odpowiedniego dla Ciebie rodzaju zarządzania zależy od Twojego stylu inwestowania, poziomu doświadczenia i preferencji.
rozkład jazdy
Harmonogram inwestycji jest jedną z najważniejszych kwestii, jakie należy uwzględnić w planie inwestycyjnym.
Niezależnie od tego, czy inwestujesz w celu osiągnięcia celów krótkoterminowych, czy długoterminowych, oto kilka zaleceń.
Krótkoterminowe strategie inwestycyjne (horyzont 1–5 lat)
W przypadku krótkoterminowych inwestycji polecam przechowywanie pieniędzy w funduszu obligacji, takim jak Vanguard Total Bond Market Index Fund lub w certyfikacie depozytowym (CD) w lokalnym banku.
Te dwie opcje są zdecydowanie lepsze niż trzymanie pieniędzy na tradycyjnym koncie oszczędnościowym, gdzie faktycznie tracisz pieniądze z powodu inflacji.
Jeśli jesteś w stanie podjąć nieco większe ryzyko, inną opcją jest zrównoważony fundusz indeksowy, taki jak Vanguard Wellesley Income Fund, który inwestuje w około 60% w obligacje i 40% w akcje. Dzięki temu możesz osiągnąć wyższy zwrot (przy nieco wyższym ryzyku).
Myślę, że wiele osób trzyma za dużo pieniędzy, ale to osobista decyzja i wiele osób decyduje o tym osobiście; to pomaga im spać spokojnie. Ja śpię lepiej, kiedy wiem, że mam swoje pieniądze, i nawet jeśli stracę je w krótkim okresie, z czasem i tak będę robić postępy!
Nie jestem pewien, czy kupię coś dużego w krótkim terminie, więc będę koncentrował swoje inwestycje na horyzoncie długoterminowym. Większość moich kalkulacji dotyczących wcześniejszej emerytury opiera się na założeniu dalszego inwestowania w akcje i oczekiwaniu 6% rocznej stopy zwrotu w ciągu najbliższych 30 lat.
Jeśli jednak chcesz zaoszczędzić na wakacje, kupić dom lub samochód albo dokonać inwestycji w ciągu najbliższych jednego do pięciu lat, nie polecałbym inwestowania więcej niż 90% swoich pieniędzy w akcje, jak to robię ja.
To potencjalnie ryzykowne, ponieważ akcje mogą gwałtownie wzrosnąć i spaść w krótkim czasie. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest spadek wartości Twojej inwestycji o 20%, zanim znajdziesz idealny dom lub będziesz gotowy na wakacje.
Długoterminowe strategie inwestycyjne (horyzont 10+ lat)
Sam zarządzam 100% moich długoterminowych inwestycji i nadal kieruję się swoimi codziennymi nawykami inwestycyjnymi. Nie współpracuję z żadnym doradcą finansowym ani firmą. Bardzo łatwo jest to robić samemu, wystarczy odrobina czytania i opór emocjonalny.
Zdecydowana większość powodów, dla których ludzie osiągają niskie zyski z inwestycji, wynika z ich emocjonalnego nastawienia. To jedna z, jeśli nie główna, zalet współpracy z doradcą finansowym – może on pomóc Ci kontrolować emocje.
Gdy zrozumiesz, jak działa inwestowanie — jakie są możliwości i jak ograniczyć ryzyko — łatwiej będzie ci przestać kierować się emocjami.
Wszystkie moje długoterminowe inwestycje są przechowywane na czterech różnych kontach:
- Roth IRA
- 401k
- SEP IRA
- Rachunek maklerski
Pierwsze trzy są objęte ulgą podatkową, co oznacza, że otrzymuję ulgę podatkową, gdy wpłacam lub wypłacam pieniądze.
Podatki mogą pochłonąć znaczną część Twoich przyszłych zysków z inwestycji, dlatego ważne jest, aby zminimalizować ich wpływ tak bardzo, jak to możliwe. Dlatego zawsze polecam maksymalne wykorzystanie środków z kont 401k i Roth IRA, a jeśli masz dodatkowe źródło dochodu, skorzystanie z konta SEP-IRA przed zainwestowaniem w cokolwiek innego.
Jedną z największych zalet większości kont IRA jest to, że można w nich kupować i sprzedawać akcje. Ja kupuję AMZN na moim koncie SEP-IRA.
Niestety, ponieważ urząd skarbowy IRS chce Twoich pieniędzy, na każdym koncie emerytalnym z ulgami podatkowymi obowiązują limity wpłat.
Gdzie inwestowane są moje pieniądze?
Sam zarządzam 100% moich długoterminowych inwestycji i nadal kieruję się swoimi codziennymi nawykami inwestycyjnymi.
Poniżej przedstawiam szczegóły dotyczące tego, gdzie inwestowane są moje pieniądze, aby dać Państwu przykład strategii inwestycyjnej w działaniu:
Fundusze indeksowe: 70%
70% moich długoterminowych inwestycji to fundusze indeksowe. Moimi ulubionymi opcjami są Vanguard Total Stock Market Index Fund i Vangguard Total Stock Index Fund, ale inwestuję również w kilka innych funduszy.
Około 80% moich inwestycji indeksowych lokuję w funduszach lokalnych, a 20% w funduszach międzynarodowych.
Inwestuję dużo w akcje długoterminowo. Największą zaletą trzymania pieniędzy w tych funduszach indeksowych jest to, że nie muszę się o to martwić, a do tego są one nisko opodatkowane, ponieważ praktycznie nie wymagają handlu.
Co więcej, ponad 90% inwestorów nie wygrywa z giełdą, więc wolę śledzić sytuację. Każdy zainwestowany przeze mnie dolar, kiedy zaczynałem swoją drogę do niezależności finansowej w 2010 roku, jest dziś wart ponad 3 dolary. To niesamowity zwrot za zaledwie kilka stuknięć w telefon.
Akcje: 20%
20% moich długoterminowych inwestycji jest w akcjach poszczególnych spółek, które planuję trzymać długoterminowo, np. Amazon, Apple i Facebook.
Inwestując, inwestuję w firmy, z których usług korzystam i w które wierzę. Często kupuję akcje, ale ich nie sprzedaję, ponieważ chcę zminimalizować podatki. Jeśli trzymam inwestycję przez co najmniej rok, podlega ona jedynie podatkowi od zysków kapitałowych, wynoszącemu około 15–20%.
Nie handluję w trybie jednodniowym i nikomu tego nie polecam — jest to dla mnie zbyt ryzykowne i zbyt emocjonalne.
Zajmuje to też dużo czasu, a większość ludzi traci pieniądze. Day trading to właściwie jeden z moich największych błędów finansowych.
Nieruchomości i REIT-y: 5%
5% jest inwestowane w nieruchomości i REIT-y. Chcę zainwestować w Plus Real Estate po tym, jak moja decyzja o zakupie zamiast wynajmu pomogła mi zarobić ponad 350 4 dolarów na zakupie nieruchomości w zaledwie cztery lata.
Planuję nadal inwestować co najmniej 5% mojego portfela w nieruchomości i zacząć rozważać inwestowanie w budynki wielorodzinne (ale znalezienie okazji jest trudne, a ten rodzaj inwestycji wiąże się z wieloma problemami). Będę Cię informował na bieżąco.
Inwestycje niestandardowe: 5%
5% jest inwestowane w inwestycje nietradycyjne, takie jak domeny i dzieła sztuki. Chociaż te dwie inwestycje mogą być świetnymi inwestycjami długoterminowymi, są bardziej podatne na spekulację – ale znam je dobrze, więc mogę dokonywać świadomych zakupów. Zarobiłem sporo pieniędzy inwestując w domeny i dopiero niedawno zacząłem inwestować w sztukę, ale chcę poszerzyć oba te obszary. Jestem wielkim fanem inwestowania w domeny.
Jak dywersyfikować inwestycje?
Uwaga: Ten rozkład procentowy ulega niewielkim wahaniom w ciągu roku, w zależności przede wszystkim od wartości poszczególnych akcji, które posiadam, oraz posiadanych przeze mnie nieruchomości. W miarę jak buduję swój majątek Plus, planuję poszukiwać innych możliwości dywersyfikacji (nieznane klasy aktywów i alternatywy, na których bogaci mogą, ale nie muszą, zarobić!).
W miarę jak zarabiasz więcej pieniędzy, dywersyfikacja alokacji aktywów staje się jeszcze ważniejsza, ponieważ nie chcesz ulokować zbyt dużej części swoich pieniędzy w jednym rodzaju inwestycji. Mogę być teraz nieco przesadnie nastawiony na akcje, ale po trzydziestce mam długoterminowy horyzont.
Jak unikać złych inwestycji
Oto kilka wskazówek, jak uniknąć złych decyzji inwestycyjnych.
Uważaj na oszustów oferujących porady inwestycyjne.
Słyszę więcej złych pomysłów inwestycyjnych niż dobrych. Na przykład, uczestniczyłem w targach poświęconych rozwojowi majątkowemu i 90% tego, czym podzielili się prelegenci, było nie tylko błędne, ale wręcz niebezpieczne i destrukcyjne.
Potem usiadłem i obserwowałem, jak ponad 6000 osób słuchało wykładów na temat wszystkiego, od ulg podatkowych po oprogramowanie, a także mówcy, który obiecał wybierać tylko zwycięskie akcje.
Większość ludzi się w tym zakochała – ustawiając się w kolejkach, by zapłacić tysiące dolarów za spekulacyjne produkty, które obiecywały ponad 30% rocznych zysków. Jest wysoce prawdopodobne, że wszyscy stracili pieniądze z powodu nieskutecznych strategii.
Miałem też członków rodziny, którzy dali się wprowadzić w błąd doradcom finansowym, obiecując im zyski na poziomie ponad 30% rocznie.
Jeśli ktokolwiek obiecuje Ci zysk powyżej 12%, to najprawdopodobniej manipuluje Tobą w 99% przypadków!
To jeden z głównych powodów, dla których stworzyłem tę stronę: jest mnóstwo mylących i wprowadzających w błąd informacji. Nie daj się nabrać na oszustwa.
Jeśli zdecydujesz się na współpracę z doradcą finansowym, wybierz takiego, który działa zgodnie z zasadami szariatu, ma dobrą reputację i referencje potwierdzające jakość jego usług.
Nie inwestuj w nic, czego nie rozumiesz.
Ciężko pracowałem na swoje pieniądze i nie stawiam ich na inwestycje, których nie rozumiem. Zbyt wielu ludzi, zwłaszcza teraz, gdy wiedzą, że mam trochę pieniędzy, próbuje mi wcisnąć jakieś głupie inwestycje. Nie słucham ofert, chyba że sam o nie poproszę.
Inwestycja musi być na tyle przekonująca, żebym wyszedł poza swoją podstawową strategię inwestycyjną. Zdecydowana większość moich pieniędzy została już zarobiona i nadal jest inwestowana w następujące inwestycje.
Kilka wskazówek, jak uniknąć złych inwestycji
- Nigdy nie kupuj produktu finansowego ani inwestycyjnego od kogoś, kogo dopiero co poznałeś.
- Uzyskanie zysków większych niż 12% w skali roku jest dość trudne, a jeśli ktoś obiecuje Ci więcej, prawdopodobnie jest oszustem.
- Jeśli nie rozumiesz, o co chodzi, nie inwestuj w to.
- Większość „inwestycji”, które ludzie sprzedają, prawdopodobnie raz zadziałała, jeśli w ogóle, i po prostu nie da się ich odtworzyć. Jeśli zauważysz „nietypowe rezultaty” w jakichkolwiek materiałach marketingowych, podrzyj je i wykorzystaj w inny sposób!
- Nie ma żadnych „sekretów bogaczy”, które ktoś sprzedałby Ci za 500 dolarów, a na których mógłbyś faktycznie skorzystać, chyba że posiadasz setki tysięcy dolarów.
الأفكار النهائية
Jak widać, dostępnych jest wiele strategii inwestycyjnych. Wybór odpowiedniej opcji zależy od celu inwestycyjnego, poziomu akceptacji ryzyka oraz poziomu zaangażowania, jaki preferujesz.
Wszystkie te strategie mają swoje zalety. Niezależnie od tego, którą ścieżkę wybierzesz, najważniejsze jest, aby zacząć.
Przestrzeganie własnej strategii inwestycyjnej i zarządzanie własnymi inwestycjami okazało się dla mnie kluczowe, aby osiągnąć to, czego obecnie doświadczam.
Moje inwestycje również ciągle rosną i nadal czerpię korzyści z podwojenia kwoty, którą zacząłem inwestować w 2010 roku.
Pamiętaj, że nie jestem doradcą finansowym i każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Mam jednak nadzieję, że ta treść pomoże Ci w drodze do niezależności finansowej i nie tylko.
