Posiadanie akcji może być jednym z najłatwiejszych sposobów na pomnożenie majątku, ale jest kilka podstawowych zasad i wskazówek, o których warto pamiętać, jeśli dopiero zaczynasz.
Inwestowanie w akcje może być opłacalnym sposobem na pomnażanie majątku, nawet dla początkujących. Znajomość podstaw i zrozumienie mechanizmów rynkowych może otworzyć nowe możliwości osiągania dobrych zysków. Podróż zaczyna się od zrozumienia, jak wybierać odpowiednie akcje i zarządzać ryzykiem. Dzięki ciągłej nauce i wykorzystaniu dostępnych narzędzi, nowi inwestorzy mogą osiągnąć sukces i zbudować obiecującą przyszłość finansową. Sprawdź Następny poziom pieniędzy, następny poziom życia.
Szczegółowy przewodnik dla początkujących na temat inwestowania w akcje i zarabiania pieniędzy.
Oto, co omówimy:
- Powszechne błędne przekonanie na temat akcji.
- Pytania, które należy sobie zadać przed dokonaniem pierwszej inwestycji.
- Prosta, pięcioetapowa strategia zakupu pierwszych akcji.
- Cztery najczęstsze błędy popełniane przez nowych inwestorów.
Ten artykuł koncentruje się na inwestowaniu w akcje. Możesz również przeczytać: Przewodnik dla początkujących po inwestowaniu Poznanie podstaw inwestowania, najlepszych praktyk i potencjalnych alternatyw dla akcji.
Czym jest strzałka?
Akcja to papier wartościowy, który reprezentuje udział w danej spółce. Kupując akcje spółki, stajesz się jej akcjonariuszem i posiadasz część udziałów proporcjonalną do liczby posiadanych akcji. Ta prosta koncepcja często umyka uwadze nowych inwestorów.
„Certyfikaty akcji są aktami własności spółek handlowych, a nie zastawionymi papierami wartościowymi”.
—Warren Buffett
Jako akcjonariusz spółki masz prawo do części jej aktywów i zysków.
Wartość pojedynczej akcji w danym momencie jest ustalana na podstawie popytu i podaży. Innymi słowy, nie ma wzoru na ustalenie ceny akcji.
Dlatego ceny akcji podlegają tak dużym wahaniom w krótkim okresie — ceny opierają się bowiem na emocjach i psychologii, a nie na logice.
Akcje są emitowane przez spółki w celu pozyskania kapitału na finansowanie ekspansji i nowych projektów. Akcje są przedmiotem obrotu na rynkach finansowych i podlegają szczególnym przepisom i regulacjom mającym na celu ochronę inwestorów i regulację rynku.
Rzeczy do rozważenia przed inwestowaniem w akcje
Większość początkujących inwestorów decyduje się na zakup akcji, kierując się przewidywaniami co do tego, które spółki będą osiągać dobre wyniki w przyszłości.
Czy uważasz, że Apple, Amazon i Tesla zwiększą swoją wielkość i wartość? Jeśli tak, to zarabianie pieniędzy jest tak proste, jak kupowanie akcji tych firm, prawda?
Niekoniecznie.
Oto kilka kwestii, które warto wziąć pod uwagę.
#1. Jaki jest Twój długoterminowy cel inwestycyjny?
Istnieją dwa główne powody, dla których ludzie interesują się akcjami:
- Próba prześcignięcia rynku.
- Gromadzenie majątku na potrzeby długoterminowych oszczędności emerytalnych.
Pierwsza grupa składa się głównie z osób, które chcą kupić akcje jednej lub dwóch konkretnych spółek, których notowania ich zdaniem wzrosną. Ich podejście opiera się na krótkoterminowych zyskach.
Druga grupa składa się z osób, które postrzegają akcje jako sposób na gromadzenie majątku i oszczędzanie na emeryturę. Nie dążą do pokonania rynku, lecz do lokowania pieniędzy w funduszach akcji, które śledzą cały rynek (przykładem jest indeks Standard & Poor's 500).
Ważne jest, aby z góry wiedzieć, jakim typem inwestora jesteś. Chociaż nie ma nic złego w Twojej własnej motywacji do inwestowania w akcje, ważne jest, aby zrozumieć swoje cele i to, jak odnoszą się one do Twojego ogólnego planu finansowego.
#2. Pokonanie rynku jest praktycznie niemożliwe.
92% profesjonalistów inwestycyjnych, którzy aktywnie wybierają poszczególne akcje, nie osiąga wyników lepszych od indeksu S&P 500 w okresie 15 lat.
Skoro każdy może z łatwością zainwestować w S&P 500 i osiągnąć lepsze wyniki niż wszyscy profesjonaliści inwestycyjni z wyjątkiem 8%, po co próbować wybierać pojedyncze akcje? Prawda jest taka, że wielu z nas nie powinno tego robić.
Z drugiej jednak strony, stawianie na szali całego swojego majątku również nie ma sensu pod względem finansowym.
Jeśli jesteś osobą, która może zdecydować się na strategię opartą na pasywnych funduszach indeksowych (tj. funduszach śledzących cały rynek), zdecydowanie powinieneś to zrobić. Realistycznie rzecz biorąc, atrakcyjność giełdy dla wielu początkujących wynika z możliwości zainwestowania w następcę Apple, Amazona, Google'a czy Tesli.
Legenda inwestowania Burton Malkiel, który przyczynił się do spopularyzowania ruchu funduszy indeksowych swoją klasyczną książką „A Random Walk Down Wall Street”, ma cenne rady dla każdego, kto szuka natychmiastowego bogactwa. Co zaskakujące dla wielu, on sam nie potrafi powstrzymać się przed próbami pokonania rynku poprzez dobieranie akcji do konkretnych akcji.
Oto jak to robi:
„Jak połączyć to z rozsądnym inwestowaniem? Bierzesz swoje poważne oszczędności emerytalne i inwestujesz je w fundusze indeksowe. A potem, jeśli masz trochę więcej, baw się dobrze. Ja sam tak robię. „Zrób trochę pracy domowej, ostrożnie dobieraj akcje, a potem czekaj. To jak wyścigi konne. Od czasu do czasu ktoś zarobi dwa razy więcej w ciągu jednego dnia. Ale na dłuższą metę stracisz. Wysokie ryzyko może być fajne”.
— Kiplinger
Osobiście stosuję zasadę 10%. Lubię próbować pokonać rynek, ale ograniczam się do ryzyka nie większego niż 10% mojego kapitału inwestycyjnego.
#3. Skorzystanie z kont z ulgami podatkowymi to świetny pomysł.
Kolejną ważną kwestią jest to, w jakie konta z ulgami podatkowymi możesz inwestować. Inwestowanie w 401(k) lub IRA może pomóc w zwiększeniu Twojego zwrotu podatku w dłuższej perspektywie. Jeśli posiadasz takie konto lub kwalifikujesz się do jego otrzymania, te konta są często najlepszym miejscem na początek.
Jeśli masz konto emerytalne, z którego nie korzystasz, zdecydowanie powinieneś zacząć z niego korzystać. W końcu to darmowe pieniądze. W zależności od planu, to jak natychmiastowy zwrot 50% zainwestowanych pieniędzy. Nigdzie indziej nie znajdziesz takiego zwrotu, inwestując samodzielnie. Sprawdź Jak inwestować i zarabiać pieniądze każdego dnia.
Jak inwestować w akcje
Chociaż wiele aplikacji inwestycyjnych pozwala zacząć kupować akcje w ciągu kilku minut, lepiej podejść do inwestowania w akcje bardziej strategicznie. Oto jak mądrze dokonać pierwszej inwestycji:
Krok 1: Wybierz swoją strategię
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to określić, jakim typem inwestora jesteś. A konkretnie, czy chcesz osiągnąć lepsze wyniki niż rynek, dokonując własnych inwestycji, czy też wykorzystując giełdę jako sposób na budowanie długoterminowego bogactwa?
Jeśli chcesz wybierać pojedyncze akcje, ważne jest, aby robić to z uwzględnieniem ogólnej sytuacji finansowej. Biorąc pod uwagę udokumentowane sukcesy indywidualnych doradców, warto nie ryzykować, czy uda Ci się wybrać akcje przynoszące zyski, czy nie, jeśli nie uda Ci się zaoszczędzić na emeryturę lub inne ważne cele.
Jeśli chcesz czerpać zyski z całego rynku akcji, stosując podejście pasywne, powinieneś rozważyć inwestycję w fundusze indeksowe.
Istnieją dwa sposoby inwestowania w fundusze indeksowe:
- Fundusze inwestycyjne i fundusze ETFFundusze indeksowe można nabyć za pośrednictwem funduszu inwestycyjnego lub funduszu ETF (Exchange Traded Fund). Główną różnicą między funduszem inwestycyjnym a ETF-em jest to, że jednostkami uczestnictwa ETF-ów można handlować na giełdzie, tak jak w przypadku akcji pojedynczej spółki. W przypadku funduszy inwestycyjnych możliwości handlowe są bardziej ograniczone.
- Automatyczny doradcaRobo-doradca jest podobny do funduszu inwestycyjnego, ale ma dodatkową zaletę – jest zarządzany głównie przez algorytm. Większość platform robo-doradców oferuje spersonalizowany koszyk różnych ETF-ów, zoptymalizowany w oparciu o tolerancję ryzyka i cele użytkownika. Robo-doradca jest idealny dla inwestorów, którzy nie angażują się w zarządzanie i chcą podejmować jak najmniej decyzji.
Krok 2: Określ kwotę, którą chcesz zainwestować.
Możesz zacząć inwestować w akcje dowolną kwotą. Napisaliśmy nawet poradnik, jak zacząć już od 50 dolarów miesięcznie.
Jeśli jednak chcesz oszczędzać na emeryturę, zalecamy odkładanie co najmniej 15%, a najlepiej 20% całkowitego dochodu. Pamiętaj, że to ostateczny cel; nie musisz odkładać od 0% do 20% w ciągu jednego miesiąca. Ważne jest, aby zacząć od tego, na co Cię stać dzisiaj.
Większość odnoszących sukcesy inwestorów stosuje strategię uśredniania kosztów zakupu (DCU) na rynku, zarówno w dobrych, jak i złych czasach. Polega ona na regularnym kupowaniu, co oznacza, że kupujesz więcej, gdy ceny są niskie, i mniej, gdy są wysokie. Badania pokazują, że osoby działające w pojedynkę postępują dokładnie odwrotnie – kupują mniej, gdy ceny są niskie, i więcej, gdy są wysokie.
Wiele z tych irracjonalnych zachowań wynika z koncepcji zwanej awersją do strat. Dowiedzieliśmy się, że ludzie bardziej cierpią z powodu utraty pieniędzy niż z powodu podobnego zysku. Szacuje się, że straty są dwukrotnie większe niż zyski. W związku z tym, w obliczu potencjalnej straty, mamy tendencję do działania irracjonalnego – na przykład do sprzedaży po niskiej cenie.
Krok 3: Otwórz rachunek maklerski
Na koniec możesz założyć rachunek maklerski i zacząć inwestować.
Oto nasze najlepsze propozycje dla początkujących inwestorów.
- Doskonalenie. Doskonalenie Jest to idealny robo-doradca dla inwestorów, którzy nie chcą ingerować w zarządzanie i chcą stworzyć portfel dostosowany do ich celów.
- Finanse M1. Finanse M1 Jest przeznaczony dla inwestorów, którzy chcą mieć większy wpływ na decyzje inwestycyjne. Oferuje szeroki wybór portfeli, a także możliwość inwestowania w pojedyncze akcje.
- PubliczneTo dobra opcja dla każdego, kto chce kupić pojedyncze akcje. Oferuje również jeden z najlepszych bonusów – do 300 dolarów w darmowych akcjach.
- Inwestycje SoFiSoFi oferuje przyzwoity wybór portfeli inwestycyjnych, a także możliwość inwestowania w pojedyncze akcje bez opłat. Jednak to, co wyróżnia SoFi, to fakt, że każdy korzystający z SoFi Invest ma dostęp do zespołu doradców finansowych (CFP). Jeśli więc chcesz powierzyć zarządzanie swoją strategią profesjonaliście, SoFi to dobry wybór.
- AwangardaVanguard to idealne rozwiązanie dla długoterminowych inwestorów w fundusze indeksowe, którzy chcą mieć dostęp do zróżnicowanej oferty niedrogich funduszy indeksowych.
Krok 4: Kup akcje, fundusze inwestycyjne lub ETF-y
Po założeniu konta maklerskiego, tutaj dokonasz faktycznego zakupu. Jeśli zdecydujesz się zainwestować w akcje poszczególnych spółek, kupisz udziały w spółce lub spółkach, w które chcesz zainwestować.
Chociaż niektóre rachunki maklerskie pozwalają na dokonywanie zakupów za pomocą karty kredytowej, nie zalecamy tego. Inwestowanie w ten sposób wiąże się nie tylko z opłatami, ale także zwiększa ryzyko, jeśli nie będziesz w stanie w pełni spłacić zadłużenia na karcie kredytowej.
Lepiej inwestować tylko zaoszczędzone pieniądze.
Krok 5: Przygotuj długoterminową strategię
W przypadku inwestorów długoterminowych, w tym momencie warto opracować strategię ciągłego inwestowania. W kroku 2 określiliście kwotę, którą chcecie zainwestować — teraz nadszedł czas, aby wdrożyć tę strategię w życie.
Aby uzyskać najlepsze rezultaty, warto zautomatyzować swoje inwestycje. Można to łatwo zrobić, wpłacając składkę na konto 401(k). Jeśli inwestujesz samodzielnie, większość domów maklerskich pozwala na ustawienie automatycznych przelewów w określone dni miesiąca.
Typowe błędy nowych inwestorów
Jeśli chcesz odnieść sukces jako inwestor, oto błędy, których powinieneś unikać.
#1. Czekam na rozpoczęcie
Mądry inwestor nie czeka, aż zaoszczędzi znaczną część swoich dochodów, aby zacząć. Zamiast tego zaczyna od tego, co ma dzisiaj, dążąc do zaoszczędzenia 15% do 20% swoich dochodów w najbliższej przyszłości.
#2. Mylenie inwestycji z wydarzeniem jednorazowym
Jeśli zainwestujesz 300 dolarów raz i zobaczysz, jak wartość akcji podwoi się do 600 dolarów, fajnie będzie opowiedzieć o tym znajomym, ale ta jednorazowa inwestycja nie zmieni twojego życia.
Co może odmienić Twoje życie? Zobowiąż się do inwestowania każdego miesiąca, zarówno w dobrych, jak i złych czasach. I kiedy tylko to możliwe, automatyzuj swoje inwestycje, aby nie musieć o nich myśleć.
#3. Próba wyczucia odpowiedniego momentu na rynku
Czekanie na właściwy moment na inwestycję to pewny sposób na sabotowanie strategii inwestycyjnej. Większość osób, które próbują wybrać odpowiedni moment na zakup, w końcu zostawia swoje pieniądze w oczekiwaniu na ten moment.
Inwestując systematycznie, zgodnie z harmonogramem i stosując strategię uśredniania kosztów na rynku — kupując więcej, gdy ceny są niskie, i mniej, gdy ceny są wysokie — z czasem zgromadzisz większy majątek niż ktoś, kto siedzi z boku.
#4. Zbytnie skupianie się na krótkoterminowych wynikach
Jeśli inwestujesz prawidłowo — lokując pieniądze w dobre spółki i fundusze, w oparciu o solidną, długoterminową strategię — nie musisz martwić się krótkoterminowymi wahaniami cen akcji lub cen rynkowych.
Częstym błędem popełnianym przez początkujących inwestorów jest ciągłe sprawdzanie swoich akcji i portfeli. Zamiast skupiać się na tym, co mają przed sobą i na co mogą wpływać – a co najważniejsze, na swojej ogólnej stopie oszczędności – co godzinę sprawdzają swoje wyniki inwestycyjne. To nie poprawia wyników; prowadzi jedynie do podejmowania emocjonalnych decyzji w oparciu o krótkoterminowe wahania cen.
Przykład: W 2003 roku cena akcji Amazona spadła o ponad 90%. Ci, którzy wytrwali pomimo krótkoterminowych negatywnych wiadomości, stali się bogaci.
Często zadawane pytania dotyczące inwestowania w akcje
P1. Czy można inwestować w akcje, jeśli nie ma się ukończonych 18 lat?
Osoby niepełnoletnie muszą inwestować za pośrednictwem rachunku powierniczego, na którym środki są kontrolowane przez inną osobę, np. rodzica lub opiekuna.
P2. Dlaczego warto inwestować w akcje, a nie w inne aktywa, takie jak obligacje, nieruchomości czy złoto?
Rynek akcji przyniósł najwyższą całkowitą stopę zwrotu spośród wszystkich klas inwestycji w długim okresie. Nie oznacza to, że tak będzie w przyszłości, ale posiadanie udziałów w spółce zapewnia lepsze wyniki niż każda inna klasa aktywów w ujęciu całościowym.
Jednak inwestowanie w akcje nie zawsze jest właściwym wyborem. Krótkoterminowe ceny akcji podlegają dużym wahaniom, dlatego akcje nie są dobrą inwestycją krótkoterminową ze względu na związane z nimi ryzyko.
P3. Ile pieniędzy potrzebujesz, żeby zacząć inwestować w akcje?
Możesz zacząć inwestować już od 1 dolara. Niektóre domy maklerskie pozwalają nawet na zakup ułamkowych części akcji spółki, więc nie musisz mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić cały pakiet akcji, aby zacząć (biorąc pod uwagę, że akcje Amazona kosztują ponad 3000 dolarów za akcję, jest to ogromna zaleta).
P4. Jaki jest najlepszy sposób, aby dowiedzieć się więcej o giełdzie?
Przeczytaj! Istnieje wiele świetnych książek o giełdzie dla początkujących. Czytanie jednej lub dwóch książek rocznie może pomóc Ci lepiej zrozumieć, jak działa rynek. Jeśli chcesz inwestować w pojedyncze akcje, te książki o inwestowaniu polecają najwięksi inwestorzy na świecie. Możesz je sprawdzić już teraz. Jak zarabiać 1000 dolarów miesięcznie w dochodzie pasywnym.
