Wszyscy mówią, że warto mieć budżet i to z pewnością dobra rada. Ale jeśli nigdy wcześniej nie miałeś budżetu, możesz nie do końca wiedzieć, czym on jest i jaki jest jego cel.
W tym artykule odpowiem na pytanie: Jaki jest budżet? Opowiem, dlaczego tego potrzebujesz i podzielę się kilkoma konkretnymi strategiami, które mogą okazać się dla Ciebie przydatne.
Dla wielu osób problemem może być to, że termin „budżet” jest używany zbyt często, być może nawet bez ładu i składu.
Zawsze nam powtarzają, że budżety nie działają. Na przykład rządy rzadko bilansują swoje budżety, a wiele firm często je przekracza.
Jeśli więc budżet może się nie powieść, jaki jest sens jego posiadania?
Jaki jest budżet?
Jednym z problemów z budżetowaniem jest to, że samo słowo „budżet” ma suche, bezosobowe znaczenie, podobne do jego definicji w księgowości. Dla uproszczenia, zacznijmy od definicji budżetu podanej przez Investopedię:
„Budżet to szacunek dochodów i wydatków w określonym przyszłym okresie, zazwyczaj sporządzany i okresowo weryfikowany. Budżety mogą być opracowywane dla osób fizycznych, rodzin, grup osób, firm, rządów, państw, organizacji międzynarodowych i innych podmiotów, które wydają pieniądze. W firmach i organizacjach budżet jest narzędziem wewnętrznym wykorzystywanym przez kierownictwo i często nie wymaga raportowania stronom zewnętrznym”.
Czy ta definicja Cię ekscytuje? Ja też nie. Ale to są informacje, których uczysz się w szkole albo o których czytasz w prasie finansowej. To trafne wyjaśnienie, ale nie przekłada się dobrze na poziom osobisty.
Zacznijmy więc od pominięcia organizacyjnego znaczenia słowa „budżet” i skupienia się na tym, jak odnosi się ono do Ciebie osobiście. Odkryjmy, jak budżet może ułatwić Ci zarządzanie finansami i pomóc w osiągnięciu celów.
Przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi
W swojej istocie budżetowanie polega na: Kontroluj swoje pieniądze. Niedawne badanie wykazało, że 60% Amerykanów nie ma oszczędności wynoszących maksymalnie 1,000 dolarów. Aby pokryć nieprzewidziane wydatki.
Posiadanie budżetu jest niezbędnym elementem unikania trudnej sytuacji finansowej. Budżet to po prostu Strategia, którą wdrażasz, aby mieć pewność, że wydajesz mniej, niż zarabiasz. Wiąże się to z zarządzaniem przepływami pieniężnymi i wyznaczaniem jasnych celów finansowych.
Dla jednostki może to oznaczać zarabianie 3,000 dolarów miesięcznie i życie za 2,500 dolarów. Może to być trudne, ale to klucz do wszystkich dobrych rzeczy finansowych w życiu, pozwalający oszczędzać, inwestować i osiągać długoterminowe cele finansowe.
Jaki jest cel budżetu?
Głównym celem budżetowania jest kontrola swojej sytuacji finansowej. Życie od wypłaty do wypłaty, jak Większość AmerykanówTo nie tylko niebezpieczne finansowo, ale i niezwykle stresujące. To jeden z głównych powodów, dla których stres wydaje się teraz większym problemem niż kiedykolwiek. Budżetowanie pozwala dobrze zaplanować finanse i ustalić priorytety wydatków.
Istnieje wiele przyczyn stresu, ale jedną z największych jest stres finansowy. Problem polega na tym, że to ciągły cykl. Nie chodzi tylko o spóźnienie w jednym miesiącu; to ciągła walka. na miesiąc. Może to być stresujące dla każdego, dlatego budżet jest skutecznym narzędziem pozwalającym uniknąć stresu finansowego i zapewnić sobie długoterminową stabilność finansową.
Jak rozpocząć proces budżetowania
Budżetowanie można w zasadzie porównać do przerwy finansowej. Proces rozpocznie się od dogłębnej analizy Twoich obecnych zachowań finansowych. Polega ona na dokładnym określeniu sposobu, w jaki wydajesz pieniądze. Po wykonaniu tej czynności będziesz w stanie lepiej ocenić, jak możesz poprawić swoją efektywność finansową.
Dobrym terminem, który słyszałem na temat budżetowania, jest „tworzenie marginesu w kieszeni”. Podobnie jak dodatkowa przestrzeń wokół tekstu na stronie książki, margines to dodatkowe pieniądze w budżecie. Jeśli nie masz budżetu, prawdopodobnie nie masz kieszonkowego. Cel budżetu Dokładnie to zapewnia.
Dopóki nie przygotujesz budżetu, mało prawdopodobne jest, że poczynisz jakiekolwiek postępy w kwestii finansów swojego życia.
Zalety i wady budżetowania
Większość ludzi skupia się na negatywnych aspektach budżetowania, ale to krótkowzroczne i błędne podejście. Budżetowanie, krótko mówiąc, to narzędzie kontroli finansowej, które pomaga zrozumieć, gdzie trafiają Twoje pieniądze i jak najlepiej je wykorzystać, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
Wady budżetowania
- Zmiana nawyków finansowych jest z natury niewygodna. Oczywiście zmiany w finansach nieuchronnie prowadzą do zmian w stylu życia.
- Nauka życia za mniej niż się zarabia to trudna koncepcja, jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś. Może to wymagać ponownej oceny priorytetów i określenia niezbędnych wydatków.
- Wyrobienie w sobie dyscypliny, by mówić „nie” sobie i swojej rodzinie, gdy próbujesz uzasadnić wydanie pieniędzy na „chęć”, którą chcesz przekształcić w „potrzebę”, to ogromne wyzwanie, które wymaga silnej woli.
- Początkowe poczucie utraty swobody, pojawiające się przy pierwszej próbie wprowadzenia budżetu, jest jednak chwilowe i szybko ustępuje miejsca poczuciu kontroli.
- Naucz się żyć bez drobiazgów i luksusów, na które pozwalałeś sobie przez lata. Może to wymagać znalezienia alternatywnych źródeł rozrywki i wypoczynku.
Jeśli skupisz się na negatywach, możesz nigdy nie zacząć budżetować. Dlatego ważne jest, aby skupić się na pozytywach.
Korzyści z budżetowania
- Kiedy wdrożysz budżet, zaczniesz rozwijać poczucie kontroli nad swoimi finansami, jakiego nigdy wcześniej nie znałeś. To poczucie siły może być niesamowite.
- Zaczniesz gromadzić oszczędności, co będzie namacalnym dowodem na to, że zyskujesz większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi.
- Jeśli zaczniesz budżetować i będziesz mieć długi, zauważysz, że saldo Twojego zadłużenia zmniejszy się — podobnie jak Twoje miesięczne płatności kartą kredytową. Zaczniesz zdawać sobie sprawę, że możesz wyjść z długów.
- Gdy Twoje oszczędności osiągną komfortowy poziom, a długi będą na dobrej drodze do spłaty, możesz zacząć inwestować. To pomoże Ci zbudować majątek na przyszłość.
- Zdasz sobie sprawę, że Twój budżet, bez względu na to jak trudny może się wydawać na początku, stwarza wiele możliwości wyboru w Twoim życiu.
- Twój poziom stresu się zmniejszy, dzięki czemu będziesz lepiej spać w nocy i będziesz mieć lepsze samopoczucie.
- Gdy Twoja sytuacja finansowa zacznie się poprawiać, znów będziesz mógł pozwolić sobie na odrobinę luksusu, ale tym razem bez poczucia winy.
Jeśli masz trudności z rozpoczęciem planowania budżetu, bo czujesz się przytłoczony, skup się na tym i pomyśl więcej o tym, jak satysfakcjonujące będzie jego wdrożenie. Innymi słowy, Skup się na korzyściach na końcu, a nie na trudnościach na początku.
Poza wygraną na loterii czy dużym spadkiem, nikt nie osiągnie niezależności finansowej bez zainwestowania czasu i wysiłku. I uwierz mi, wolność finansowa to godny cel. Ale nigdy się nie uda, dopóki nie zapanujesz nad swoim budżetem.
Jakie są trzy najskuteczniejsze rodzaje budżetów?
W rzeczywistości istnieje tak wiele różnych rodzajów budżetów, że trudno je wszystkie wymienić. Prawie każdy ekspert finansowy ma swoją własną metodę ustalania budżetu, czy to za pośrednictwem książki, czy kursu online.
Jednak z mojego doświadczenia wynika, że istnieją trzy rodzaje budżetów, które są najskuteczniejsze i najbardziej odpowiednie dla większości osób. Skupimy się tutaj właśnie na nich.
Budżet 50-20-30
Zacznijmy od tego budżetu, bo moim zdaniem jest najlepszy. Liczby 50-20-30 reprezentują procent dochodu netto przydzielony do ogólnych kategorii wydatków.
Kategorie te są następujące:
- 50% Część dochodu po opodatkowaniu jest przeznaczana na niezbędne wydatki, takie jak mieszkanie, media, żywność, minimalne spłaty zadłużenia, składki ubezpieczeniowe i tym podobne.
- 20% Przeznaczone na oszczędności i/lub spłatę długów. W przypadku spłaty długów oznacza to płatności przekraczające minimalne wymagane miesięczne raty. Celem jest zwiększenie płatności w celu szybszej spłaty długu. Ten współczynnik można również podzielić między oszczędności a spłatę długów, w zależności od potrzeb i priorytetów.
- 30% Przejdź do kategorii „chcę”. To są rzeczy dodatkowe, których nie potrzebujesz, ale kupujesz, bo sprawiają, że życie staje się przyjemniejsze. Ta kategoria obejmuje wakacje, rozrywkę, bilety na koncerty i wydarzenia sportowe oraz wyjścia do kina. Rozumiesz, o co chodzi.
W budżecie 50-20-30 podoba mi się to, że skupia się na całościowym obrazie. Większość metod budżetowania koncentruje się na szczegółach budżetu, takich jak poszczególne pozycje wydatków. Dzięki tej metodzie wydatki osobiste są zbędne. Na przykład, możesz wydać swoje 30% kieszonkowego na zachcianki w dowolny sposób. Możesz określić przyjemności życia, na które jesteś gotów wydać pieniądze, bez konieczności uciekania się do finansowej diety.
Ta metoda budżetowania zapewnia również dużą elastyczność. Jeśli nie możesz precyzyjnie zmieścić swoich potrzeb w 50% dochodu po opodatkowaniu, możesz przenieść część wydatków z kategorii „chciejstwa”. Zaleca się regularny przegląd niezbędnych wydatków, aby usprawnić zarządzanie pieniędzmi i ograniczyć marnotrawstwo.
Ale co mi się najbardziej podoba w tej metodzie, to skupienie się na oszczędnościWiększość ludzi próbuje przetrwać, odkładając zaledwie 10% swojej pensji. To z pewnością krok w dobrym kierunku, ale z mojego doświadczenia wynika, że aby zbudować majątek, trzeba oszczędzać więcej. Minimum to 20%. Oszczędności są jednym z najważniejszych filarów długoterminowej stabilności finansowej.
Metoda kopertowa
W przeszłości, gdy ludzie płacili rachunki gotówką, ta metoda była stosowana jako standardowa procedura budżetowania. Polegała ona na umieszczaniu gotówki w osobnych kopertach przeznaczonych na każdy wydatek gospodarstwa domowego. Można było mieć od 15 do 20 kopert na gotówkę, aby pokryć wszystkie wydatki.
Niewiele osób nadal w ten sposób obchodzi się z pieniędzmi, ale metoda kopertowa ewoluowała w ostatnich dekadach. Chociaż znacznie mniej osób wkłada gotówkę do kopert, podstawowa metodologia pozostaje ta sama.
Tworzysz budżet, w którym każdy wydatek ma „kopertę”, którą musisz wypełnić wystarczającą ilością pieniędzy na jego pokrycie. Jedną z zalet jest to, że jeśli przekroczysz budżet w jednej kategorii wydatków, zazwyczaj możesz znaleźć dodatkowe środki z innej, niższej niż planowano kwoty. Pozwala to na bardziej elastyczne zarządzanie budżetem.
Dla porządku dodam, że nie musisz już konfigurować systemu kopertowego. Istnieją aplikacje do budżetowania kopertowego, z których możesz korzystać cyfrowo. Najpopularniejsza to Mvelopes. Działa ona poprzez „nadanie celu każdej złotówce w budżecie”, co jest dokładnie tym samym, co metoda kopert papierowych. Umożliwi Ci ona śledzenie system budżetowy Tradycyjnie cyfrowo. To daje Ci wygodę i kontrolę nad zarządzaniem swoimi pieniędzmi.
Budżet zerowy
W przypadku budżetu zerowego, jeśli prawidłowo zarządzasz swoimi pieniędzmi, Twój budżet będzie zerowy co miesiąc. Dzieje się tak, ponieważ ta metoda zmusza Cię do określenia, na co przeznaczasz każdą złotówkę z budżetu. Każda złotówka powinna być przeznaczona na konkretny wydatek, odłożona na oszczędności lub wykorzystana na spłatę długów. Ten budżet jest idealny do precyzyjnej kontroli wydatków i unikania akumulacji długów.
Budżet zerowy opiera się na założeniu, że wszelkie środki w budżecie, które nie mają konkretnego celu, prawdopodobnie zostaną przekroczone. Z tego powodu jest on zazwyczaj bardziej restrykcyjny niż inne rodzaje budżetów. Najlepiej sprawdzi się, jeśli w przeszłości miałeś problemy z zarządzaniem swoimi finansami i brakowało Ci dyscypliny w radzeniu sobie z nieprzydzielonymi środkami. Ten budżet to skuteczne narzędzie dla osób, które mają tendencję do przekraczania budżetu i chcą zachować ścisłą kontrolę nad swoimi wydatkami.
Znaczenie budżetowania
Wdrażanie budżetu nie musi – i nie powinno być – skomplikowane ani bolesne. Choć na początku będzie wymagało pewnych poświęceń, z każdym miesiącem będzie stawało się łatwiejsze. A wraz z tym, jak stanie się to łatwiejsze, zaczniesz czuć, że masz większą kontrolę nad swoimi finansami.
To ważna kwestia sama w sobie. Celem aplikacji do budżetowania jest uczynienie z Ciebie pana swoich pieniędzy, a nie pozwolenie, by to one Tobą rządziły. To godny cel, nawet jeśli nigdy nie planujesz się wzbogacić, ale jest jeszcze ważniejszy, jeśli tak się stanie.
Jak odkryłem w swoim życiu, Niezależność finansowa Cel, do którego warto dążyć. Nie chodzi tylko o ciągłe gromadzenie pieniędzy, ale o większą kontrolę nad swoim życiem.
Mając ustalony budżet, będziesz bliżej życia, o jakim zawsze marzyłeś.
