15 cennych wskazówek: Twój kompleksowy przewodnik po skutecznym budżetowaniu i kontrolowaniu wydatków

Nauka budżetowania może być trudnym zadaniem – a czasem wręcz przerażającym. Czy nie byłoby wspaniale mieć listę najbardziej pomocnych wskazówek dotyczących budżetowania?

Budżetowanie nie musi być nudne. Wręcz przeciwnie, gdy dopasujesz budżet do swojej osobowości, celów i harmonogramu, możesz odkryć, że budżetowanie staje się wręcz przyjemne!

Najlepsze wskazówki dotyczące budżetowania

Jeśli chcesz zacząć budżetować lub szukasz sposobu, aby uczynić swój budżet bardziej efektywnym, ta lista została przygotowana specjalnie dla Ciebie.

Skorzystaj z niektórych lub wszystkich wskazówek zawartych w tym artykule, aby zaprojektować budżet idealnie dostosowany do Twojej sytuacji finansowej.

1. Zacznij od ustalenia swoich celów

Cele są kluczem do każdego udanego budżetu. Dlaczego? Jak powiedział kiedyś Tony Robbins: „Wyznaczanie celów sprawia, że ​​to, co niewidzialne, staje się widoczne”.

Precyzyjnie określając swoje cele finansowe i sporządzając pisemny plan ich realizacji, znacznie zwiększasz swoje szanse na ich osiągnięcie. Określ swoje cele finansowe już teraz. Czy chcesz osiągnąć niezależność finansową do 40. roku życia, czy spłacić dom w ciągu pięciu lat? Czy chcesz zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby opłacić studia swoich dzieci? Poświęć kilka godzin i poważnie zastanów się, na co chcesz przeznaczyć swoje pieniądze teraz, a także za 5, 10 i 20 lat. Następnie stwórz budżet, który pomoże Ci osiągnąć te cele.

2. Użyj budżetu zerowego

Jeśli poważnie myślisz o osiągnięciu swoich celów finansowych, powinieneś rozważyć budżetowanie zerowe. Budżetowanie zerowe to rewolucyjne narzędzie budżetowe, które jest często pomijane. Zacznijmy od definicji: Budżetowanie zerowe to metoda budżetowania, która przypisuje konkretny cel do każdego zarobionego dolara.

Jeśli nie poświęcisz każdej zarobionej złotówki na cel, ryzykujesz marnowanie dużej ilości pieniędzy , co może negatywnie wpłynąć na Twoje finanse. Pozwól, że zilustruję to historią. Załóżmy, że Bob po ustaleniu budżetu zostaje mu 300 dolarów miesięcznie, na które nie wyznaczył żadnego konkretnego celu.

Można niemal zagwarantować, że wolne środki Boba znikną w tym, co lubię nazywać „czarną dziurą wydatków”. Wyda je na fast foody, dodatkowe drinki na wieczorne wyjścia albo na losowe rzeczy z lokalnego supermarketu.

A co, gdyby Bob przeznaczył te 300 dolarów miesięcznie na pracę na swoim koncie inwestycyjnym? Gdyby Bob postanowił zignorować te 300 dolarów zamiast je zainwestować, straciłby ponad 136 000 dolarów potencjalnego zysku.

Nie bądź jak Bob. Wykorzystaj budżet zerowy, aby przeznaczyć dodatkowe środki na inwestycje, spłatę długów lub inne cele finansowe.

3. Najpierw zapłać sobie

Gdybym miał skrócić tę listę do jednej zasady, brzmiałaby ona: „płać najpierw sobie”. Traktowanie swoich oszczędności jak rachunku i płacenie sobie najpierw może być wskazówką dotyczącą budżetowania, która przebije wszystkie inne pułapki budżetowania.

Jak? Po pierwsze, kluczowe jest, aby płacić sobie bez negocjacji i robić to przed wszystkimi innymi rachunkami. Szczerze mówiąc, nie ma znaczenia, ile sobie płacisz, choć więcej zawsze jest lepiej. Wyrób sobie nawyk, aby trochę się starać, jeśli chodzi o to, ile oszczędzasz każdego miesiąca.

Gdy wyrobisz w sobie nawyk odkładania części każdej wypłaty, stworzysz sobie finansową siatkę bezpieczeństwa, która pomoże ci przetrwać niemal każdą negatywną decyzję finansową.

Kluczem jest odkładanie pewnej kwoty pieniędzy na konto oszczędnościowe z każdej wypłaty przez długi okres. Następnie należy je tam zostawić. Wypłacaj je tylko w przypadku poważnego kryzysu finansowego, którego nie da się rozwiązać żadnym innym planem.

4. Rozważ narzędzia do obsługi kopert z pieniędzmi.

Koperty gotówkowe na wydatki zmienne, takie jak artykuły spożywcze, rozrywka, ubrania i higiena osobista, to cenne narzędzie, które często pomija się w budżetowaniu. Cyfrowy świat, w którym żyjemy, sprawił, że płacenie za wszystko jest „wygodne” – wystarczy przesunąć kartę lub skierować telefon na terminal płatniczy.

Ale ta wygoda wiąże się z oderwaniem się od pieniędzy. Bardzo łatwo stracić z oczu opcję płatności kliknięciem lub kartą, ponieważ pieniądze wypadają z rąk.

Umiejętność korzystania z systemu kopert na gotówkę pomaga w zarządzaniu budżetem na dwa ważne sposoby. Po pierwsze, pomaga lepiej zrozumieć, ile pieniędzy wydajesz (a ile nie). Po drugie, korzystanie z kopert na gotówkę pomaga trzymać się kwoty przeznaczonej na każdą kategorię wydatków.

Na przykład, zarządzając budżetem na zakupy spożywcze, mając określoną kwotę gotówki na dany tydzień, łatwiej jest „zobaczyć”, na co wydajesz pieniądze. Łatwiej też żyć w ramach budżetu, wiedząc, że gdy tylko ta kwota się wyczerpie, zakończysz wydatki w tym obszarze w danym cyklu budżetowym.

Uwaga: Te portfele na gotówkę sprawiają, że korzystanie z systemu kopert na gotówkę jest łatwe i przyjemne. Nie przepadasz za noszeniem przy sobie gotówki?

Rozważ użycie aplikacji do wysyłania cyfrowych kopert z pieniędzmi, np. Qube.

5. Zaplanuj budżet na wydatki dodatkowe.

Sporadyczne wydatki, takie jak prezenty czy naprawy samochodów, często nadwyrężają budżet. Istnieje jednak prosty sposób, aby upewnić się, że te nieoczekiwane wydatki nie nadwyrężą Twojego budżetu do granic możliwości.

Zamiast po prostu opłacać te wydatki w miarę ich pojawiania się, odkładaj co miesiąc określoną kwotę na specjalny fundusz. Na przykład, zapisz imiona osób, którym kupujesz prezenty w danym roku, oraz kwotę, jaką na nie wydajesz.

Załóżmy, że co roku kupujesz prezenty urodzinowe dla 15 znanych Ci osób i wydajesz na każdy z nich 60 dolarów. To daje łącznie 900 dolarów rocznie na prezenty. Podziel 900 dolarów przez 12. Teraz wiesz, że co miesiąc powinieneś odkładać 75 dolarów na fundusz „na prezenty”. Koniec z nieoczekiwanymi wydatkami, które rujnują Twój budżet.

Możesz zrobić to samo z szacowaną kwotą na naprawy samochodu, ubrania lub inne wydatki dodatkowe. Przejrzyj budżet pod koniec każdego roku, aby sprawdzić, czy konieczne jest zwiększenie lub zmniejszenie kwoty przeznaczonej na każdy fundusz wydatków dodatkowych.

6. Nie zapomnij przeznaczyć środków na przyjemności.

Pieniądze na rozrywkę, czyli „zniżki”, jak niektórzy wolą je nazywać, stanowią kluczowy element każdego udanego budżetu. Przeznacz w swoim budżecie co miesiąc pewną kwotę na dowolną rozrywkę, na którą masz ochotę.

Może to kurtka, którą koniecznie musisz mieć i która jest teraz w promocji. A może to niespodziewany wypad na weekend ze znajomymi.

Odkładaj niewielką kwotę i dokładaj ją co miesiąc. Wszystko, czego nie wydasz, trafi do koperty na przyszłe oszczędności.

Kiedy nadarzy się okazja na luksusowe zakupy, masz w kopercie pieniądze, żeby je sfinansować. Wskazówka: Budżetowy przedmiot na okazyjne szaleństwa to świetny sposób na uniknięcie finansowych kłótni z partnerem.

Każdy z nas ma pewną kwotę pieniędzy, którą co miesiąc przeznacza na oszczędności, wydatki na „niepotrzebne” rzeczy lub na realizację własnych upodobań.

7. Zidentyfikuj i wyeliminuj niepotrzebne pozycje ze swojego budżetu.

Za ile rzeczy płacisz co miesiąc, które nie przynoszą Ci żadnej wartości? Czy to karnet na siłownię, z którego nigdy nie korzystałeś? A może prenumerata e-magazynu, którego nigdy nie przeczytałeś? Wierz lub nie, ale te „drobne” wydatki mogą się sumować do sporej sumy.

Identyfikacja i eliminacja tych zbędnych wydatków może pozwolić Ci zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy i pomóc Ci osiągnąć cele finansowe. Chcesz zautomatyzować ten proces? Aplikacje takie jak OneMain Trim skanują Twoje transakcje kartą debetową i kredytową, aby znaleźć rachunki miesięczne, roczne lub półroczne.

Po znalezieniu rachunku Trim powiadomi Cię i zapyta, czy chcesz kontynuować opłacanie rachunków. Jeśli się zgodzisz, Trim pozostawi je bez zmian. Jeśli poinformujesz Trim, że nie chcesz już opłacać tego rachunku, Trim anuluje subskrypcję.

Największą zaletą usługi Trim jest to, że nie płacisz za nią nic, chyba że pozwala Ci zaoszczędzić pieniądze.

8. Przeznacz pieniądze na działalność charytatywną

Jest coś wyjątkowego w przekazywaniu pieniędzy na szczytne cele (jeśli robi się to odpowiedzialnie), co sprawia, że ​​pieniądze wracają do Ciebie. Nie mam na myśli przekazywania darowizn do takiego stopnia, że ​​nie masz wystarczająco dużo, aby opłacić rachunki. Zamiast tego, szukaj okazji, aby odwdzięczyć się światu.

Wesprzyj swoją ulubioną organizację charytatywną. Zapłać za kawę w samochodzie za Tobą. Daj 5 dolarów bezdomnemu, którego spotkasz w pobliżu biura. Zacznij szukać sposobów, aby się odwdzięczyć i zobacz, jak poprawi się Twoja sytuacja finansowa.

9. Przeznacz dodatkowe środki na spłatę długów.

Pamiętasz, jak rozmawialiśmy wcześniej o przydzielaniu funkcji dla każdego dolara? Jedną z pomocnych wskazówek, jeśli masz nieprzydzielone pieniądze, jest przeznaczenie tych dodatkowych pieniędzy na spłatę ewentualnych długów.

Zabierz wszystkie nieoczekiwane, dodatkowe pieniądze lub pieniądze, które znajdziesz, i przeznacz je bezpośrednio na pożyczki, karty kredytowe lub saldo kredytu hipotecznego.

Będziesz zaskoczony, jak szybko Twoje zadłużenie się zmniejszy, gdy zastosujesz tę wskazówkę. Skorzystaj z naszego kalkulatora zadłużenia, aby sprawdzić, jak szybko możesz spłacić swoje długi, dodając dodatkowe pieniądze do salda.

9. Twórz nowy budżet każdego miesiąca

W wielu przypadkach kwoty budżetowe zmieniają się co miesiąc. Z tego powodu niektórzy uważają za pomocne tworzenie nowego budżetu co miesiąc.

Tworzenie budżetu na każdy miesiąc pozwala zorientować się w sytuacji finansowej rodziny w danym miesiącu oraz zaplanować wydatki na miesiące, w których wydatki mogą być wyższe niż zwykle.

Tutaj właśnie pojawia się system gotówkowy lub kopertowy. Podziel te duże miesięczne wydatki przez 12, a następnie dodawaj tę pozycję do swojego comiesięcznego budżetu.

10. Zrozum różnicę między elastycznością a nieodpowiedzialnością.

Istnieje różnica między elastycznością a nieodpowiedzialnością w kwestii budżetowania. Nieodpowiedzialność oznacza uchylanie się od odpowiedzialności finansowej.

Bycie elastycznym oznacza po prostu wykorzystywanie różnych aspektów miesięcznego budżetu w celu realizacji celów.

Przydatna jest elastyczność w planowaniu miesięcznych i rocznych budżetów. Zwiększaj kwoty przeznaczane na rzeczy, które tego wymagają, i zmniejszaj wydatki w obszarach, w których wydajesz za dużo, itd.

11. Bądź otwarty na dyscyplinę

Dyscyplina jest niezbędnym elementem każdego udanego budżetu. Minęły czasy, gdy można było wydawać pieniądze bez zastanowienia i planowania, na co się ma ochotę.

Możesz zamienić swoją codzienną płatną kawę na darmową kawę do pracy, a może nawet zmniejszyć o połowę budżet na ubrania. Przeanalizuj te regularne, niepotrzebne zakupy, które robisz bez planu.

Zamiast tego zdecyduj się na naukę sztuki dyscypliny, a wkrótce odkryjesz, że samokontrola w dziedzinach, w których masz trudności, może być bardzo satysfakcjonującym przedsięwzięciem.

12. Rzuć sobie wyzwanie

Aby osiągnąć sukces w budżecie przekraczającym Twoje marzenia, musisz rzucić sobie wyzwanie. Wyzwanie związane z budżetowaniem jest różne dla każdej osoby, w zależności od jej celów i przeszkód, jakie napotyka na drodze do realizacji budżetu.

Na przykład 30-dniowe wyzwanie polegające na zerowych wydatkach może okazać się właśnie tym, czego potrzebujesz, aby uniknąć nadmiernych wydatków.

Albo może potrzebujesz dodatkowej pracy, żeby zarobić dodatkowe pieniądze na spłatę długów. Podobnie, być może nadszedł czas, aby sprzedać wszystkie rzeczy, których już nie potrzebujesz lub których nie używasz, aby zbudować fundusz awaryjny lub spłacić długi.

Rzucanie wyzwań sobie i swojemu budżetowi oznacza wykraczanie poza schematy, aby osiągnąć cel. Jak daleko jesteś gotów się posunąć, aby Twój budżet okazał się sukcesem?

13. Użyj przelewu bezpośredniego, aby łatwiej planować budżet.

Wpłacając dochód na konto bankowe za pośrednictwem przelewu bezpośredniego, oszczędzasz czas i pieniądze. Nie musisz już tracić czasu i paliwa na dojazdy do banku, aby wpłacić czek.

Alternatywnie możesz po prostu sprawdzić stan swojego konta bankowego online, upewnić się, że masz na nim pieniądze, a następnie zacząć pracować nad swoim budżetem.

Skontaktuj się ze swoim pracodawcą lub innym źródłem dochodu, aby dowiedzieć się, jak automatycznie przelać dochód na Twoje konto bankowe.

14. Zintegruj inteligentne narzędzia do budżetowania

Dostępnych jest wiele świetnych aplikacji do budżetowania, które ułatwią Ci planowanie budżetu. Na przykład aplikacja YNAB (You Need a Budget) pomaga zarządzać pieniędzmi w oparciu o Twoje cele finansowe.

Pomaga również osiągnąć taką pozycję finansową, która umożliwi Ci opłacenie rachunków za bieżący miesiąc z dochodów z poprzedniego miesiąca, co zapewni Ci 30-dniową poduszkę finansową na Twoim koncie bankowym.

Istnieje wiele innych aplikacji do budżetowania, które pomogą Ci optymalnie wykorzystać budżet. Przeczytaj naszą recenzję YNAB, aby dowiedzieć się więcej o tej niezwykle popularnej aplikacji.

15. Pamiętaj, że porażka nie musi być tragiczna.

Stworzenie doskonałego budżetu nie zawsze jest łatwe. Jeśli budżetowanie jest dla Ciebie nowością, możesz zauważyć, że robisz dwa kroki do przodu i jeden do tyłu, szukając odpowiedniego budżetu.

W takim przypadku pamiętaj, że porażka nie musi oznaczać końca. Kiedy Twój budżet się nie powiedzie, podnieś się, otrząśnij i wróć na właściwe tory. Dostosowuj budżet, aż znajdziesz system, który najlepiej Ci odpowiada.

م

Skorzystanie z przydatnych wskazówek dotyczących budżetowania, o których mowa tutaj, może znacząco przyczynić się do stworzenia budżetu, który najlepiej odpowiada Twojemu stylowi życia, nawykom zakupowym i osobowości. Wykorzystaj informacje, które Ci odpowiadają, i spraw, by Twój budżet stał się kluczem do osiągnięcia Twoich celów finansowych i marzeń.