Czy uważasz, że inwestowanie w nieruchomości wymaga dużego kapitału? Zastanów się jeszcze raz. Dziś można wejść w świat inwestycji w nieruchomości z niewielkimi kwotami, korzystając z innowacyjnych strategii i możliwości taniego finansowania.
Nieruchomości zawsze były świetną opcją na budowanie majątku i dywersyfikację inwestycji, ale wraz z pojawieniem się platform crowdfundingowych i inteligentnych metod współdzielenia, zakup nieruchomości za gotówkę nie jest już jedyną opcją. W tym poradniku poznasz najlepsze, gwarantowane sposoby inwestowania niewielkimi kwotami oraz typowe błędy, których należy unikać, aby osiągnąć najwyższy zwrot z inwestycji.
W tym artykule przyjrzymy się:
- Dlaczego warto inwestować w nieruchomości.
- Najlepsze sposoby inwestowania w nieruchomości przy niewielkich nakładach finansowych (i często bez zaciągania długu).
- Oto kilka typowych błędów, których należy unikać.
Dlaczego warto inwestować w nieruchomości?
Jeśli zaczynasz z niewielkimi pieniędzmi, po co inwestować w nieruchomości?
Przede wszystkim: Nieruchomości nie powinny być Twoją pierwszą inwestycją. Większość ludzi osiągnie optymalne rezultaty, upewniając się, że… Dopasowanie 401(k) dla pracodawcy Możesz też wpłacić składkę na konto IRA.
Jeśli jednak zacząłeś już budować portfel inwestycyjny, nieruchomości mogą okazać się dobrym sposobem na dywersyfikację aktywów.
Oto niektóre korzyści wynikające z inwestowania w nieruchomości niewielkimi kwotami pieniędzy:
#1. Nauka o niskim ryzyku
Wraz ze wzrostem Twojego majątku netto, będziesz mieć więcej możliwości inwestowania w nieruchomości. Zaczynając od małych kwot, możesz dowiedzieć się więcej o rynku nieruchomości i popełniać błędy bez ryzykowania dużych sum.
#2. Stałe zyski dzięki dochodom i wzrostowi wartości.
To, że dziś nie masz dużo pieniędzy, nie oznacza, że nie powinieneś ich mieć. Zacznij inwestowaćW rzeczywistości jest odwrotnie: im wcześniej zaczniesz inwestować, tym lepiej. A im dłużej pozwolisz zyskom pracować na siebie, tym bogatszy się staniesz.
Aby zobrazować potencjał efektu kapitalizacji, miesięczna inwestycja w wysokości 50 dolarów, oprocentowana na 7% w ciągu 20 lat, wzrosłaby do 26248 XNUMX dolarów.
Taka sama inwestycja w wysokości 50 dolarów miesięcznie wzrosłaby do 132056 40 dolarów w ciągu XNUMX lat.
Jak mawiał Warren Buffett: „Ktoś siedzi dziś w cieniu, bo ktoś dawno temu posadził drzewo”.
#3. Dywersyfikacja
Nieruchomości jako rodzaj inwestycji z biegiem czasu radziły sobie dobrze — nie tak dobrze jak akcje, ale lepiej niż obligacje w niedawnej historii.
Aby dać Państwu pogląd na ogólną sytuację na rynku nieruchomości, poniższy wykres przedstawia stopy zwrotu z ostatnich pięciu lat (do października 2021 r.) dla funduszy Vanguard Real Estate ETF (VNQ), Total Stock Market Fund (VTI) i Total Bond Market Fund.
VNQ to spółka skupiająca największe fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT).
REIT to po prostu spółka, która jest właścicielem, zarządza lub finansuje nieruchomości generujące dochód. Celem funduszu VNQ firmy Vanguard jest śledzenie ogólnego rynku nieruchomości poprzez inwestowanie w zdywersyfikowany portfel REIT-ów.
Oczywiście, istnieją różne obszary i strategie inwestowania w nieruchomości. Dlatego, biorąc pod uwagę historyczne stopy zwrotu, nie spodziewałbym się, że duży, uniwersalny fundusz nieruchomości, taki jak Vanguard, będzie osiągał lepsze wyniki niż akcje w dłuższym okresie (ani nawet zapewniał znaczną dywersyfikację).
Istnieją jednak dziesiątki różnych sposobów inwestowania w nieruchomości, w tym nieruchomości komercyjne, nieruchomości mieszkalne, a także inwestowanie w obligacje i/lub akcje nieruchomości.
Chociaż największe notowane na giełdzie REIT-y nie oferują dużej dywersyfikacji w stosunku do rynku akcji, stanowią one tylko jeden z rodzajów strategii inwestycyjnych w nieruchomości. Wśród różnych strategii inwestycyjnych w nieruchomości (opisanych poniżej) można znaleźć takie, które zapewniają dywersyfikację portfela.
Najlepsze sposoby inwestowania w nieruchomości przy minimalnych nakładach finansowych
Istnieje wiele sposobów na rozpoczęcie inwestowania w nieruchomości. Oto kilka najpopularniejszych metod.
#1. Platformy inwestycji w nieruchomości online
Platformy internetowe do inwestowania w nieruchomości znacząco zdemokratyzowały ten rynek, zapewniając dostęp do możliwości, które wcześniej były dostępne wyłącznie dla dużych instytucji lub zamożnych osób, zwanych akredytowanymi inwestorami.
W tym kontekście inwestorzy akredytowani to osoby, które spełniają określone wymogi dotyczące dochodów lub majątku netto określone przez organy nadzoru finansowego, co daje im możliwość inwestowania w projekty wysokiego ryzyka. Jednak te platformy internetowe otworzyły drzwi zwykłym inwestorom, eliminując potrzebę akredytacji w celu uczestnictwa w inwestowaniu w nieruchomości.
Platformy te działają w oparciu o różne modele.
Przykładem jest platforma Arrived, która wykorzystuje podejście crowdfundingowe, umożliwiając inwestorom wspólne finansowanie wybranych nieruchomości. Platforma tworzy listę sprawdzonych nieruchomości i po osiągnięciu celu finansowania przejmuje obowiązki zarządcze w imieniu inwestorów.
Arrived specjalizuje się w domach jednorodzinnych, z minimalną inwestycją 100 dolarów. Ta unikalna koncepcja pozwala inwestorom osobiście wybierać nieruchomości do swojego portfela, co pozwala im lepiej zrozumieć aktywa będące przedmiotem inwestycji.
Fundrise i YieldStreet to popularne platformy, które są przeznaczone również dla inwestorów nieposiadających akredytacji.
#2. Publicznie notowane fundusze inwestycyjne w nieruchomości, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne
Publicznie notowane REIT-y, fundusze ETF-y i fundusze inwestycyjne oferują początkującym łatwe i tanie sposoby rozpoczęcia inwestowania w nieruchomości.
- REIT-y notowane na giełdzie: Są to fundusze inwestycyjne, które posiadają i zarządzają nieruchomościami generującymi dochód (takimi jak budynki mieszkalne i komercyjne oraz magazyny). Jednostki uczestnictwa tych funduszy są notowane na giełdzie, podobnie jak akcje zwykłych spółek, co pozwala inwestorom na zakup akcji bez konieczności fizycznego posiadania nieruchomości. Fundusze te generują zwroty z zysków z wynajmu lub sprzedaży aktywów.
- Fundusze notowane na giełdzie (ETF): Są to fundusze inwestycyjne notowane na giełdach papierów wartościowych, podobnie jak akcje, i reprezentują grupę aktywów, takich jak akcje, obligacje czy nieruchomości. Ich celem jest śledzenie wyników konkretnego indeksu, takiego jak indeks sektora nieruchomości, i są uważane za elastyczną i niedrogą opcję dywersyfikacji portfela dla inwestorów.
- Fundusze inwestycyjne: Są to fundusze, które gromadzą środki inwestorów w celu inwestowania w różnorodne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy nieruchomości, i są zarządzane przez profesjonalnych menedżerów inwestycyjnych. Fundusze te dają możliwość pośredniego inwestowania na rynku nieruchomości poprzez częściowe posiadanie udziałów w nieruchomościach lub spółkach z branży nieruchomości.
Główna różnica:
- REIT:Skupiamy się wyłącznie na nieruchomościach.
- ETF:Różne, mogą obejmować nieruchomości i inne aktywa.
- Fundusze wzajemne:Są one aktywnie zarządzane i zazwyczaj wiążą się z wyższymi opłatami niż ETF-y.
Wspólną cechą tych metod jest to, że w każdym przypadku kupujesz papier wartościowy składający się z koszyka nieruchomości. Jest to podobne do inwestowania w fundusz inwestycyjny, z tą różnicą, że zamiast pojedynczych akcji, kupujesz jednostki uczestnictwa funduszu, który inwestuje w różne rodzaje nieruchomości.
Podobnie jak fundusze akcyjne, istnieją REIT و ETF و Fundusze wzajemne Dla różnych celów i rodzajów inwestycji. Podczas gdy Vanguard REIT (wspomniany powyżej) ma na celu śledzenie sektora nieruchomości (co realizuje poprzez inwestowanie w poszczególne REIT-y), inne REIT-y koncentrują się na nieruchomościach komercyjnych generujących dochód lub na określonym regionie kraju.
Jedną z zalet REIT-ów notowanych na giełdzie, w porównaniu z inwestowaniem za pośrednictwem platformy crowdfundingowej, takiej jak Fundrise, jest płynność. Akcje REIT-ów notowanych na giełdzie można łatwo sprzedać na otwartym rynku, gdy tylko potrzebujesz gotówki, podczas gdy wiele platform wymienionych tutaj ma ograniczenia dotyczące tego, kiedy i jak można sprzedać swoją inwestycję.
Choć obrót publiczny zapewnia większą płynność, cena większości REIT-ów podąża za ogólnym rynkiem akcji.
Zatem, jeśli na rynku następuje znacząca wyprzedaż, REIT-y również zazwyczaj spadają. Chociaż istnieją REIT-y notowane prywatnie, zazwyczaj mają wyższe minima i są otwarte. Dla akredytowanych inwestorów.
#3. Wynajmij swój dom, pokój lub przestrzeń magazynową.
Jeśli obecnie posiadasz nieruchomość — na przykład dom lub domek letniskowy — możesz łatwiej niż kiedykolwiek przekształcić ją w nieruchomość inwestycyjną.
Opcje obejmują:
- Airbnb و VRBOZarabiaj, wynajmując swój dom, mieszkanie, a nawet jeden pokój w swoim domu. Dowiedz się więcej o Plusie z naszego poradnika. Aby rozpocząć działalność gospodarczą na Airbnb.
- SąsiadUmożliwia wynajem przestrzeni w domu przeznaczonych do przechowywania, takich jak garaż czy piwnica. Dowiedz się więcej o Plus w Nasza recenzja sąsiada.
- Wynajmowanie istniejących aktywów za pośrednictwem Airbnb lub VRBO to doskonały sposób na rozpoczęcie inwestowania w nieruchomości na wynajem wakacyjny.
Wynajmując swój dom lub mieszkanie na jeden weekend w miesiącu, zrozumiesz, jak działają te platformy. Dzięki temu, gdy przyjdzie czas na posiadanie własnej nieruchomości wakacyjnej, będziesz lepiej przygotowany do oceny potencjalnych dochodów — nie wspominając już o tym, że zyskasz cenne doświadczenie we współpracy z najemcami.
#4. Kupno nieruchomości o niskim koszcie
Omówiliśmy już tanie sposoby inwestowania w nieruchomości, ale można stać się właścicielem nieruchomości bez konieczności inwestowania dziesiątek tysięcy dolarów.
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, wymagany jest wkład własny w wysokości zaledwie 3.5%. Kredyty kwalifikują się do kredytów hipotecznych na nieruchomości wielorodzinne, więc możesz planować zamieszkanie w jednym lokalu i wynajmowanie pozostałych.
Tę strategię często określa się jako włamanie do domuTermin ten odnosi się do innowacyjnych strategii lub metod obniżania kosztów mieszkaniowych lub generowania dochodów z mieszkalnictwa w niekonwencjonalny sposób. Jest on stosowany w:
Obniżanie kosztów mieszkaniowych:
- Dzielenie się czynszem z innymi najemcami.
- Wynajmowanie nieużywanych pokoi za pośrednictwem platform typu Airbnb.
- Skorzystaj z takich opcji jak wspólne mieszkania lub małe domy, aby zaoszczędzić pieniądze.
Uzyskaj dochód z mieszkania:
- Wynajmowanie części domu (np. piwnicy lub aneksu).
- Organizuj małe imprezy i sesje zdjęciowe.
Alternatywne i kreatywne budownictwo mieszkaniowe:
- Przeprowadzka do tańszego domu, np. kampera lub domu prefabrykowanego.
- Stosowanie mobilnych lub tymczasowych sposobów zamieszkania w celu oszczędzania pieniędzy.
Oczywiście, to również znacznie zwiększa ryzyko, ponieważ jeśli wartość nieruchomości spadnie, możesz być winien więcej, niż jest warta.
#5. Współpracuj z obecnymi inwestorami w nieruchomości
Praca z inteligentnymi i utalentowanymi ludźmi nigdy nie jest złą rzeczą. W świecie inwestowania w nieruchomości dobrą strategią na naukę tej sztuki jest znalezienie kogoś, kto osiągnął to, czego szukasz, i współpraca z nim.
Możesz zapewnić tej osobie wartość, pozyskując swoje transakcje i prezentując je inwestorowi, co często nazywa się Szukaj ofert.
Przygotować Hurtowa sprzedaż nieruchomości Inną opcją jest nawiązanie współpracy z inwestorem – na przykład firmą remontową lub inwestorem venture capital – który kupi nieruchomość i zajmie się jej remontem i sprzedażą. Opłaty za zakup nieruchomości mogą sięgać pięciocyfrowych kwot w przypadku hurtowników, więc z odpowiednim mentorem może to być świetny sposób na poznanie branży i jednoczesne zarabianie dobrych pieniędzy.
Najczęstsze błędy popełniane przez nowych inwestorów w nieruchomości
Aby zagwarantować sobie sukces, przyjrzyjmy się temu, czego początkujący inwestor w nieruchomości powinien unikać.
#1. Noszenie dużego długu
Jeśli jesteś kupującym, to często prowadzi do spadku wartości nieruchomości – a tym samym dobrej inwestycji – z powodu dużego zadłużenia sprzedającego, który nie ma innego sposobu na pokrycie kosztów niż sprzedaż. Często jest on zmuszony do sprzedaży z powodu ciężaru zadłużenia.
Jako potencjalny inwestor w nieruchomości, nigdy nie chcesz znaleźć się w sytuacji, w której będziesz zmuszony do sprzedaży.
Wiele osób decyduje się na inwestowanie w nieruchomości z myślą, że aby zarobić, trzeba pożyczyć pieniądze. Prawda jest jednak taka, że często lepiej nie pożyczać pieniędzy (lub pożyczyć jak najmniej) — zwłaszcza jeśli nie ma się doświadczenia.
#2. Brak wystarczającej ilości pieniędzy w banku
Chociaż zainwestowanie kilkuset dolarów w platformę taką jak Fundrise, Arrived lub REIT-y to świetny sposób na początek, długoterminowe inwestycjeW przypadku inwestycji długoterminowych nie należy ich dokonywać, jeżeli istnieje duże prawdopodobieństwo, że w krótkim czasie będziesz potrzebować gotówki.
Z tego powodu możesz chcieć uzyskać Fundusz awaryjny W pełni sfinansowane przed przejściem na te tańsze alternatywy.
Jeśli samodzielnie inwestujesz w fizyczną nieruchomość, wiele rzeczy może pójść nie tak. Konieczne są naprawy, znalezienie dobrych najemców może być trudne, a nawet wtedy pobieranie czynszu nie zawsze jest łatwe.
Nieruchomości nie są miejscem, w którym można działać z niską marżą zysku, ponieważ wiele rzeczy może pójść nie tak. W takiej sytuacji brak płynności finansowej może zmusić do sprzedaży w nieodpowiednim momencie (lub zaciągnięcia długu), co może prowadzić do znacznych strat.
#3. Nieufność do liczb
Wielu początkujących lubi kierować się instynktem. Idealna nieruchomość pojawia się na rynku i choć liczby wskazują na jej przewartościowanie lub brak dochodu, to i tak uważają, że to właściwa cena, biorąc pod uwagę ich wiedzę o lokalnym rynku.
Oto kilka zasad inwestowania w nieruchomości, które przetrwały próbę czasu:
- Zarób 2%Nieruchomości mieszkalne lub komercyjne można nabyć w celu ich wynajmu innym osobom, uzyskując w ten sposób miesięczny dochód stanowiący co najmniej 2% ceny zakupu — na przykład dom wart 100.000 2000 dolarów można wynająć za XNUMX dolarów miesięcznie.
- Oczekuj wzrostu kosztów o 50%Rozpocznij inwestowanie z założeniem, że koszty operacyjne — takie jak konserwacja, ubezpieczenie, media i podatki — będą stanowić 50% całkowitego dochodu z nieruchomości.
- Nie wydawaj więcej niż 70%Zasada obowiązująca inwestorów mówi, że nie powinni wydawać więcej niż 70% spodziewanej ceny sprzedaży domu, wliczając w to cenę i koszty remontów.
Przyjrzyj się tym podstawowym zasadom bardziej szczegółowo w poniższym filmie:
Inwestowanie w nieruchomości za mniejsze pieniądze: Podsumowanie
Po przeprowadzeniu badań i stworzeniu planu gry czas przystąpić do działania.
Niezależnie od tego, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na inwestycję w nieruchomości, najlepszym sposobem na początek jest inwestowanie małych kwot i z minimalnym ryzykiem — czy to za pośrednictwem rynku finansowania społecznościowego, czy bezpośrednio na rynku lokalnym.
Niezależnie od tego, ile musisz zainwestować, ważne jest, aby pamiętać, że nieruchomości to gra długoterminowa, w której kluczowa jest cierpliwość i odpowiednia wiedza. Możesz teraz sprawdzić Inwestycja w złoto: zyski i ryzyko.
