Zarządzanie długiem i jego spłata mogą stanowić poważne wyzwanie, ale dzięki technologii osiągnięcie stabilności finansowej stało się łatwiejsze. Dzisiejsze aplikacje finansowe oferują innowacyjne rozwiązania w zakresie zarządzania długiem, od śledzenia wydatków po tworzenie spersonalizowanych planów spłat dopasowanych do Twojego budżetu. W tym artykule przyjrzymy się najpopularniejszym aplikacjom, które pomogą Ci szybko i skutecznie spłacić zadłużenie. Na podstawie doświadczeń użytkowników, kosztów, ocen sklepów i tego, jak skutecznie wspierają one użytkowników w osiąganiu celów finansowych, wybraliśmy najlepsze opcje, które odpowiadają różnym potrzebom i pomogą Ci zbudować stabilną przyszłość finansową.
Oto nasze najlepsze typy w różnych kategoriach:
Najlepszy do śledzenia długówPlanista spłaty długów
Najlepszy dla budżetu:YNAB
Najlepszy do konsolidacji długówJasne pieniądze
Najlepszy do automatyzacji spłaty długówQapital
Najlepszy do darmowych wypłat gotówkiZarabianie
Najlepsze dla poprawy Twojej zdolności kredytowejKarma kredytowa
Należy pamiętać, że dane dotyczące ocen i recenzji w tym artykule zostały zebrane 15 listopada 2024 r. Będziemy je okresowo aktualizować w ciągu roku.
Najlepsza aplikacja do śledzenia długów: Planer spłaty długów
- koszt:Bezpłatna lub 2 dolary miesięcznie za wersję Pro.
- Dostępność:Internet, Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.5/5 na podstawie 3,819 opinii.
- Ocena w App Store: 4.7/5 na podstawie 5,470 opinii.
On zapewnia Planista spłaty długów Prosty i łatwy w obsłudze system budżetowania i analizy, który zapewnia kompleksowy wgląd w proces spłaty zadłużenia. Możesz dzięki niemu przyjrzeć się swoim zobowiązaniom z każdej perspektywy, w tym sprawdzić, jakie postępy poczyniłeś w drodze do uwolnienia się od długów i jak różne strategie spłaty mogą przyspieszyć ten proces.
Aplikacja jest podzielona na cztery powiązane ze sobą sekcje: Zadłużenie, Strategia, Plan Spłat i Śledzenie. Gromadzi informacje o Twoich długach – w tym salda, roczne stopy procentowe, minimalne płatności do zapłaty i postępy w spłacie – i wykorzystuje te informacje do pozostałych trzech sekcji.
Wybierz strategię planu spłaty, którą preferujesz (badania wykazały, że Metoda kuli śnieżnej na pozbycie się długów Daje to największą szansę na powodzenie), a doradca ds. spłaty długów pokaże Ci, jak to wpływa na czas spłaty części lub całości Twojego długu.
Spłacając swoje zadłużenie, będziesz wprowadzać je do sekcji śledzenia, gdzie zostaną również zaktualizowane szacunki spłat i daty uwolnienia się od długu.
Możesz śledzić informacje o swoich długach, zarówno indywidualnych, jak i grupowych.
Plan spłaty zadłużenia przedstawiono również graficznie, za pomocą wykresów pokazujących całkowite saldo zadłużenia według rodzaju, saldo zadłużenia indywidualnego i harmonogramy spłat.
WniosekUżywać: Planista spłaty długów Jeśli potrzebujesz pomocy w śledzeniu swoich kont kredytowych i pożyczkowych, a także tego, kiedy (i ile) musisz je spłacić, możesz również sprawdzić Nasz przewodnik po spłacie długów Dowiedz się więcej o potwierdzonych naukowo strategiach szybkiego wychodzenia z długów.
Najlepsza aplikacja do śledzenia budżetu: YNAB
- koszt:9.08 USD/miesiąc przy płatności z góry w wysokości 109 USD raz w roku lub 14.99 USD przy płatności miesięcznej.
- Dostępność:Internet, Android, iOS.
- Ocena Google Play: 4.7/5 na podstawie 19893 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 52770 opinii.
Aplikacja „Potrzebujesz budżetu” Ci pomoże, lub YNAB, aby obniżyć wydatki, wymagając, aby każdy dolar miał swoje zadanie.
Oznacza to, że przypisujesz każdą złotówkę do odpowiedniej kategorii w swoim planie wydatków. Stworzenie tego planu to doskonały pierwszy krok w kierunku redukcji wydatków, ponieważ zmusza Cię do zastanowienia się, na co Twoje pieniądze powinny iść. Ten proces z pewnością ujawni, gdzie wydajesz za dużo.
Raporty YNAB dotyczące dochodów i wydatków to kolejny świetny sposób Aby kontrolować swoje wydatki i zmniejszyć zadłużenie.
Oprócz tych raportów, YNAB tworzy wizualizacje bilansu Twoich wydatków w każdym miesiącu, pozwalając Ci na pierwszy rzut oka zobaczyć, na co wydajesz najwięcej pieniędzy. To kolejny sposób, w jaki aplikacja umieszcza Twoje wydatki w centrum uwagi, dzięki czemu możesz określić, na czym możesz zaoszczędzić lub czy masz miesięczne rachunki, które wymagają renegocjacji.
WniosekFunkcje podejścia mogą Ci pomóc: YNAB Oparte na regułach śledzenie i raportowanie wydatków pomaga lepiej zrozumieć i kontrolować wydatki. To doskonałe rozwiązanie, gdy chcesz ograniczyć wydatki i uzyskać pieniądze na spłatę długów.
Najlepszy w konsolidacji długów: Bright Money
- koszt:8.08 USD miesięcznie przy płatności rocznej (97 USD z góry) lub 14.99 USD przy płatności miesięcznej.
- Dostępność:Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.7/5 na podstawie 68385 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 134572 opinii.
On prezentuje Jasne pieniądze Niska prowizja za linię kredytową, która pozwala skonsolidować zadłużenie z tytułu karty kredytowej – możesz ją uzyskać niezależnie od swojej oceny kredytowej. Następnie, wykorzystując automatyzację, co kilka dni przelewa ona niewielkie kwoty na Twoje konto, aby zapewnić terminową spłatę.
Niska prowizja linii kredytowej Bright Money może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie, konsolidując zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokich prowizjach w pożyczkę o niższym oprocentowaniu. W poniższym przykładzie zastosujemy efektywną roczną stopę oprocentowania (RRSO) Bright Money wynoszącą 9.95% (chociaż rzeczywiste stopy wahają się od 9% do 29.99%, w zależności od czynników takich jak saldo kredytu i dochód), z maksymalnym limitem kredytowym w wysokości 10000 XNUMX USD i pięcioletnim okresem spłaty. Należy pamiętać, że RRSO Bright Money jest zmienne i będzie dostosowywane do zmian stopy bazowej.
Porównajmy to teraz z typowym scenariuszem zadłużenia na karcie kredytowej z wysokimi prowizjami:
| saldo karty kredytowej | Minimalna płatność | Kwietnia | Całkowita kwota zapłacona | |
| Karta kredytowa nr 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Karta kredytowa nr 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Całkowita kwota zapłacona: | $16,910.17 |
Dzięki Bright Money te karty kredytowe z wysokimi opłatami są zamieniane na jedną pożyczkę. Oto jak może wyglądać spłata tych kart kredytowych:
| Kwota pożyczki | Minimalna płatność | Kwietnia | Całkowita kwota zapłacona |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Chociaż w powyższym przykładzie zaoszczędzisz 4417 dolarów, pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny wiąże się z pewnym ryzykiem. Nierzadko zdarza się, że osoby zaciągające kredyt konsolidacyjny Plus po jego spłacie zaciągają dług na karcie kredytowej. W takiej sytuacji pozostają z kredytem osobistym i wysoko oprocentowanym długiem na karcie kredytowej do spłaty.
Bright Money oferuje również automatyzację spłaty zadłużenia, wykorzystując opatentowany algorytm MoneyScience do spłat na podstawie dochodów, wydatków, nadchodzących rachunków i innych czynników. To narzędzie jest dostępne bez kredytu konsolidacyjnego. Przelewa niewielkie, łatwe w zarządzaniu kwoty na Twoje konto Bright Money Stash, a następnie wykorzystuje te środki, aby zapewnić terminową spłatę.
Bright Money domyślnie stosuje metodę lawinowej spłaty zadłużenia w celu spłaty Twoich kart kredytowych, ale możesz zmienić kolejność, jeśli wolisz zastosować metodę kuli śnieżnej.
WniosekUżywać: Jasne pieniądze Aby uzyskać niższą ogólną stopę procentową na kartach kredytowych i mieć pewność terminowej spłaty, zapoznaj się z ofertą Plus w naszej recenzji Bright Money.
Najlepszy do automatyzacji spłat długów: Qapital
- koszt:Od 3 do 12 dolarów miesięcznie, w zależności od rodzaju konta.
- Dostępność:Internet, Android, iOS.
- Ocena Google Play: 4.3/5 na podstawie 21,627 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 84,584 opinii.
Zamiast spłacać długi bezpośrednio, pozwala Ci to na: Kapitał Ustaw niestandardowe reguły, aby oszczędzać pieniądze na określony cel zadłużenia. Możesz wybierać spośród takich opcji, jak: Przelewy cykliczne (automatyczne przydzielanie stałej kwoty zgodnie z regularnym harmonogramem), Zaokrąglanie w górę (automatyczne oszczędzanie drobnych poprzez zaokrąglanie każdego zakupu do pełnej kwoty) oraz Reguła karty kredytowej (oszczędzanie określonego procentu od każdego zakupu kartą kredytową, np. 5% lub 10%, który jest następnie przenoszony na Twój cel oszczędnościowy).
Podejście aplikacji „ustaw i zapomnij” pozwala Ci konsekwentnie alokować pieniądze bez dodatkowego wysiłku. Kiedy nadejdzie czas spłaty zadłużenia, będziesz musiał ręcznie przelać zaoszczędzone środki na swoje konto płatnicze – chyba że korzystasz z Qapital jako swojego głównego banku. W takim przypadku możesz zapłacić bezpośrednio z konta Qapital Spend.
W przypadku kredytów studenckich, narzędzie Debt Wrangler firmy Qapital oferuje bardziej praktyczne podejście. Konsoliduje informacje o pożyczkach, pomaga wybrać strategię spłaty, a nawet automatyzuje płatności. Debt Wrangler oferuje również opcje refinansowania, narzędzia do oceny zdolności kredytowej oraz ochronę przed kradzieżą tożsamości do 1 miliona dolarów.
Wniosek: Kapitał To dobra opcja, jeśli lubisz stawiać sobie kreatywne wyzwania oszczędnościowe i automatyzować ścieżkę spłaty długów. Dlatego najlepiej sprawdza się w przypadku krótkoterminowych celów oszczędnościowych, a nie trzymania dużych sum gotówki.
Najlepszy do wypłat gotówki: Earnin
- koszt:Bezpłatne, z opcją napiwku. Natychmiastowe przelewy z Lightning Speed kosztują 3.99 USD za przelewy do 100 USD i 5.99 USD za przelewy powyżej 100 USD, chociaż niektóre kwalifikujące się konta mogą wiązać się z niższymi opłatami.
- Dostępność:Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.6/5 na podstawie 245434 opinii.
- Ocena w App Store: 4.7/5 na podstawie 287283 XNUMX opinii.
On prezentuje Zarabiać Usługa wypłaty gotówki bez odsetek i opłat. Umożliwia wypłatę środków z wypłaty przed dniem wypłaty i stanowi alternatywę dla karty kredytowej, która pomaga przetrwać trudne chwile finansowe.
Limit wypłaty w aplikacji Earnin jest najwyższy na rynku i wynosi 500 USD, choć osiągnięcie tej kwoty będzie wymagało wysiłku. Po pierwszym uruchomieniu aplikacji limit wypłaty wynosi 100 USD, dopóki nie zbudujesz pozytywnej historii dochodów i spłat. W miarę budowania pozytywnej historii, maksymalna wypłata będzie rosła w każdym okresie rozliczeniowym, a Ty będziesz mógł zacząć pożyczać w większych ratach.
Po otrzymaniu wypłaty gotówki, zostanie ona przelana w ciągu jednego do trzech dni, chyba że skorzystasz z płatnej funkcji Lightning Speed, która kosztuje do 3.99 USD (w zależności od wybranej metody wypłaty). Korzystając z Lightning Speed, otrzymasz wypłatę gotówki w ciągu kilku minut.
Kolejną ciekawą funkcją, którą oferuje Earnin, jest „Automatyczne zarobki”, które obliczają Twoje dzienne zarobki i dodają je do Twojego konta. Działa to tylko wtedy, gdy pracujesz w biurze poza domem, nie podróżujesz i możesz zabrać ze sobą smartfon. Aplikacja wykorzystuje Twoją lokalizację, aby określić, czy jesteś w pracy i ile dodać do Twojego konta.
WniosekUżywać: Zarabiać Jeśli zaliczki gotówkowe uniemożliwiają Ci korzystanie z kart kredytowych w oczekiwaniu na kolejną wypłatę, możesz dowiedzieć się więcej o aplikacji Plus i innych opcjach na naszej liście najlepszych aplikacji do wypłacania zaliczek gotówkowych.
Najlepszy sposób na poprawę Twojej zdolności kredytowej: Credit Karma
- koszt: Bezpłatnie.
- Dostępność: Internet, Android i iOS.
- Ocena Google Play: 4.7/5 na podstawie 2,924,275 opinii.
- Ocena w App Store: 4.8/5 na podstawie 6,998,100 opinii.
Usługi monitorowania kredytowego pomogą Ci Kredytowa karma Poprawa Twojej zdolności kredytowej może pomóc Ci uzyskać korzystniejsze pożyczki roczne i karty kredytowe, wynegocjować lepsze warunki z obecnymi pożyczkodawcami i skrócić czas spłaty długów.
Wyniki i raporty kredytowe dostarczane przez Equifax i TransUnion. Dzięki nim możesz zdobyć informacje o tym, co pozytywnie, a co negatywnie wpływa na Twój scoring kredytowy i zaplanować skuteczne działania, aby go poprawić.
Credit Karma wyszukuje rozbieżności między raportami kredytowymi TransUnion i Equifax, które mogą wskazywać na oszustwo lub błąd. Oba te czynniki mogą negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową, jeśli zostaną zignorowane. Jeśli Credit Karma wykryje coś istotnego, wyśle Ci powiadomienie. Firma może również pomóc Ci zakwestionować błędy w raportach kredytowych.
WniosekSklasyfikowaliśmy Kredytowa karma Numer jeden na naszej liście Najlepsze darmowe aplikacje do oceny zdolności kredytowej Ponieważ możesz z niej skorzystać, aby poprawić swoją historię kredytową i uzyskać lepsze oferty pożyczek i kart kredytowych. Dowiedz się więcej o Plus w naszej recenzji Credit Karma.
Najlepsze aplikacje do spłaty długów: podsumowanie i końcowe przemyślenia
Według Banku Rezerwy Federalnej Nowy JorkAmerykanie mają 16.51 biliona dolarów długu, więc nic dziwnego, że i ty zgromadziłeś tego trochę.
Wydaje się, że rośnie zadłużenie wszelkiego rodzaju — kredyty hipoteczne, kapitał własny w nieruchomościach i karty kredytowe to tylko niektóre z tych, które w ostatnich latach odnotowały gwałtowny wzrost w całym kraju. Choć wartość kredytów studenckich zmniejszyła się jako całkowity dług publiczny, to nadal stanowią one ponad 1.5 biliona dolarów.
Na szczęście istnieje tyle samo sposobów na zaprzestanie zaciągania pożyczek i życie bez długów, ile jest rodzajów długów – niektóre prostsze od innych. Niezależnie od tego, czy chodzi o dokładne śledzenie, redukcję wydatków, automatyzację, konsolidację, czy po prostu o odrobinę pomocy tu i ówdzie – te aplikacje do spłaty długów mogą pomóc Ci przyspieszyć proces redukcji zadłużenia.
