W ciągu ostatnich dwóch lat napisałem ponad 300.000 200 słów o pieniądzach, spędziłem ponad 1700 godzin na wystąpieniach i nagraniach podcastów na różne tematy inwestycyjne, odpowiedziałem na ponad 200 e-maili od czytelników i przeprowadziłem ponad XNUMX wywiadów dla mediów na temat pieniędzy. W związku z tym wiele osób często pyta mnie, jaka jest moja najlepsza rada finansowa.
Zazwyczaj udzielam osobie, która mnie pyta, kilku krótkich smaczków, które pasują do jej artykułu lub stanowiska, ale tak naprawdę są dość podstawowe. Widzisz, jeśli chodzi o pieniądze, większość ludzi podchodzi do tego powierzchownie. Robią absolutne minimum, jeśli w ogóle cokolwiek robią. Gdzie indziej można ich spotkać zastanawiających się, dlaczego ich życie się nie rozwija, skoro spędzają 5 godzin każdej nocy na oglądaniu Netflixa i przeglądaniu Instagrama?
Nagle uświadomiłem sobie dziś rano o 6:00, relaksując się po spisaniu całej wiedzy o pieniądzach z całego życia w jednej książce i obserwując wschód słońca nad górami Sedony, że to jedyna rzecz, która naprawdę przyciąga moją uwagę. Jeśli chcesz zarabiać więcej pieniędzy, oszczędzać więcej pieniędzy, znaleźć nową pracę, realizować swoją pasję, uciec od rutyny od 9 do 17, czy cokolwiek innego, czego pragniesz…
Musisz znaleźć kolejny poziom zamożności.
Tylko ty możesz osiągnąć swój kolejny poziom, nic innego. Nie kolejny poziom jakiegoś blogera, twojego przyjaciela, twoich rodziców ani mediów.
Podstawy pieniędzy i bogactwa są proste:
- Zarób dodatkowe pieniądze.
- Oszczędzaj Plus Pieniądze.
- Inwestuj, powtórz.
Ale to, jak szybko to osiągniesz, zależy od znalezienia kolejnego poziomu. I robienia tego każdego dnia. Nie, nie co miesiąc ani co rok. Tak, codziennie. Oszczędzanie co najmniej 50 dolarów dziennie pomogło mi osiągnąć niezależność finansową co najmniej XNUMX lat szybciej.
Pieniądze to po prostu ludzki wynalazek. Nadajemy im emocje, znaczenie i cel. Możesz je kontrolować albo one dosłownie przejmą kontrolę nad tobą. To coś, co trzeba opanować, wykorzystać i umiejętnie zarządzać. Nie powinno cię to powstrzymywać. Jeśli w jakikolwiek sposób cię powstrzymuje, musisz spojrzeć na inne obszary swojego życia. To nie wina pieniędzy. Dzieje się coś, co musisz zmienić. Musisz znaleźć swój kolejny poziom pieniędzy.
Im lepiej opanujesz zarządzanie pieniędzmi, tym większą kontrolę będziesz mieć nad innymi obszarami swojego życia. Tym więcej możliwości wyboru i możliwości.
Automatyzacja to za mało, to dopiero początek.
Wielu ekspertów powie Ci, że kluczem do bogactwa jest automatyzacja i wykorzystanie różnorodnych, już dostępnych narzędzi, ale automatyzacja to za mało. Automatyzacja to status quo. To sposób, w jaki czujesz się dobrze sam ze sobą. Często uważa się, że oszczędzanie 5% lub 10% dochodów wystarczy. To za mało. To dopiero początek. Jeśli oszczędzasz 10%, musisz zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby zaoszczędzić 11%.
Jeśli chcesz kupić nowy samochód, o którym marzyłeś od lat, musisz powiedzieć „nie” i zrozumieć, że samo to, że na coś stać, wystarczy – i że nie musisz tego kupować. Chodzi o poświęcenie tych kilku dodatkowych godzin w sobotni poranek, zanim wszyscy wstaną, żeby zająć się swoją dodatkową pracą. Chodzi o świadomość, że musisz rzucić pracę, bo jesteś niezadowolony, i pójść do szefa i mu to powiedzieć. Łatwo jest włączyć autopilota, żeby cieszyć się życiem. Ale bierność nie doprowadzi cię do kolejnego etapu.
Motywacja to sposób na osiągnięcie wolności finansowej. Sposób na osiągnięcie jakiejkolwiek wolności.
Niezależność finansowa to nie tylko satysfakcja. To przekraczanie własnych granic, tak daleko, jak to możliwe. To od czasu do czasu odczuwanie dyskomfortu. To rozwój, nauka, podejmowanie wyzwań, dążenie do celu. A potem jeszcze większe dążenie.
Jasne, możesz się rozsiąść i posłuchać rady eksperta: „Rób tak dalej, a za 30 lat będziesz mógł przejść na emeryturę!”. Żartujesz sobie? Jeśli pogodzisz się ze status quo, to świetnie, ale pogodzenie się z sytuacją „domyślną” wpłynie na inne obszary twojego życia. Mogę ci powiedzieć jedno: będzie ci bardzo trudno iść naprzód, jeśli nie będziesz poświęcać się, przekraczać swoich granic i poszerzać swojej strefy komfortu.
Jeśli chcesz zostać przedsiębiorcą (a jesteś nim?), przestań gadać, pozbądź się tej koszuli „harówki” i zacznij działać. Miałem okazję pracować z wieloma przedsiębiorcami i jedyną różnicą między przedsiębiorcą a początkującym przedsiębiorcą są dwie rzeczy: zacząć i wytrwać. Jeśli chcesz założyć bloga, zacząć zarabiać w internecie, zostać pisarzem, czy robić cokolwiek innego, po prostu zacznij, rób to i nigdy się nie poddawaj. Musisz się rozwijać. Musisz tego chcieć.
Życie i pieniądze polegają na podejmowaniu skalkulowanego ryzyka.
Łatwo jest się wycofać, grać bezpiecznie i nie przekraczać granic. To podejście zakorzenione w naszym DNA – nie dotykaj ognia, nawet nie wychylaj się zza urwiska. Strach zapewnia nam bezpieczeństwo, utrzymuje przy życiu. Ale jednocześnie uniemożliwia nam prawdziwe życie, rozwój, postęp. Niestety, żyjemy w świecie napędzanym strachem. Ale to, co tak naprawdę napędza ludzkość, to ta sama siła, która popchnie cię naprzód: przemyślane podejmowanie ryzyka. Znalezienie drogi wokół ognia i nad przepaścią.
Mogę wam powiedzieć coś jeszcze, czego nauczyłem się o życiu i pieniądzach przez ostatnie kilka lat – im bardziej przemyślane ryzyko podejmiesz, tym będziesz szczęśliwszy. Niezależnie od tego, czy poprosisz o podwyżkę, zainwestujesz na giełdzie, zaczniesz dorabiać, rzucisz pracę, czy przejdziesz na skromną emeryturę, podejmowanie przemyślanego ryzyka to najrozsądniejszy sposób na rozwój we wszystkich dziedzinach życia.
Podejmowanie skalkulowanego ryzyka znacznie różni się od zwykłego ryzyka. Nie bądź głupi. Bądź strategiczny. Stwórz plan, rozważ swoje opcje, oceń konsekwencje i oceń alternatywy. Zapisz za i przeciw. Przeprowadź analizę SWOT (mocne strony, słabe strony, szanse i zagrożenia). Jednym z najlepszych sposobów na podejmowanie skalkulowanego ryzyka jest opracowanie zestawu zasad, które pomogą Ci podejmować decyzje. Zasady dają Ci ramy do podejmowania decyzji. Jeśli jeszcze jej nie czytałeś, koniecznie sięgnij po książkę Raya Dalio „Zasady: Życie i praca” – pomoże Ci ona spojrzeć na świat z nowej perspektywy i podejmować lepsze decyzje. To jedna z najlepszych książek o podejmowaniu decyzji, jakie czytałem.
Naucz się mówić „tak” sobie i „nie” niemal wszystkiemu innemu.
Żyjemy w świecie, w którym ludzie próbują okraść nas z pieniędzy i czasu. „Czy mogę prosić pana o 5 minut?” „Mam dla pana mnóstwo czasu”. Spotkania, spotkania, spotkania. Rachunki, rachunki, rachunki. Itp., itd.
Ale jeśli chcesz odnieść sukces finansowy (i w innych dziedzinach życia), musisz nauczyć się mówić „tak” sobie, a „nie” niemal wszystkiemu innemu. Nikt nie dba o twój czas i pieniądze tak jak ty. Dawaj hojnie, kiedy chcesz, i chroń je zaciekle, kiedy nie masz na to ochoty. Jeśli pozwolisz, by życie toczyło się swoim torem, jeśli zaszalejesz, naturalnie pochłonie ono twoje pieniądze i czas. Tak po prostu działa świat. Jeśli nie będziesz płynąć pod prąd, najprawdopodobniej się wymkniesz.
Jeśli chcesz osiągnąć kolejny poziom, musisz mówić „tak” rzeczom, które Cię napędzają, i „nie” niemal wszystkiemu innemu. Nauczenie się mówić „nie” każdemu było najtrudniejszą i najważniejszą lekcją, jakiej się nauczyłem. I wciąż się uczę, jak to robić.
Zawsze szukaj następnego poziomu i go osiągaj.
Jeśli chcesz zarabiać więcej pieniędzy, poszukaj kolejnego poziomu. Jeśli chcesz oszczędzać więcej pieniędzy, poszukaj kolejnego poziomu. Jeśli chcesz zostać przedsiębiorcą, poszukaj kolejnego poziomu. Jeśli pragniesz innego życia, poszukaj kolejnego poziomu. Chociaż pieniądze nie rozwiążą wszystkich Twoich problemów, z pewnością mogą Ci zapewnić więcej wolności. Więcej możliwości. Więcej czasu. I pamiętaj, pieniądze nie są celem, są celem. Czas.
Następny poziom pieniędzy = następny poziom życia.
Oto niektóre z poniższych poziomów pieniędzy:
Chociaż istnieje wiele poziomów zarządzania pieniędzmi i doskonalenia ich, oto kilka kroków, które możesz podjąć już dziś, aby przejść na wyższy poziom. Wszystkie te kroki pomogą Ci oszczędzać i zarabiać więcej pieniędzy.
- Zacznij śledzić swój majątek netto. Twój majątek netto jest ważniejszy niż dochody i stanowi najważniejszy wskaźnik finansów osobistych. Regularne śledzenie go nie tylko zmotywuje Cię, ale także pomoże Ci podejmować lepsze decyzje.
- Zwiększ dziś swoją osobistą składkę emerytalną o co najmniej 1%, a następnie co 30 dni.
- Przeznacz dodatkowe 20 dolarów na spłatę karty kredytowej lub innego wysokiego zadłużenia.
- Jeśli masz kredyt studencki, sprawdź, czy jego refinansowanie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze (większość osób nie bierze pieniędzy na spłatę).
- Ulepsz swoje ubezpieczenie — Większość ludzi płaci za dużo za ubezpieczenie samochodu.
- Zaoszczędź dodatkowe 50 dolarów na swoim koncie IRA już dziś. Jeśli jeszcze nie masz konta Roth IRA, załóż je.
- Spróbuj zarobić dodatkowe 20$ za samą inwestycję.
- Zacznij przygotowywać swoją sprawę o podwyżkę, stosując tę strategię.
- Zastanów się, czy warto kupić, czy wynająć. Oczywiście, sprawdź te domowe triki.
- Mieszkanie prawdopodobnie będzie twoim największym wydatkiem, więc zrób wszystko, co możesz, żeby żyć bez płacenia czynszu.
- Przeczytaj jedną z najlepszych książek o pieniądzach.
- Oceń swoje koszty transportu i postaraj się na nich zaoszczędzić.
- Jeśli planujesz wyjście do restauracji, zastanów się, jak możesz zaoszczędzić pieniądze, jedząc poza domem.
- Następnym razem, gdy będziesz planować zakup czegoś, naucz się obliczać rzeczywisty koszt.
- Walcz z inflacją stylu życia – przestań wydawać więcej pieniędzy, nawet jeśli zarabiasz więcej
A to dopiero początek. Zawsze jest coś więcej do nauczenia się o oszczędzaniu i zarabianiu pieniędzy. Zawsze jest kolejny poziom. Szukaj go nieustannie. Płać nieustannie.
Jaki jest Twój następny poziom?
