Najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć
- Zwiększ swój fundusz awaryjny tak, aby pokrył co najmniej 6–9 miesięczne wydatki i umieść go jako najważniejszą pozycję w swoim miesięcznym budżecie, przed innymi wydatkami.
- Przygotuj alternatywy w postaci gotówki, np. linię kredytową zabezpieczoną wartością nieruchomości jako zabezpieczenie lub zapasową kartę kredytową jako ostateczność w razie nagłej potrzeby, pamiętając jednak o związanych z tym ryzykach.
- Nie zwlekaj z załatwieniem niezbędnych spraw rządowych przed ewentualnym zamknięciem gospodarki i bądź gotowy na natychmiastowe ograniczenie niepotrzebnych wydatków, gdy tylko to nastąpi.
W obliczu widma częściowego zamknięcia rządu wszystkie oczy zwrócone są na Waszyngton. Obecne finansowanie niektórych departamentów i programów ma wygasnąć po 30 stycznia, jeśli Kongres nie zatwierdzi proponowanego pakietu wydatków.
Chociaż zamknięcia rządu stały się niemal częstym elementem amerykańskiej sceny politycznej, zeszłoroczne zamknięcie było najdłuższe w historii i trwało 43 dni. U wielu osób wywołało niepokój i stres.
Według styczniowego sondażu internetowego przeprowadzonego przez DzTecnium we współpracy z The Harris Poll, ponad trzech na pięciu Amerykanów (61%) jest zaniepokojonych osobistymi skutkami finansowymi kolejnego zamknięcia rządu.
Melissa Caro, certyfikowana doradczyni finansowa z Nowego Jorku i założycielka platformy cyfrowej My Retirement Network, mówi:
„To z pewnością nic nowego, ale myślę, że to, co się tym razem wydarzyło, w bardzo dziwny sposób przypomniało nam, że czasami tego typu blokady mogą trwać dłużej”.
Jeśli zamknięcie rządu bezpośrednio Cię dotknęło, możesz podjąć praktyczne kroki, aby lepiej przygotować się na ewentualne przyszłe zakłócenia. Nawet jeśli nie dotknęło Cię to bezpośrednio, warto rozważyć i wdrożyć te mądre nawyki finansowe.
Zwiększ swój fundusz awaryjny
Eksperci generalnie zalecają, aby każdy miał oszczędności na pokrycie nieprzewidzianych wydatków. Jeśli jednak Twoje dochody mogą ucierpieć z powodu zamknięcia rządu, posiadanie funduszu awaryjnego staje się jeszcze ważniejsze.
Jay Spector, certyfikowany doradca finansowy (CFP) w EverVest Financial w Scottsdale w Arizonie, mówi:
Zachęcamy i radzimy klientom, aby trzymali pod ręką wystarczającą ilość gotówki na pokrycie wydatków przez okres od sześciu do dziewięciu miesięcy.
Jeśli jeszcze nie osiągnąłeś tego poziomu, zacznij od ustawienia automatycznego przelewu z dnia wypłaty, aby pomóc w budowaniu rezerwy gotówkowej. Spector zaleca, aby oszczędności awaryjne stały się kluczową pozycją w Twoim budżecie.
Dodaje:
„ Tę pozycję należy doliczyć do kosztów strzyżenia, rachunku za zakupy spożywcze i rachunku u weterynarza”.
Potwierdza:
„Najpierw płać sobie, zanim zapłacisz komuś innemu”.
Jeśli jesteś pracownikiem rządowym, Caro zaleca utworzenie specjalnego funduszu na wypadek zamknięcia rządu, ponieważ Twoja sytuacja finansowa jest bardziej bezpośrednio związana z tym, co dzieje się na szczeblu federalnym.
Dodaje:
„Jeśli jesteś pracownikiem federalnym lub kontrahentem, niestety stało się to częścią twojej rzeczywistości”.
Przygotuj alternatywy gotówkowe
Zdaniem Perka Systocka, certyfikowanego doradcy finansowego (CFP) z Moneco Advisors w Harrison w stanie Nowy Jork, najlepszym rozwiązaniem jest fundusz awaryjny, ale jeśli nie jest to możliwe lub nie udało Ci się jeszcze zaoszczędzić wystarczającej kwoty, warto rozważyć złożenie wniosku o linię kredytową zabezpieczoną wartością domu jako siatkę bezpieczeństwa.
Sistock mówi:
„Działa jak karta kredytowa. Jeśli jej nie używasz, nie ponosisz znacznych kosztów”.
Jednak wykorzystanie domu jako zabezpieczenia wiąże się z ryzykiem. Dlatego jeśli wykorzystasz część wartości nieruchomości, upewnij się, że masz przygotowany plan spłaty, gdy tylko miną trudności finansowe.
Przydatna może być również dodatkowa karta kredytowa, która w razie potrzeby pokryje niezbędne wydatki. Należy jednak z niej korzystać ostrożnie, ponieważ karta kredytowa powinna być ostatecznością, a nie pierwszą linią obrony.
Sistock mówi:
„Z pewnością nie chcemy korzystać z tego długu poza ostatecznością, ponieważ oprocentowanie byłoby znacznie wyższe”.
W przypadku zamknięcia rządu należy podjąć natychmiastowe działania.
Gdy rozpoczęło się ostatnie zamknięcie rządu, część dotkniętych nim osób mogła nie zmienić od razu swoich nawyków zakupowych, ponieważ nie sądzili, że potrwa to tak długo.
Caro mówi:
„Skłonny jestem założyć, że przez pierwsze trzy dni lockdownu nikt nie przeszedł na tryb natychmiastowego budżetowania. Ten lockdown był ważną lekcją, ponieważ trwał dłużej, niż ktokolwiek się spodziewał”.
Jeśli więc Twoje dochody zależą od rządu, potraktuj zamknięcie rządu jako sygnał, że powinieneś natychmiast ograniczyć swoje wydatki.
Możesz na przykład wstrzymać subskrypcje serwisów streamingowych i skorzystać z audytów subskrypcji , przestać jeść poza domem, odroczyć dodatkowe spłaty zadłużenia i ograniczyć niepotrzebne wydatki.
Spector mówi:
„Jeśli przyzwyczaiłeś się do zamawiania jedzenia z DoorDash, może warto z tego zrezygnować i zacząć grillować steki i burgery w domu”.
Zaplanuj z wyprzedzeniem, aby uniknąć opóźnień biurokratycznych
Jeśli masz do załatwienia jakieś sprawy rządowe, np. starasz się o świadczenia z ubezpieczenia społecznego, Medicare lub pożyczkę w ramach Small Business Administration, nie odkładaj tego na później, zwłaszcza w obliczu zbliżającego się zamknięcia rządu.
Spector mówi:
„Nie będę siedział bezczynnie i czekał, aż coś się wydarzy. Twoja dokumentacja musi być gotowa, a Ty musisz sfinalizować te procedury”.
Dzieje się tak, ponieważ niektóre podstawowe funkcje rządowe mogą być kontynuowane podczas lockdownu, podczas gdy przetwarzanie nowych wniosków o usługi może znacznie spowolnić.
Spector dodaje:
„Napotkacie przeszkodę, gdy rząd znów zostanie zamknięty”.
Wniosek
Przygotowanie się na zamknięcie rządu niewiele różni się od przygotowania na inne zakłócenia finansowe. Wymaga utrzymania płynności finansowej, rozważenia awaryjnych opcji kredytowych, ograniczenia zbędnych wydatków i szybkiego sfinalizowania transakcji rządowych.
Jeśli lockdown będzie Cię bezpośrednio dotyczył, szczególnie ważne jest podjęcie tych kroków i zaplanowanie ich z wyprzedzeniem.
Caro mówi:
„Jeśli lockdown szybko się skończy, być może nie będziesz musiał korzystać z żadnego z planów awaryjnych. Ale jeśli nie, będziesz w lepszej sytuacji”.
