główne punkty
- Chociaż ogólne zalecenie mówi o oszczędzaniu 20% swojego wynagrodzenia, kwota, którą powinieneś zaoszczędzić, zależy od Twojej aktualnej sytuacji finansowej i celów finansowych.
- Aby ustalić, jaką część dochodu powinieneś oszczędzać, ustal, na jakim etapie jesteś finansowo, ustal konkretny cel oszczędnościowy i oblicz, ile powinieneś odkładać z każdej wypłaty.
- Możesz zaoszczędzić jeszcze więcej z każdej wypłaty, planując budżet, ograniczając wydatki, pozbywając się długów, zwiększając swoje dochody i dostosowując odliczenia podatkowe.
Masz wrażenie, że Twoja wypłata znika, zanim zdążysz się nią nacieszyć? W jednej chwili trafia na Twoje konto, a w drugiej jest wydawana na rachunki, zakupy spożywcze i te „nieoczekiwane” wydatki, które pojawiają się znikąd. Łatwo jest się zastanawiać, czy oszczędzanie pieniędzy jest w ogóle możliwe.
Ale rzecz w tym, że znalezienie marginesu pozwalającego zaoszczędzić pieniądze z każdej wypłaty to Podstawa Aby czuć się bezpiecznie finansowo i osiągnąć swoje cele.
Ile więc powinieneś oszczędzać? Chociaż ludzie chętnie promują zasadę 20% oszczędności, kwota, którą powinieneś odkładać z każdej wypłaty, tak naprawdę zależy od Twojej aktualnej sytuacji finansowej i stylu życia.
Niezależnie od tego, czy budujesz fundusz awaryjny, czy oszczędzasz na emeryturę, pomogę Ci ustalić, ile powinieneś odkładać z każdej wypłaty. Dodatkowo mam kilka sposobów, jak zacząć oszczędzać. teraz.Zaczynamy!
Ile powinienem zaoszczędzić z pensji?
Nie ma ustalonego, uniwersalnego procentu, jaki należy odkładać z pensji. Wielu ekspertów finansowych twierdzi, że należy odkładać 20% pensji miesięcznie, niezależnie od okoliczności. W rzeczywistości jednak bardziej zależy to od aktualnej sytuacji finansowej.
Być może słyszałeś o tej zasadzie 50/30/20, gdzie dzielisz swoje dochody na trzy kategorie: potrzeby (50%), zachcianki (30%) i oszczędności (20%). Dobrze, to może być dobry cel oszczędnościowy. Ale czy te procenty są realne?
Po pierwsze, jeśli masz długi, prawdopodobnie nie jest rozsądne wydawanie 30% dochodu na pragnieniaJeśli natomiast oszczędzasz na zaliczkę na zakup domu, może się okazać, że będziesz musiał zaoszczędzić ponad 20%.
Zasada 50/30/20 i podobne metody oszczędzania mogą wydawać się pomocne, ale ostatecznie są niewystarczające. Nie uwzględniają one indywidualnej sytuacji finansowej.
Mając to już za sobą, porozmawiajmy o tym, jak określić odpowiednią kwotę oszczędności. Powinieneś wziąć pod uwagę takie czynniki, jak Twoje cele finansowe (krótko- lub długoterminowe), dochody i stałe miesięczne wydatki.
Określ, ile chcesz zaoszczędzić z każdej wypłaty.
1. Określ swój pierwszy krok.
To, ile powinieneś zaoszczędzić z wypłaty, zależy przede wszystkim od Twojego Małego Kroku. Nie martw się – jeśli nigdy nie słyszałeś o Małych Krokach, teraz Ci je wyjaśnię.
Krok 1: Odłóż 1,000 dolarów na początkowy fundusz awaryjny.
Krok 2: Spłać wszystkie swoje długi (oprócz kredytu hipotecznego) metodą kuli śnieżnej.
Krok 3: Zgromadź od 3 do 6 miesięcznych wydatków w w pełni zabezpieczonym funduszu awaryjnym.
Krok 4: Inwestuj 15% dochodów gospodarstwa domowego w emeryturę.
Krok 5: Oszczędzaj na fundusz na studia dla swoich dzieci.
Krok 6: Spłać wcześniej kredyt hipoteczny.
Krok 7: Buduj swój majątek i dziel się nim z innymi.
7 Małych Kroków to sprawdzony plan, który pomoże Ci osiągnąć sukces finansowy. Skupiając się na jednym celu na raz i realizując go we właściwej kolejności, masz większe szanse na postęp.
I to naprawdę działa! Mój mąż, Sam, i ja zastosowaliśmy się do tych wskazówek. Nie tylko spłaciliśmy 460,000 XNUMX dolarów długu konsumenckiego, ale też zostaliśmy milionerami dzięki programowi Baby Steps!
Ile powinieneś oszczędzać na każdym małym kroku?
- Mały krok 1: Twoim celem jest jak najszybsze zaoszczędzenie 1,000 dolarów. Większość ludzi potrafi zgromadzić pełne 1,000 dolarów w ciągu 30 dni (i wie, jak to zrobić później). Ta kwota wystarczy na pokrycie większości drobnych wydatków, dzięki czemu możesz szybko przejść do kolejnego, małego kroku. Posiadanie zaledwie 1,000 dolarów naprawdę pomaga ocenić, czy sytuacja jest nagła, czy może poczekać, czy można ją rozwiązać niższym kosztem.
- Mały krok 2: W tym kroku nie oszczędzasz pieniędzy z wypłaty. Zamiast tego, każdy dodatkowy dolar z wypłaty idzie na spłatę długu. Aby to zrobić, musisz zmniejszyć swoje oszczędności do 1,000 dolarów, o których właśnie mówiliśmy, i przeznaczyć je na… Dodatkowy Zaoszczędziłeś je, aby spłacić długi. Boli, wiem.Ale zaufaj mi, w ten sposób zrobisz postępy!
Czasem może zaistnieć potrzeba wstrzymania spłaty długów, aby zaoszczędzić pieniądze na konkretną sytuację życiową. Na przykład, jeśli zmagasz się z kryzysem (utrata pracy, nagły wypadek medyczny itp.) lub spodziewasz się dziecka, warto zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy. Nazywam to „trybem burzy” lub „trybem bociana”. Pamiętaj tylko, aby wrócić na właściwe tory, gdy tylko będzie to możliwe!
- Mały krok 3: Gdy już pozbędziesz się długów, Twoim celem jest zaoszczędzenie 3-6 miesięcy niezbędnych wydatków na w pełni finansowany fundusz awaryjny. To właśnie wtedy możesz naprawdę wcisnąć pedał gazu i wzmocnić swoje mięśnie oszczędzania, ponieważ nie musisz… wszelkie spłaty długów To Ci przeszkadza!
Jeśli chcesz zaoszczędzić na wkład własny na dom, to właśnie ten moment nazywamy małym krokiem 3B. Tylko upewnij się, że masz najpierw pełny fundusz awaryjny!
- Mały krok 4: Tutaj Twój nawyk oszczędzania ulega lekkiej zmianie. Możesz go zmienić i zacząć inwestować 15% swoich dochodów w oszczędności emerytalne. Chodzi o to, by wykorzystać piękną rzecz zwaną wzrostem składanym.
- Mały krok 5: Jeśli masz dzieci, to jest czas, aby skupić się na oszczędzaniu na ich studia. Zwróć uwagę na to, jak wygląda ten krok. بعد Zacznij oszczędzać na emeryturę. Dzieje się tak, ponieważ Twoje dzieci mogą iść na studia, a mogą nie, ale Ty… Przejdziesz na emeryturę.jeszcze raz, gdy Oszczędzanie jest tak samo ważne jak to, ile oszczędzasz – małe kroki mają swoje uzasadnienie!
- Mały krok 6: Może się to wydawać nietypowe, ale spłata kredytu hipotecznego na dom jest jak obowiązkowe konto oszczędnościowe. Z każdą spłatą budujesz kapitał własny, który przekłada się na realne pieniądze w Twojej kieszeni, gdy przyjdzie czas na sprzedaż.
- Mały krok 7: To tutaj robi się naprawdę fajnie! Kiedy masz zero Dzięki płatnościom możesz zgromadzić spory majątek i oszczędzać na wszystko, czego zapragniesz. A co najlepsze? Możesz wykorzystać te oszczędności, aby hojnie dzielić się z innymi!
2. Określ swój konkretny cel finansowy.
Dobrze, teraz znasz już swój Mały Krok i ogólną koncepcję, ile powinieneś oszczędzać (lub ile powinieneś przeznaczyć na spłatę długów w przypadku Małego Kroku 2). Nadal jednak musisz wyznaczyć sobie konkretny cel oszczędnościowy, do którego będziesz dążyć. Samo myślenie: „Próbuję tylko zaoszczędzić trochę pieniędzy” nie wystarczy.
Zacznij planować budżet z EveryDollar już dziś!
Czy potrzebujesz odłożyć 1,000 dolarów na początkowy fundusz awaryjny? Może brakuje Ci tylko 500 dolarów. A może odkładasz 30,000 5,000 dolarów na wkład własny na dom lub XNUMX dolarów na rodzinne wakacje? Czy chcesz przejść na emeryturę z określoną kwotą? Niezależnie od celu, określ dokładną kwotę, do której dążysz i kiedy chcesz ją osiągnąć.
Twoje cele oszczędnościowe powinny być następujące:
- konkretny
- wymierny
- Termin określony
- napisane gdzieś
- Twoje własne cele, a nie cele Twojej matki (ostatecznie im silniejsze „dlaczego”, tym silniejsze „staranie się”)
- To nie jest tajemnica (ponieważ zmiany w życiu rzadko kiedy dzieją się w tajemnicy, a do wprowadzenia prawdziwych zmian potrzeba odpowiednich osób, które będą odpowiedzialne i będą Cię wspierać).
Masz pytania finansowe?
Uzyskaj odpowiedzi dostosowane do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej od dedykowanego doradcy finansowego.
3. Oblicz kwotę, którą należy zaoszczędzić z każdej pensji.
Po ustaleniu celu oszczędnościowego czas go rozłożyć na czynniki pierwsze i obliczyć, ile będziesz oszczędzać z każdej wypłaty. Najpierw określ, ile musisz oszczędzać każdego miesiąca. Na przykład, jeśli Twoim celem jest odłożenie 12,000 2,000 dolarów na pełny fundusz awaryjny i chcesz to osiągnąć w ciągu sześciu miesięcy, będziesz musiał odkładać XNUMX dolarów miesięcznie.
Następnie zastanów się, jak często otrzymujesz wypłatę. Czy jest ona miesięczna? Cotygodniowa? Co dwa tygodnie? Podziel swój miesięczny cel oszczędnościowy przez liczbę otrzymywanych wypłat, a otrzymasz kwotę, którą musisz odkładać z każdej wypłaty. W tym przypadku, jeśli otrzymujesz wypłatę dwa razy w miesiącu, zaoszczędzisz 1,000 dolarów z każdej wypłaty.
Cel oszczędnościowy ÷ Liczba miesięcy do osiągnięcia celu ÷ Liczba pensji miesięcznie = Kwota do zaoszczędzenia na pensję
Gdzie lokujecie swoje oszczędności?
W pierwszym kroku wpłać 1,000 dolarów na zwykłe konto oszczędnościowe – nic specjalnego, po prostu bezpieczne miejsce na początek. Następnie, gdy dojdziesz do kroku trzeciego, przelej te pieniądze na konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu, aby lepiej się do tego nadawało.
Ale posłuchaj, nie chodzi o zarabianie na odsetkach — potrzebujesz po prostu funduszu awaryjnego, do którego łatwo będzie sięgnąć, gdy życie rzuci ci kłody pod nogi, ale którego nie będziesz tak łatwo wykorzystać za każdym razem, gdy zobaczysz szybką wyprzedaż.
A jeśli chodzi o oszczędzanie na rzeczy poza funduszem awaryjnym – takie jak wakacje, naprawa samochodu, a nawet prezenty urodzinowe – fundusze oszczędnościowe to strzał w dziesiątkę. Trzymaj je oddzielnie od konta bieżącego i oszczędności awaryjnych, aby przypadkowo nie pokrzyżowały Twoich przyszłych planów. Zaufaj mi, odkładając pieniądze na te duże wydatki, poczujesz, że masz pełną kontrolę nad swoimi finansami, gdy nadejdzie czas zapłaty!
Sposoby na dodatkowe oszczędzanie z każdej wypłaty
Jak więc faktycznie osiągnąć swój cel oszczędnościowy? Teraz może się to wydawać niemożliwe – zwłaszcza jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty i z trudem wiążesz koniec z końcem każdego miesiąca. Ale są rzeczy, które możesz zrobić, aby wygenerować dodatkowe pieniądze!
Oto kilka sposobów, dzięki którym możesz co miesiąc odkładać środki Plus z pensji:
Ustaw budżet
Rozumiem bardzo dobrze. Wielu z nas ma problem z oszczędzaniem. Miałem z tym bardzo trudny czas. Ale mogę powiedzieć, że budżet To klucz do przełamania cyklu wydawania pieniędzy od wypłaty do wypłaty. Budżetowanie nauczyło mnie, jak planować każdą złotówkę – w tym tę, którą chcę zaoszczędzić.
Budżet to po prostu plan zarządzania swoimi pieniędzmi – jasny i prosty. Musisz co miesiąc decydować, na co wydajesz swoją wypłatę. W przeciwnym razie zniknie, zanim się obejrzysz. Więc jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zrób to. To Ten miesiąc to dobry moment, aby zacząć budżetować. Stworzenie osobistego budżetu nie jest skomplikowane, a do śledzenia wydatków i wyznaczania celów finansowych możesz wykorzystać aplikacje i programy.
zmniejszyć wydatki
Jednym z najważniejszych sposobów na zwiększenie oszczędności jest ograniczenie wydatków. Właśnie tutaj z pomocą przychodzi budżetowanie, pozwalające dokładnie sprawdzić, na co wydajesz pieniądze każdego miesiąca.
Przejrzyj więc swój budżet – pozycja po pozycji – i określ, gdzie możesz ciąć wydatkiCzy wydajesz wszystkie swoje pieniądze na aplikacje do zamawiania jedzenia, takie jak UberEats, i restauracje? Zacznij planować i gotować posiłki w domu. Może musisz zmniejszyć budżet na rozrywkę i zrezygnować z niektórych serwisów streamingowych, a może po prostu chcesz przestać kupować za dużo na Amazonie, tymczasowo usuwając aplikację. Aktywuj powiadomienia, aby śledzić swoje wydatki i uniknąć przekroczenia budżetu.
Pozbądź się długu
Możesz mieć wrażenie, że nie możesz oszczędzać, bo duża część Twojej wypłaty idzie na spłatę długów. Właśnie na tym polega problem z długiem – kradnie Ci dochód. Dlatego spłata długu to drugi krok w Twojej drodze do wolności finansowej. Nie będziesz w stanie oszczędzać, dopóki nie pozbędziesz się długów.
Najlepszym sposobem na pozbycie się długów jest metoda kuli śnieżnej. Oto jak to działa: Zacznij od wypisania wszystkich długów od najmniejszego do największego. Dokonuj minimalnych spłat wszystkich długów z wyjątkiem najmniejszego – to na niego będziesz przeznaczać dodatkowe pieniądze, aż do całkowitej spłaty. Następnie wykorzystaj to, co zarobiłeś na tym długu, aby spłacić kolejny, najmniejszy dług.
Metoda kuli śnieżnej tworzy niepowstrzymany pęd, który pomoże Ci spłacić dług szybciej, niż kiedykolwiek sobie wyobrażałeś! U mnie to zadziałało i wiem, że może zadziałać i u Ciebie.
Zwiększ swoje dochody
Kiedy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić, jest podjęcie pracy. Niezależnie od tego, czy jest to zajęcie dodatkowe, praca na pół etatu, czy nawet zmiana kariery, sprawdź, co możesz zrobić, aby dodatkowo zwiększyć swoje oszczędności. Możesz na przykład wykorzystać swoje umiejętności w konkretnej dziedzinie, aby oferować usługi freelancerskie online.
W sklepach detalicznych stale brakuje kasjerów, a Ty możesz nawet ustalić własny harmonogram pracy z Uberem, Lyftem lub DoorDash. Nie zaniedbuj jednak oferowania własnych usług. Ludzie dużo płacą za usługi osobiste – takie jak opieka nad dziećmi, pielęgnacja trawnika, sprzątanie domu i opieka nad zwierzętami. Istnieją również lepiej płatne prace, które nie wymagają wykształcenia. Czy nie byłoby wspaniale, gdybyś mógł odkładać całą pensję bezpośrednio na oszczędności? Rozważ poszukiwane kariery, które nie wymagają ukończenia studiów wyższych, takie jak niektóre zawody technologiczne.
Dostosuj swoje odliczenia podatkowe
Wiem, że możesz Myślisz Otrzymanie dużego zwrotu podatku to miła sprawa. Ale technicznie rzecz biorąc, oznacza to po prostu, że przeszacowałeś swoje potrącenia podatkowe i zapłaciłeś za dużo. Pozwoliłeś rządowi pożyczyć swoje pieniądze bez odsetek na rok. To absolutnie niedopuszczalne. To twoje pieniądze i czas je odzyskać!
Możesz obliczyć swoje odliczenia podatkowe, aby lepiej oszacować kwotę, którą należy odliczyć od wypłaty na podatek. W ten sposób możesz zachować większą część swoich dochodów każdego miesiąca. Pamiętaj tylko, aby przeznaczyć tę dodatkową kwotę na realizację celu oszczędnościowego. Zaleca się korzystanie z aktualnego kalkulatora podatkowego, aby zapewnić dokładność obliczeń, uwzględniając wszelkie zmiany w przepisach podatkowych.
Zacznij oszczędzać, planując budżet!
Mówiąc prościej, możesz określić, ile musisz zaoszczędzić, ale jeśli nie masz planu finansowego, daleko nie zajdziesz. A to oznacza, że potrzebujesz budżetu!
Na szczęście znam darmowe narzędzie do budżetowania, którego potrzebujesz: EveryDollar. Przeciętny użytkownik EveryDollar oszczędza dodatkowe 395 dolarów w pierwszym miesiącu budżetowania i zmniejsza wydatki o 9%. To Dobre wsparcie dla Twoich oszczędności!
Pobierz aplikację EveryDollar już dziś, aby móc przeznaczyć środki Plus z wypłaty na cele oszczędnościowe – jeden miesięczny budżet na raz.
Czy ten artykuł był pomocny? Udostępnij go!
