Wielu przedstawicieli pokolenia Z obrało radykalnie inną ścieżkę finansową niż poprzednie pokolenia. Na przykład, niedawne badanie TransUnion wykazało, że 84% pokolenia Z Posiadają już co najmniej jedną kartę kredytową, co stanowi wzrost o 23% w porównaniu z liczbą deklarowaną przez millenialsów 10 lat temu. Co więcej, przedstawiciele pokolenia Z zaczęli budować swoją historię kredytową w trakcie pandemii i od tego czasu musieli zmagać się z rosnącą inflacją i niepewną sytuacją gospodarczą.
W obliczu tych wyzwań wielu przedstawicieli pokolenia Z czuje się pozostawionych w potrzebie, jeśli chodzi o dostęp do pomocy finansowej. W rzeczywistości, Ponad jedna czwarta przedstawicieli pokolenia Z Brakuje im pewności co do swoich umiejętności i wiedzy finansowej, a prawie co trzecia osoba nie stworzyła budżetu, który pomógłby kontrolować wydatki. Te luki stwarzają instytucjom finansowym szansę na zaspokojenie potrzeb osób wychowanych w dobie cyfrowej na ich preferowanych urządzeniach poprzez taktyki poprawiające ich wiedzę finansową.
Wyzwania pokolenia Z w dążeniu do dobrobytu finansowego
Pokolenie Z to pierwsze pokolenie, które dorasta w całkowicie cyfrowym świecie, ale to nie znaczy, że w wolnym czasie nieustannie wpisują w wyszukiwarkę Google „najlepsze porady dotyczące dobrego samopoczucia finansowego”. W poszukiwaniu porad przedstawiciele pokolenia Z zwracają się najpierw do członków rodziny: Połowa tej grupy Wolą otrzymywać wsparcie finansowe od krewnych. Jednak czują się Ponad jedna trzecia Że ich rodzice nie dawali dobrego przykładu finansowego. Te sprzeczne uczucia przyczyniają się do ogólnego poczucia zagubienia finansowego pokolenia Z, ale nie są to jedyne czynniki.
Przedstawiciele pokolenia Z również rozpoczęli swoje podróże finansowe w okresie ogromnej niepewności gospodarczej. Między kryzysem gospodarczym, który nastąpił po pandemii, 75% pokolenia Z Miało to negatywny wpływ na ich zasoby finansowe i ostatni wzrost inflacji – dodaje. 52% pokolenia Z Niewystarczające dochody uniemożliwiają im osiągnięcie pożądanego stylu życia. Często wskazują na stale rosnące koszty utrzymania jako największą przeszkodę na drodze do sukcesu finansowego. *Uwaga: Wysokie koszty mieszkania i edukacji należą do najważniejszych barier.*
Biorąc pod uwagę liczne przeszkody, z jakimi boryka się pokolenie Z, instytucje finansowe (FI) zajmują strategiczną pozycję, aby przekształcić życie finansowe tego pokolenia. Instytucje finansowe, które integrują zasoby związane z dobrostanem finansowym w swojej ofercie, mogą zapewnić klientom natychmiastowe korzyści, jednocześnie pozycjonując się jako zaufani doradcy w zakresie zarządzania finansami osobistymi. Stosując tę strategię, instytucje finansowe mogą budować głębsze relacje z klientami, zwiększać lojalność i wyróżniać się na konkurencyjnym rynku. *Koncentracja na oferowaniu innowacyjnych rozwiązań cyfrowych przyczynia się do przyciągnięcia tego pokolenia.*
Skoncentruj się na podstawach wiedzy finansowej
Dobrobyt finansowy w erze cyfrowej wykracza poza tradycyjne oszczędzanie i budżetowanie. Obejmuje teraz bardziej holistyczne podejścia, takie jak zarządzanie długiem, poprawa scoringu kredytowego i opracowywanie przyszłościowych planów finansowych. Według naszych wewnętrznych badań, użytkownicy z pokolenia Z są najaktywniejszymi użytkownikami bankowości internetowej, logując się częściej niż reszta populacji.
Biorąc pod uwagę cyfrowe korzenie pokolenia Z, instytucje finansowe (FI) muszą angażować tych młodych konsumentów za pośrednictwem platform technologicznych, wykorzystując zaawansowane narzędzia cyfrowe do tworzenia spersonalizowanych i płynnych rozwiązań bankowości internetowej, które pozwolą im łatwiej i pewniej poruszać się po swoich finansach. Integracja edukacji finansowej z istniejącymi doświadczeniami online jest kluczowa dla tego podejścia.
Komunikując się z pokoleniem Z, należy używać obrazów, które przemawiają do tej grupy wiekowej, oraz tekstów marketingowych adekwatnych do etapu ich życia. Pokolenie Z oczekuje praktycznych porad, które pomogą im osiągnąć cele. Jeśli technologia może zapewnić im porady i śledzenie postępów, będą mogli być na bieżąco, co jest jeszcze lepsze.
Narzędzia edukacji finansowej dla pokolenia Z powinny być dostępne z poziomu ich urządzeń i składać się z krótkich materiałów edukacyjnych (np. filmików w stylu TikToka lub pięciopytaniowych quizów z zakresu wiedzy finansowej). Narzędzia te mają na celu aktywne zaangażowanie tego pokolenia, a tym samym rozwijanie w nim wartościowej wiedzy na temat podstaw dobrobytu finansowego. Tematy, które mogą zainteresować, to m.in. podstawy budżetowania, znaczenie budowania zdolności kredytowej, kredyty studenckie i inne sposoby zarządzania długiem oraz rozwiązania w zakresie oszczędzania. Instytucje finansowe, które nauczą się, jak dostarczać tego typu edukację w przystępny sposób, na przykład za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji bankowej, będą budować silniejsze i trwalsze relacje z tym pokoleniem.
Wraz ze wzrostem inteligencji Pokolenie Z Biorąc pod uwagę ich bogactwo i rosnące uzależnienie od instrumentów finansowych, takich jak karty kredytowe, możemy się spodziewać, że będą oni gamifikować swoje pieniądze. Na przykład, niektórzy przedstawiciele pokolenia Z odkryli już strategiczne sposoby maksymalizacji korzyści płynących z kart kredytowych, korzystając z porad internetowych od influencerów finansowych na TikToku i innych platformach społecznościowych. Ci influencerzy finansowi spopularyzowali techniki maksymalizacji zwrotu gotówki (cashback) lub nagród za podróże. Należy jednak dokładnie zbadać zawiłości i potencjalne konsekwencje finansowe tych strategii „hakowania punktów”.
Instytucje finansowe mogą zniwelować tę lukę, aby zapewnić pokoleniu Z bezpieczeństwo i strategiczną ochronę swojej kondycji finansowej, zwłaszcza że to pokolenie jest zorientowane na cele.
Choć początkowo byli osobami nieobeznanymi z finansami, to po zdobyciu wykształcenia niezbędnego do rozwinięcia kompetencji finansowych, pokolenie Z będzie lepiej przygotowane do poruszania się w systemie kredytowym, rozwinięcia umiejętności niezbędnych do budowania silnej historii kredytowej i poszerzenia swoich przyszłych możliwości finansowych. Chociaż dotychczasowe ścieżki finansowe pokolenia Z odbiegały od tradycyjnych, rola instytucji finansowych (FI) w ich przyszłości, w której będą świadomi swoich finansów, utoruje im drogę do długoterminowego sukcesu finansowego i znaczących, trwałych relacji.
