Kiedy byłem dzieckiem, w okresie Wielkiego Kryzysu, mój ojciec prowadził w banku coś, co nazywał „kontem socjalnym”. Miesięcznie wpłacał na to konto oszczędnościowe pieniądze, a kiedy osiągnęły pewien poziom, wydawał je na coś dla rodziny – zazwyczaj na wspaniałe wakacje.
Obecne nawyki zakupowe Amerykanów i zaufanie konsumentów są z pewnością najważniejsze, zwłaszcza po Niepokojąca lektura marcaZaufanie konsumentów jest standardowym wskaźnikiem kondycji gospodarki, ale nie oddaje pełnego obrazu. Możemy analizować trendy, aby lepiej zrozumieć, jak sprawić, by nasze pieniądze pracowały wydajniej jako konsumenci i inwestorzy. Zrozumienie zachowań i zaufania konsumentów ma kluczowe znaczenie dla podejmowania trafnych decyzji inwestycyjnych.
Młodsze pokolenie ma wiele wspólnego z moim ojcem. Z Skup się na doświadczeniach Zamiast materializmu i wykorzystywania technologii, ich preferencje zakupowe zmieniają oblicze zachowań konsumenckich. Pomimo pewnych przeciwności, można wiele zyskać, o ile będą przestrzegać kilku złotych zasad finansów osobistych i zrewidować niektóre nowe. *Uwaga: Zrozumienie zmian w zachowaniach konsumentów, zwłaszcza wśród młodszych pokoleń, jest kluczowe dla inwestorów.*
Uważaj na kredyt
Od dawna słuszną radą finansową jest płacenie sobie w pierwszej kolejności. Oznacza to, że Twoje oszczędności na wypadek sytuacji awaryjnej i fundusz emerytalny rosną z każdym okresem wypłaty. Ten aksjomat przetrwał próbę czasu, ale wciąż pozostaje aktualny. stopa oszczędności osobistych Mniej niż 5% w lutym.
Co tu się dzieje?
Według raportu Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku za czwarty kwartał 2024 r. zadłużenie gospodarstw domowych z tytułu kart kredytowych osiągnęło rekordową wysokość 1.21 biliona dolarówZadłużenie na kartach kredytowych jest wysokie, ponieważ gospodarka rośnie wraz z płacami, a konsumenci lubią robić zakupy na kredyt. Odsetek dochodu rozporządzalnego, jaki konsumenci wydają na… Obsługa zadłużenia konsumenckiego Niższe niż przed pandemią poziomy są efektem okresu niskich stóp procentowych i silnego wzrostu dochodów z innych źródeł niż wynagrodzenia, takich jak dywidendy korporacyjne, płatności odsetek i zabezpieczenia społeczne.
Wielu konsumentów dokonuje zakupów Plus Money za pomocą kart kredytowych zamiast wypłacać pieniądze z kont oszczędnościowych. To logiczne, biorąc pod uwagę, że firmy obsługujące karty kredytowe oferują dziś atrakcyjne opcje dla klientów: zwrot gotówki, premie za rejestrację oraz punkty z możliwością transferu do partnerów lotniczych i hotelowych.
Jednak konieczne jest dokonanie radykalnego przewartościowania: nowe badanie przeprowadzone przez Bankrate pokazuje, że 33% respondentów Mają więcej długów na kartach kredytowych niż oszczędności awaryjnych.Zasada płacenia najpierw sobie nigdy nie wychodzi z mody i powinna być ponownie stosowana w razie nieprzewidzianych zdarzeń życiowych.
Korzyści z kredytu nie przewyższą opłat, które zapłacisz bankom, jeśli Twoje zadłużenie stanie się przytłaczające. Zadbaj o efektywne zarządzanie kredytem, aby nadal budować majątek.
Zbadaj swój konsumpcjonizm
Od dzieciństwa zastanawiamy się nad różnicą między pragnieniami a potrzebami. Ludzie pragną więcej doświadczeń, a technologia sprawiła, że stały się one powszechnie dostępne.
Uprzywilejowany monopol w Ameryce, który gwarantował dostęp tylko bogatym do luksusów, na które nie mogła sobie pozwolić klasa średnia i niższa, zanikł. Dwadzieścia pięć lat temu trzeba było mieć prywatnego kierowcę, aby pokierować swoim SUV-em w poszukiwaniu żółtej taksówki; teraz prawie każdy może skorzystać z Ubera. Dziś można zebrać znajomych i podzielić się kosztami luksusowego domu na wynajem bez wydawania fortuny.
To nadal silny sygnał inwestycyjny.
Pod koniec 2023 roku miał 48% Amerykanów posiada paszport, w porównaniu z 3% w 1989 r. Co więcej, raport McKinsey'a dotyczący stanu turystyki i hotelarstwa w 2024 r. pokazuje, że Podróże międzynarodowe wracają do normy. Od tego czasu spadł on z najniższego poziomu w czasie pandemii, kiedy spadł o 75%. Co więcej, według Aby uzyskać najnowsze dane z KayakMiędzynarodowe bilety lotnicze są w tym roku o 4% niższe niż w roku ubiegłym. Wąskim gardłem w podróżach międzynarodowych nie są koszty, ale obciążenie związane z koniecznością uzyskania dokumentów podróży.
Inwestorzy powinni być czujni: chcą być tam, gdzie ludzie wydają swoje pieniądze.
Rosnące koszty: od mieszkań do doświadczeń
Według raportu Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami z 2024 r. na temat profili nabywców i sprzedawców domów, Średni wiek osób kupujących dom po raz pierwszy niedawno do rekordowego poziomu 38 lat, co wskazuje Badanie przeprowadzone przez Redfin (Wymagana rejestracja) muszą zarabiać co najmniej 76 000 dolarów rocznie, aby móc pozwolić sobie na przeciętny dom dla osoby rozpoczynającej działalność w Stanach Zjednoczonych, co stanowi wzrost o 8% w porównaniu z rokiem 2023. *Odzwierciedla to coraz większe wyzwania, przed którymi stoi młodsze pokolenie w dążeniu do realizacji marzenia o posiadaniu własnego domu.*
Trudno winić pokolenie Z za życie w stylu wynajmowania mieszkań, nawet jeśli robią to niechętnie.
Choć młodsze pokolenia (i starsze) niekoniecznie będą planować tak dużą wpłatę początkową w najbliższym czasie, nadal ważne jest, aby uwzględnić w budżecie atrakcje, takie jak wycieczka do Disney World, której koszt może dorównywać kosztom wakacji za granicą. *Planowanie budżetu na podróże i rozrywkę jest istotnym elementem zarządzania finansami osobistymi.*
Istnieje wiele sposobów, aby to osiągnąć, od założenia własnego „konta oszczędnościowego na bzdury”, jak zrobił to mój tata, po bardziej innowacyjne pomysły, takie jak współwłasność wszystkiego, od domów wakacyjnych, przez samoloty, po łodzie. *Własność współwłasność to innowacyjna strategia redukcji kosztów i zwiększenia dostępu do aktywów.*
Każdy dolar to głos: siła świadomego wydawania pieniędzy w budowaniu bogactwa
Moim zdaniem, wiedza o przyszłych decyzjach Rezerwy Federalnej czy ryzyku inflacji raczej nie wpłynie na zachowania konsumentów w tym roku. Jesteśmy oddani pragnieniu tworzenia wspomnień i naszej filozofii dotyczącej tego, co naprawdę liczy się w życiu.
Każdy dolar to głos: Możesz wydać 20 000 dolarów na nowy samochód, aby dopisać go do swojego bilansu, albo spędzić miesiąc podróżując po świecie. Ty decydujesz, jak go wydasz. Możemy głosować, aby zaoszczędzić na wpłacie początkowej na dom lub na pamiątkę. *Innymi słowy, Twoje decyzje finansowe odzwierciedlają Twoje wartości i priorytety.*
Wraz z końcem Narodowego Miesiąca Edukacji Kredytowej, pomyśl o czymś więcej niż tylko o podstawowych zasadach oszczędzania, aby pobudzić swoją drogę do budowania majątku. Przeanalizuj swoje inwestycje, przejrzyj swoją historię kredytową i przede wszystkim rozważ to konto „BS”. *Konto „BS” odnosi się tutaj do alokacji części oszczędności w inwestycje wysokiego ryzyka lub „spekulacyjne”, które mogą przynieść znaczne zyski.*
Informacje zawarte w niniejszym dokumencie nie stanowią porady inwestycyjnej, podatkowej ani finansowej. W celu uzyskania porady dotyczącej konkretnej sytuacji należy skonsultować się z licencjonowanym specjalistą.
