Droga do niezależności finansowej to jedna z najbardziej wyzwalających podróży, w jakie kiedykolwiek wyruszysz. Może wydawać się, że to maraton, ale twoje życie zmieni się na lepsze.
Dążąc do wolności finansowej, musisz obliczyć swój majątek netto. Twój majątek netto to magiczna liczba, która pokazuje, jak daleko zaszedłeś w drodze do niezależności finansowej.
Jak obliczyć swój majątek netto?
Mówiąc najprościej, Twoja wartość netto to suma wszystkich Twoich aktywów pomniejszona o sumę wszystkich Twoich zobowiązań. Możesz obliczyć swoją wartość netto na kilka sposobów: ręcznie, za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub aplikacji. Dostępny jest również kalkulator wartości netto, który ułatwia ten proces:
Jeśli wolisz metodę ręczną, wypisz wszystkie swoje aktywa. Weź pod uwagę konta emerytalne, konta maklerskie, oszczędności i gotówkę, którą posiadasz. Zsumuj je wszystkie. Następnie wypisz wszystkie swoje zobowiązania. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredyty studenckie, kredyty samochodowe i kredyty osobiste należą do tej kategorii. Dodaj je oddzielnie od aktywów. Po uzyskaniu sumy odejmij zobowiązania od aktywów. To będzie Twoja wartość netto.
Osobiście preferuję metodę arkusza kalkulacyjnego. Tworzę kolumnę dla wszystkich aktywów i drugą dla wszystkich zobowiązań. Używam formuły do wykonywania wszystkich obliczeń, co zapobiega błędom. Po zsumowaniu aktywów i zobowiązań odejmuję zobowiązania od aktywów, aby uzyskać wartość netto. W miarę spłacania pożyczek aktualizuję ten arkusz i widzę nową kwotę.
Wreszcie, możesz skorzystać z aplikacji do finansów osobistych, aby śledzić swój majątek netto. To bardzo prosta metoda. Wprowadzasz wszystkie swoje dane bankowe, takie jak numery kont bieżących i oszczędnościowych oraz dane logowania do karty kredytowej. Aplikacja następnie na bieżąco rejestruje Twój majątek netto. Aplikacja taka jak Empower jest doskonała, ponieważ śledzi Twój majątek netto w czasie.
Znaczenie obliczania wartości netto
Wartość netto to najlepszy sposób pomiaru kondycji finansowej. Obliczając ją, uzyskasz dokładny obraz swojej obecnej sytuacji finansowej i będziesz mógł porównać ją z pożądanym celem. Jeśli Twoja wartość netto jest wysoka, będziesz wiedział, że jesteś blisko osiągnięcia niezależności finansowej. Jeśli jest niska (lub nawet ujemna), będziesz w stanie opracować inteligentny plan jej zwiększenia. Innymi słowy, Twoja wartość netto jest dokładnym wskaźnikiem Twojej sytuacji finansowej i pomaga Ci podejmować trafne decyzje finansowe.
Ostatecznie zyskasz jasny i solidny obraz swojej sytuacji finansowej, który pozwoli Ci z ufnością planować swoją przyszłość finansową.
Obliczenie wartości netto pomaga określić cele finansowe.
Zanim obliczysz swój majątek netto, możesz mieć ogólne pojęcie o swojej sytuacji finansowej. Jednak obliczenie majątku netto daje dokładniejszy obraz Twojej kondycji finansowej, umożliwiając podejmowanie trafnych decyzji finansowych.
Załóżmy na przykład, że masz 3,000 dolarów długu na karcie kredytowej i 2,000 dolarów salda funduszu awaryjnego. Możesz myśleć, że dobrze sobie radzisz, biorąc pod uwagę wysiłek włożony w oszczędzanie tych środków. Jednak nadal znajdujesz się w ujemnej pozycji netto z powodu zadłużenia na karcie kredytowej. Dlatego Twoim kolejnym celem może być spłata tych zobowiązań, aby zwiększyć swój majątek netto.
Co zrobić, jeśli wartość Twojego majątku netto jest ujemna?
Odkrycie, że masz ujemną wartość netto, może być alarmujące, ale nie jesteś sam. Wiele osób rozpoczyna swoją finansową podróż z ujemną wartością netto, a ja sam tego doświadczyłem. Zamiast się zniechęcać, potraktuj tę sytuację jako motywację do pracy nad spłatą długu. Pamiętaj, że wartość netto to jedynie wskaźnik Twojej obecnej sytuacji finansowej i można ją poprawić dzięki ciężkiej pracy i odpowiedniemu planowaniu.
Oprócz zwiększenia wartości netto majątku, spłata długu podniesie Twój scoring kredytowy i wprowadzi Cię na właściwą drogę do niezależności finansowej. Zmniejszy to również Twoje obciążenie finansowe i zapewni Ci spokój ducha.
Jak Twoja wartość netto wypada w porównaniu z wartością innych?
Chociaż nigdy nie powinieneś porównywać swojej sytuacji finansowej z sytuacją innych osób, pomocne może być zrozumienie, jak Twoja wartość netto wypada na tle osób w Twoim wieku. To pomoże Ci osiągnąć dwa cele: określić poziom wartości netto w Twojej grupie wiekowej i wskazać, czy musisz nadrobić zaległości finansowe.
ا لـ Fool MotleyPoniżej przedstawiono średnią wartość netto majątku według grup wiekowych na podstawie badań z 2019 r.
Średnia wartość netto według wieku (2019)
| mniej niż 35 | 14,000 دولار أمريكي |
| 35-44 | 91,110 دولار أمريكي |
| 45-54 | 168,800 دولار أمريكي |
| 55-64 | 213,150 دولار أمريكي |
| 65-74 | 266,070 دولار أمريكي |
| 75 lub więcej | 254,900 دولار أمريكي |
Źródło: The Motley Fool
Jeśli dopiero zaczynasz swoją drogę do niezależności finansowej, te liczby mogą wydawać się szokujące. Trudno sobie wyobrazić posiadanie ponad 100,000 XNUMX dolarów na koncie bankowym, a jednocześnie ledwo spłacanie minimalnych rat karty kredytowej lub kredytu studenckiego.
Zamiast pozwolić, by te liczby Cię zniechęcały, pozwól im Cię zmotywować. Inni ludzie w Twoim wieku zbudowali majątek, więc Ty też możesz. Pamiętaj, że niezależność finansowa to podróż, a nie wyścig, i możesz zacząć od małych kroków, takich jak ustalenie budżetu i regularne oszczędzanie.
Jak zwiększyć swój majątek netto
Jeśli Twoja wartość netto nie jest taka, jakiej oczekujesz, potrzebujesz planu, aby ją zwiększyć. Wartość netto to całkowita wartość Twoich aktywów (takich jak nieruchomości, inwestycje i gotówka) pomniejszona o całkowitą wartość Twoich zobowiązań (takich jak długi i pożyczki). Zwiększenie wartości netto to kluczowy cel finansowy dla długoterminowej stabilności finansowej.
Spłać swoje długi
Jednym z najszybszych sposobów na zwiększenie wartości swojego majątku netto jest: Spłać każdy długZacznij od sporządzenia listy wszystkich swoich długów i zdecyduj, które z nich spłacić w pierwszej kolejności. Upewnij się, że uwzględnisz zadłużenie na karcie kredytowej, kredyt samochodowy i kredyt studencki. Osobiście wolę zacząć od spłacania najmniejszego długu, a następnie, po spłaceniu najmniejszego, przejść do największego. To tzw. metoda kuli śnieżnej.
Inną metodą jest spłata długu z najwyższym oprocentowaniem, a następnie przejście do kolejnego długu z najwyższym oprocentowaniem. Ta metoda jest znana jako metoda lawinowa.
Obie metody pomogą Ci wyjść z długów, jednak ich skuteczność zależy od Twojej determinacji w spłacaniu dotychczasowych długów i niezaciąganiu nowych.
Kiedy trudno mi utrzymać motywację, przypominam sobie, że pieniądze, które spłacam, zwiększają moją wartość netto. To motywuje mnie do dalszego działania.
Zacznij inwestować swoje pieniądze
Inwestowanie to skuteczny sposób na znaczące zwiększenie swojego majątku, pozwalając Twoim pieniądzom generować dodatkowy kapitał. Nie wymaga to dużej kwoty na początek; nawet inwestowanie 100 dolarów miesięcznie może przynieść ogromną różnicę w czasie. Ten proces jest znany jako efekt „kapitalizacji pieniędzy”.
Zawsze polecam zacząć od konta emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę (takiego jak 401(k) w USA), a następnie otworzyć rachunek maklerski. Konta emerytalne oferują korzyści podatkowe, które pozwalają maksymalizować zyski. Na przykład, niektóre stany oferują ulgi podatkowe od wpłat na konta emerytalne, co zwiększa zwrot z inwestycji.
Rozpocznij projekt poboczny
Jeśli potrzebujesz dodatkowego dochodu na spłatę długów lub inwestycję, Rozpoczęcie projektu pobocznego Osiągnięcie tych celów może przynieść Ci oszczędności rzędu kilkuset dolarów miesięcznie. Możesz stworzyć biznes dodatkowy, zajmując się niemal wszystkim: pisaniem tekstów na zlecenie, dostawami z UberEats, opieką nad zwierzętami itp. Jeśli myślisz, że możesz na tym zarobić, prawdopodobnie tak jest. Pamiętaj, że prowadzenie biznesu dodatkowego wymaga starannego zarządzania czasem i wysiłkiem.
Dodatkowe zajęcia są świetne, ponieważ zapewniają dodatkowy dochód, który możesz zainwestować w realizację swoich celów finansowych. Nie musisz polegać na tych pieniądzach, aby opłacać rachunki, i możesz je w całości zainwestować, aby zwiększyć swój majątek netto. Z czasem setki dolarów, które inwestujesz co miesiąc, będą miały ogromne znaczenie, zwłaszcza jeśli spłacisz długi lub zainwestujesz pieniądze. Warto znaleźć dodatkowe zajęcie, które odpowiada Twoim umiejętnościom i zainteresowaniom, aby zapewnić sobie stabilność finansową.
Wniosek
Twój majątek netto to potężne narzędzie do osiągnięcia wolności finansowej. Możesz go wykorzystać jako punkt odniesienia, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze, lub jako trampolinę do rozwoju. Z czasem monitorowanie swojego majątku netto pokaże Ci, jak bardzo dbasz o swoje zdrowie finansowe i pomoże Ci podejmować świadome decyzje finansowe.
