Nawyki zakupowe i wydatki wielu osób dynamicznie się zmieniają. Jest to pozytywne, ponieważ wyraźnie wskazuje na ich świadomość najnowszych trendów i technologii podczas zakupów i transakcji, zarówno online, jak i offline, oraz na ich zdolność do adaptacji.
Niestety, te zmiany w wydatkach i zakupach przyniosły ze sobą poważny problem dla Stanów Zjednoczonych: wzrost oszustw związanych z kartami kredytowymi, które dotykają Amerykanów w każdym wieku, o różnych dochodach, rasie i płci.
Jak w większości przypadków, masz kilka możliwości uniknięcia oszustwa związanego z kartą kredytową. Pierwsza, praktycznie niemożliwa w Stanach Zjednoczonych, to całkowite zaprzestanie korzystania z kart kredytowych. Druga to ograniczenie wydatków na karty kredytowe i korzystanie z nich tylko wtedy, gdy jest to absolutnie konieczne. Jednak to również nie jest magiczna metoda uniknięcia oszustwa związanego z kartą kredytową.
Trzecią i najlepszą opcją, moim zdaniem, jest podjęcie kilku prostych i mądrych kroków, które pozwolą uniknąć stania się ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową.
W tym artykule omówię najlepsze kroki i środki ostrożności, jakie możesz podjąć, aby chronić swoje karty kredytowe. Tak, wspomniałem o kartach kredytowych, ponieważ większość Amerykanów posiada więcej niż jedną, a każda z nich zasługuje na równą ochronę przed przestępcami i oszustami.
Jeśli nie padłeś ofiarą oszustów wykorzystujących karty kredytowe, łatwo zignorować ten artykuł. Ale czekaj. Zapewniam, że ta beztroska nie potrwa długo i pewnego dnia, prędzej czy później, Twoja karta kredytowa również może paść ofiarą tych oszustów.
Dlaczego to mówię? Poniższe fakty i liczby jasno ujawnią oszustwa związane z kartami kredytowymi.
Statystyki oszustw związanych z kartami kredytowymi w Stanach Zjednoczonych
Według Raport wydany przez Experian, firmę zajmującą się oceną kredytową i usługami finansowymiOkoło 60% posiadaczy kart kredytowych w USA padło ofiarą oszustwa w latach 2023 i 2024. W raporcie dodano, że ponad 52 miliony Amerykanów padło ofiarą oszustw na swoich kartach kredytowych na łączną kwotę 5 miliardów dolarów.
Co szokujące, zaledwie około 7% kart kredytowych, na których kryły się oszustwa, zostało zgłoszonych jako zgubione lub skradzione – to wyraźny dowód na to, że oszuści byli w stanie uzyskać dostęp do danych kart kredytowych, wykorzystując ryzykowne nawyki posiadaczy kart.
Raport Experian ujawnia również, że 45% wszystkich posiadaczy kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych padło ofiarą oszustwa więcej niż jeden raz, podczas gdy tylko w 15% przypadków ofiarami oszustwa padli po raz pierwszy.
Dodatkowo wzrosła liczba oszustw związanych z kartami kredytowymi. W 2022 roku średnia kwota utracona w wyniku oszustw związanych z kartami kredytowymi wyniosła 79 dolarów, a w 100 roku wzrosła do oszałamiających 2024 dolarów na kartę. Ponad 50% oszukańczych opłat wyniosło 100 dolarów, a co piąte takie obciążenie wyniosło 500 dolarów lub więcej.
Powszechnie uważa się, że około 4% ofiar oszustw związanych z kartami kredytowymi skontaktowało się z organami ścigania, podczas gdy inne skontaktowały się ze swoimi bankami lub innymi wystawcami. Spośród nich tylko 49% ofiar otrzymało obciążenie zwrotne lub zwrot pieniędzy, a 4% nie otrzymało obciążenia zwrotnego ani anulowania transakcji. Według raportu Experian, w około 47% wszystkich przypadków wystawcy blokowali wszystkie transakcje kartami kredytowymi po zgłoszeniu oszustwa.
Chodź Kolejny szok po raporcie Nielsona, który dodaje, że karty kredytowe wydane w Stanach Zjednoczonych w 2023 r. stanowiły 25.29% całkowitej światowej kwoty, ale 42.32% strat wynikających z oszustw związanych z kartami kredytowymi na całym świecie.
To dowodzi, że karty kredytowe w Stanach Zjednoczonych padają ofiarą oszustów zarówno w Ameryce, jak i poza nią.
Oszustwa związane z kartami kredytowymi a kradzież tożsamości
Powyższe statystyki mogą sprawić, że zastanowisz się, czy oszustwa związane z kartami kredytowymi i kradzież tożsamości to to samo. Oszustwa związane z kartami kredytowymi i oszustwa finansowe również są częścią kradzieży tożsamości.
Nie, nie są.
Oszustwa związane z kartami kredytowymi i kradzież tożsamości to dwa odrębne przestępstwa.
Oszustwa związane z kartami kredytowymi obejmują nieautoryzowane wydatki i zazwyczaj ograniczają się do strat finansowych, natomiast kradzież tożsamości ma znacznie szersze implikacje. Kradzież tożsamości polega na tym, że oszuści uzyskują dostęp do wszystkich danych osobowych, danych z ubezpieczenia społecznego, informacji bankowych i finansowych, a także tworzą fałszywe dowody osobiste i prawa jazdy, między innymi.
Jednocześnie, jeśli padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową, warto sprawdzić, czy posiadasz Możliwe, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości.Ponieważ złodzieje tożsamości dopuszczają się również nielegalnych wydatków przy użyciu Twoich kart kredytowych lub wydają dodatkowe karty bądź zupełnie nowe karty na Twoje nazwisko.
Teraz przyjrzyjmy się sposobom i metodom, dzięki którym dowiesz się, czy padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową w USA.
Pięć typowych oznak oszustw związanych z kartami kredytowymi
Istnieje pięć wyraźnych oznak oszustwa związanego z kartą kredytową, które powinny Cię zaalarmować, jeśli padłeś ofiarą. Możesz zauważyć wszystkie pięć oznak lub tylko jedną – w zależności od powagi i charakteru oszustwa. Jednak niezależnie od liczby oznak, warto jak najszybciej zgłosić naruszenie karty kredytowej wystawcy lub organom ścigania, online lub offline. Unikaj opóźniania zgłoszenia, aby zminimalizować potencjalne straty.
Oto pięć oznak lub objawów oszustwa związanego z kartą kredytową:
1. Małe, niewyjaśnione wydatki
Oszuści zazwyczaj sprawdzają ważność karty kredytowej, pobierając niewielkie opłaty, zazwyczaj poniżej 5–10 dolarów. Te niewielkie opłaty nie powodują wyświetlania ostrzeżeń w systemach wystawcy karty kredytowej, co zachęca oszustów do wydawania znacznie większych kwot. Warto zauważyć, że oszuści mogą nie dokonywać dużych zakupów od razu; mogą poczekać, aby upewnić się, że użytkownik ich nie zauważy. Ta taktyka jest znana jako „testowanie karty”.
Jeśli jednak zauważysz drobne, niewyjaśnione opłaty na wyciągu z karty kredytowej, najlepszym rozwiązaniem jest zgłoszenie ich wystawcy karty i zablokowanie. Może to być problematyczne, jeśli Twoje wydatki są całkowicie zależne od tej karty. W takim przypadku, pomimo potencjalnych niedogodności, wyrób nową kartę, ponieważ uchroni Cię to przed większymi stratami i dalszymi niedogodnościami. Zaleca się również regularne przeglądanie wyciągów, nawet jeśli są one w formie elektronicznej, aby wcześnie wykryć wszelkie podejrzane działania.
2. Nieznani kupcy
Naturalnie, mamy tendencję do robienia zakupów w konkretnych miejscach, zarówno online, jak i w sklepach stacjonarnych. Ten nawyk ułatwia wykrycie oszustw związanych z kartami kredytowymi. Dlatego regularnie sprawdzaj wyciąg z karty kredytowej i sprawdzaj, czy nie dokonano zakupów online lub stacjonarnie u nieznanych sprzedawców lub w dniach, których nie pamiętasz.
Oszuści często wykorzystują skradzione karty kredytowe online, aby uniknąć ryzyka wykrycia w sklepach stacjonarnych, gdzie sprzedawcy mogą zażądać dowodu tożsamości, jeśli podejrzewają, że karta została użyta nielegalnie. Dlatego upewnij się, że nie dokonujesz zakupów u nieznanych sprzedawców ani w dni, w których nie dokonałeś żadnych zakupów, niezależnie od kwoty. W przypadku wykrycia podejrzanych transakcji, natychmiast zgłoś je odpowiednim organom lub wystawcy karty.
3. Niski limit kredytowy
Możesz nagle zauważyć, że Twój limit wydatków na karcie kredytowej został zmniejszony lub całkowicie wyczerpany. To pewny sygnał ostrzegawczy, chyba że przekroczyłeś limit wydatków lub limit kredytowy. Czasami dostępny limit nie spada z dnia na dzień, ale w ciągu kilku dni, a nawet tygodnia. Jest to częste zjawisko w przypadku oszustw, gdy oszuści dokonują wielu drobnych zakupów, aby uniknąć szybkiego wykrycia.
Oznacza to, że Twoja karta kredytowa została naruszona lub skradziona i jest nielegalnie używana przez oszustów. Sprawdź najnowszy wyciąg z karty kredytowej lub natychmiast poproś wystawcę o jego udostępnienie, aby zidentyfikować podejrzane obciążenia. Prawie na pewno natkniesz się na obciążenia, których nigdy nie poniosłeś. Jeśli nie zgłosisz oszustwa od razu, wystawca karty może pociągnąć Cię do odpowiedzialności za pełną kwotę. Zalecamy regularne monitorowanie wyciągu z karty kredytowej i włączenie alertów bankowych, aby natychmiast zgłaszać wszelkie podejrzane działania.
4. Strony płatności
Oszuści często używają kart kredytowych z różnych lokalizacji, co jest silnym sygnałem, że Twoja karta została naruszona lub w inny sposób naruszona. Możesz zauważyć zakupy dokonane za granicą, w takim przypadku należy natychmiast zgłosić je wystawcy karty i odpowiednim władzom. Zaleca się również regularne monitorowanie wyciągu bankowego pod kątem podejrzanych transakcji.
W niektórych przypadkach skradzione karty kredytowe ze Stanów Zjednoczonych były wykorzystywane w krajach tak odległych jak Nigeria i Ghana w Afryce do zakupu kryptowalut – ze względu na ich anonimowość – i innych zakupów o dużej wartości. W takich przypadkach ściganie przestępców może być trudne, ale możliwe jest odzyskanie wpłaconych kwot od banku lub wystawcy karty.
5. Wypłaty gotówki
Wypłaty gotówki to jedno z najczęstszych oszustw związanych z kartami kredytowymi. Oszuści doskonale wiedzą, że większość popularnych kart kredytowych oferuje funkcję wypłaty gotówki. Istnieją bankomaty, w których można użyć numeru karty kredytowej bez jej fizycznej obecności. Chociaż ta metoda wymaga zaawansowanego hakowania, ponieważ wymaga użycia bankomatu bez karty i aplikacji do obsługi kart kredytowych, w Stanach Zjednoczonych odnotowano liczne przypadki tego typu oszustw. Ten rodzaj oszustwa nazywa się „skimmingiem”.
Jeśli zauważysz, że Twój limit kredytowy lub limit wydatków został znacznie zmniejszony lub nawet wyczerpany, może to być jedną z przyczyn. Oszuści mogli wypłacić gotówkę z Twojego limitu karty kredytowej, wykorzystując umiejętności hakerskie, sklonowane karty, a nawet legalne aplikacje i bankomaty bez użycia kart. Takie oszustwa związane z kartami kredytowymi należy zgłaszać natychmiast. Ważne jest również włączenie alertów mobilnych, aby wykrywać wypłaty gotówki natychmiast po ich wystąpieniu.
Zapobieganie oszustwom związanym z kartami kredytowymi
Skoro już wiesz o skali oszustw związanych z kartami kredytowymi i wiesz, jak rozpoznać, czy padłeś ich ofiarą, przejdźmy do najważniejszego punktu: jak zapobiegać oszustwom związanym z kartami kredytowymi i uniknąć kłopotów oraz potencjalnych kroków prawnych z powodu niezapłaconych długów. Jeśli chodzi o Twoje bezpieczeństwo finansowe, lepiej zapobiegać niż leczyć.
Według ekspertów bankowych i finansowych, większość posiadaczy kart kredytowych nieświadomie udostępnia oszustom narzędzia i środki do popełniania oszustw. Dzieje się tak głównie z powodu nieodpowiedzialnego lub lekkomyślnego korzystania z kart kredytowych. Brak ochrony danych ułatwia przestępcom dokonanie tego typu oszustwa.
Oto kilka sposobów, jak uchronić się przed oszustwem związanym z kartą kredytową.
1. Unikaj zapisywania danych kart kredytowych online.
Pierwszym i najważniejszym krokiem w zapobieganiu oszustwom związanym z kartami kredytowymi jest nieprzechowywanie danych w witrynach i aplikacjach sklepów internetowych. Chociaż niektóre sklepy internetowe oferują technologię tokenizacji, która dodaje dodatkową warstwę bezpieczeństwa do danych karty, żadna metoda nie jest w pełni niezawodna. Dlatego odrzucaj wszystkie prośby online o zapisanie danych karty kredytowej, chyba że jest to absolutnie konieczne. Nawet w takich przypadkach używaj tylko jednej karty kredytowej, najlepiej z niskim limitem kredytowym, aby zminimalizować potencjalne szkody w przypadku naruszenia bezpieczeństwa. Pamiętaj również o korzystaniu z wirtualnej sieci prywatnej (VPN) podczas zakupów online, aby chronić swoje dane przed próbami naruszenia bezpieczeństwa.
2. Subskrybuj alerty transakcyjne
Alerty o transakcjach to doskonały sposób na zapobieganie oszustwom związanym z kartą kredytową lub przynajmniej ograniczenie strat w przypadku ich wystąpienia. Alerty te są zazwyczaj wysyłane SMS-em na telefon. Należy sprawdzić te wiadomości natychmiast po ich otrzymaniu pod kątem wszelkich nielegalnych lub oszukańczych obciążeń karty kredytowej. Ponieważ alerty te są wysyłane natychmiast po poniesieniu wydatków, można natychmiast powiadomić wystawcę karty kredytowej lub bank o konieczności podjęcia odpowiednich działań, takich jak zablokowanie lub zamrożenie karty. Zaleca się włączenie alertów dla wszystkich rodzajów transakcji, nawet tych drobnych, aby zapewnić maksymalną ochronę. Niektóre banki pozwalają na ustawienie progu transakcji, dla których będą wysyłane alerty, dlatego należy wybrać ustawienia najlepiej odpowiadające Państwa potrzebom.
3. Uważaj na publiczne sieci Wi-Fi.
Zachowaj ostrożność, używając karty kredytowej, gdy komputer lub telefon jest połączony z publicznymi sieciami Wi-Fi. Dotyczy to między innymi sieci współdzielonych w biurach, wynajmowanych lub współdzielonych domach, budynkach użyteczności publicznej, pociągach i na lotniskach. Chociaż większość publicznych sieci Wi-Fi jest szyfrowana, nie są one tak bezpieczne, jak powinny być. Łatwo jest uzyskać uprawnienia administratora w tych sieciach i ostatecznie zhakować telefon lub laptop, aby uzyskać dane karty kredytowej. Zaleca się korzystanie z wirtualnej sieci prywatnej (VPN) podczas łączenia się z publicznymi sieciami Wi-Fi, aby chronić swoje dane przed hakerami. Upewnij się również, że oprogramowanie zabezpieczające Twojego urządzenia jest aktualne.
4. Hasło i bezpieczny dostęp
Jeśli korzystasz z aplikacji bankowych, które mogą ujawnić Twoje dane osobowe, używaj silnych haseł i skonfiguruj kody bezpieczeństwa oraz formularze dostępu do nich. W ten sposób zapewnisz swoim kartom kredytowym odpowiedni poziom ochrony. Zaleca się korzystanie z tej funkcji na smartfonie i komputerze. Co więcej, kluczowe jest ustawianie skomplikowanych, trudnych do zapamiętania haseł i ich częste zmienianie, ponieważ oszuści często posługują się starymi, zhakowanymi hasłami. Unikaj używania haseł łatwych do odgadnięcia, takich jak data urodzenia czy imiona członków rodziny, i w razie potrzeby korzystaj z menedżera haseł, aby bezpiecznie je przechowywać.
5. Dostęp za pomocą jednorazowego hasła (OTP)
Niektóre banki wysyłają jednorazowe hasło (OTP) składające się z czterech lub sześciu cyfr, ważne tylko raz podczas inicjowania transakcji kartą kredytową. To doskonały sposób na ochronę przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi. Ponieważ OTP jest ważne przez 180 sekund lub krócej, hakerzy nie mogą go ponownie wykorzystać, podobnie jak Ty po jego wygaśnięciu. Bez OTP nikt, łącznie z Tobą, nie może dokonać transakcji. System ten jest również znany jako „uwierzytelnianie dwuskładnikowe” i zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa dla Twoich internetowych transakcji finansowych.
6. Korzystaj z ochrony przed złośliwym oprogramowaniem
Tak, doskonała ochrona przed złośliwym oprogramowaniem ma swoją cenę, ale często jest warta swojej ceny. Hakerzy mogą próbować wszczepiać złośliwe oprogramowanie lub złośliwe oprogramowanie i pliki cookie, aby wykraść hasła, dane bankowe, dane kart kredytowych i inne poufne informacje z telefonu lub komputera. Jednak dobra zapora sieciowa blokująca złośliwe oprogramowanie może zapobiec wyciekowi tych informacji do oszustów i pomóc w zabezpieczeniu karty kredytowej. Aby te zapory działały skutecznie, należy je regularnie aktualizować, co jest łatwe, jeśli skonfigurujesz automatyczne aktualizacje. Aby zapewnić najlepszą możliwą ochronę, zaleca się korzystanie z renomowanych, wiodących w branży programów antywirusowych, takich jak Bitdefender, Kaspersky i Norton. Upewnij się również, że system operacyjny Twojego urządzenia jest zawsze aktualny, aby korzystać z najnowszych aktualizacji zabezpieczeń.
7. Zabezpieczenie telefonu komórkowego
Obecnie wiele oszustw związanych z kartami kredytowymi ma miejsce za pośrednictwem skradzionych telefonów komórkowych. Aby temu zapobiec, zainstaluj w telefonie komórkowym kilka warstw zabezpieczeń. Na przykład, niektóre telefony oferują dostęp do danych za pomocą odcisku palca, a inne rozpoznawanie twarzy. Jeszcze inne telefony mają skomplikowane wzory lub trudne do złamania kody dostępu i hasła. Te systemy bezpieczeństwa utrudniają hakerom dostęp do karty kredytowej lub aplikacji bankowych i dokonywanie nielegalnych zakupów.
Wniosek
Dodatkowo, możesz również używać kart kredytowych z natychmiastowym wypłatą do pojedynczych transakcji. Niektóre banki w Stanach Zjednoczonych oferują tę funkcję za pośrednictwem swoich aplikacji. Wystarczy poprosić o natychmiastowe wygenerowanie karty w aplikacji i użyć jej numeru wraz z kodem weryfikacyjnym karty (CVV lub CVC), aby dokończyć płatność. Te karty elektroniczne są powiązane z Twoją główną kartą kredytową i mogą być używane tylko do pojedynczej transakcji o określonej wartości. Zalecam korzystanie ze wszystkich wymienionych przeze mnie metod, aby zabezpieczyć swoją kartę kredytową i zapobiec potencjalnym oszustwom. W przypadku oszustwa, natychmiast zgłoś je zarówno wystawcy karty, jak i organom ścigania.
